Переключиться на мобильную версию

Украинцам, не подтвердившим легальность доходов, будут отказывать в банковском обслуживании

Банки в полный рост бросились исполнять постановление НБУ № 42, которым были ужесточены правила финмониторинга операций клиентов-физлиц.
Проверять достоверность данных банк не станет
Проверять достоверность данных банк не станет
depositphotos.com

В самостоятельности банка по определению рисковости операций заложен определенный ужас для клиента – тот самый, о котором говорит юрист Ростислав Кравец. Банк может самостоятельно построить такую схему мониторинга, которая посчитает подозрительными и вполне стандартные операции (например, получение клиентом финансовой помощи на свой счет от друзей и родственников, благотворительной организации во время серьезной болезни и прочее).

Читай также: Откуда деньжищи: банки проверят легальность доходов украинцев

Дело в том, что базовым документом банка, который используется для оценки операций клиента, является стандартный опросный лист, анкета, которую заполняет клиент. Но проверять достоверность данных банк не станет. Пример: клиент указал в анкете уровень зарплаты в пределах 3–6 тыс грн. И если у него нет зарплатного счета в данном банке, на который идет гораздо большая сумма, то в глазах банка он имеет доход в указанных им пределах. Что это значит? То, что если такой клиент направит на свою карту перевод в размере 160 тыс грн. (или попробует пополнить счет наличными на такую сумму), то у банка появятся основания на два дня приостановить операцию, признав ее рисковой. Причина – ранее у клиента на счету не было таких сумм, в анкете зарплата – 3–6 тыс грн, и, по мнению банка, клиент совершает несвойственную ему операцию. А значит, операция имеет признаки высокого риска.

“Если клиент не предоставит подтверждающие документы или появятся обоснованные подозрения в использовании банка с целью легализации средств, банк должен применить ограничительные меры вплоть до отказа в обслуживании“, – говорит Инна Завадская, начальник отдела финмониторинга Индустриалбанка. Подтверждающими документами, которые дадут банку представление о реальных источниках доходов клиента, считаются налоговые декларации, справки с места работы о выплаченной заработной плате, данные е-деклараций. Но не только.

“Источниками могут быть: заработная плата, доход, полученный от реализации продукции, предоставленные услуги, продажа имущества, получение наследства, получение страховой суммы по договору страхования, выигрыш, другие выплаты по гражданско-правовым договорам. Если физлицо не подавало налоговую декларацию за предыдущие годы, то для подтверждения источников происхождения денег банк может использовать информацию, полученную от соответствующего госоргана, о доходах и уплаченных с этих доходов налогов“, – отметила Екатерина Брэдуляк.

Читайте полную версию статьи в журнале “Деньги“ № 18 от 28 сентября 2017 года. Номер можно купить онлайн.

Придбати журнал “Гроші“ № 18 від 28 вересня 2017 року українською мовою.

Комментариев (4)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Отсортировать по дате Вниз
гость  (аноним)  03.10.2017, 07:05
Оценка:  -1
гость
пошли на.... банки власть меняйте.с легализацией доходов вы все нищие будите в укрожопии.
sklyar    03.10.2017, 06:24
Оценка:  0
sklyar
И на депозит деньги не примут без справок о доходах? Тогда банкам вообще будет "гаплык"
5.10  (аноним)  02.10.2017, 20:56
Оценка:  0
5.10
Надо оперировать наличными и пусть эти банки сосут Гонтареву !
гость  (аноним)  02.10.2017, 18:37
Оценка:  +1
гость
И что теперь быдломерзотную власть, и депутатов не будут обслуживать в банках???
Реклама
Реклама
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь