После громких разговоров о грядущей девальвации национальной валюты мало кто решится открыть длинный срочный вклад в гривне. А вот держать нацвалюту на гибком депозите и безопаснее, и довольно выгодно. Доходность таких вкладов достигает 7–10%. Причем, с начала 2012 года ставки в гривне выросли в среднем на 1 процентный пункт.
В ближайшее время свободные вклады станут еще более выгодными: проценты по ним могут «подрасти» на 0,3–1 п.п. «Ставки на гривневые вклады летом будут незначительно повышаться, так как банки будут стараться привлечь данный ресурс в ожидании цикличного дефицита ликвидности к концу года», – считает начальник управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко.
Цена свободы
Банки предлагают как срочные, так и бессрочные гибкие вклады. На первый взгляд кажется, что разницы нет. Ведь и срочные, и бессрочные гибкие вклады дают возможность снять средства в любой момент. Но в случае введения моратория НБУ на досрочное расторжение депозитных договоров, снятие средств со срочных гибких счетов может быть закрыто, несмотря на предусмотренное в договоре право снимать с них средства. Владельцы же бессрочных вкладов смогут вне зависимости от доброй воли банка беспрепятственно пользоваться накопленными деньгами.
«Деньги» насчитали у крупных банков всего полдесятка гибких депозитов, которые заключаются на определенный срок. Практически все гибкие вклады сегодня бессрочные, то есть, по сути, приравнены к текущим счетам, на которые можно размещать средства и снимать деньги в любое время. Единственное их отличие от обычных текущих счетов – повышенная по сравнению с ними доходность.
Начисление дохода по гибкому вкладу, как правило, происходит ежедневно – в конце дня начисляется процент на остаток. Выплата процентного дохода (перечисление суммы процентов на счет) обычно происходит в конце каждого месяца.
Перед оформлением вклада необходимо уточнить, требует ли банк держать на счету неснижаемый остаток. Он может составлять от символических 10 грн., до почти ощутимых 500 грн. (как, к примеру, у ПУМБ). Неснижаемый остаток можно забрать лишь по окончанию срока действия вклада (если вклад срочный) или при закрытии счета (если депозит бессрочный).
Карточный вопрос
Выбирая депозит «до востребования», особое внимание стоит уделить способу пополнения и снятия. Очень важно, взимается ли за эти операции комиссия.
Многие банки предлагают проводить пополнение и снятие только через кассу банка. Однако это требует временных затрат, а в некоторых случаях – и уплаты комиссии. И если пополнение счета, как правило, не предусматривает комиссионных затрат, то за снятие может быть установлен платеж в размере 0,5–1% от суммы.
Особое удобство гибкому вкладу придает платежная карта, которую банк привязывает к счету клиента. Однако далеко не каждый банк предоставляет такую возможность. Большинство предлагает клиенту открыть дополнительную карту и через банкоматы и систему Интернет-банкинга проводить операции между карточным и депозитным счетом. А это может повлечь за собой дополнительные расходы – и на саму карту, и на Интернет-банкинг.
Конечно, проще воспользоваться специальными депозитными картами, которые позволяют легко управлять средствами через банкоматы, киоски самообслуживания и онлайн-банкинг. Однако стоит учесть, что за операции с картой банк может взимать комиссии. Банк Кипра, к примеру, за пополнение карточного счета вкладчика установил оплату в размере 1% вносимой суммы (минимум 2 грн.), ПУМБ – 0,2% вносимой суммы, если вкладчик будет пополнять счет в отделении только с паспортом (без карты на руках). Снимать средства лучше в банкоматах сети банка, иначе придется заплатить комиссию (например, 1,5% плюс 5 грн.).
Гибкие депозиты отукраинских банков*
| Банк | Адрес сайта | Название вклада | Процентная ставка, % годовых* | Выпуск платежной карты (доступ к счету) |
| ВТБ Банк | Vtb.ua | Скарбнычка | 12% | Предусмотрен |
| «Альфа-Банк» (Украина) | Alfa-bank.com.ua | Сберегательный | 12% | Не предусмотрен |
| ПУМБ | Pumb.ua | Свободный депозит | 10,20% | Предусмотрен |
| Банк Кипра | Bankofcyprus.com.ua | Комфортный | 10% | Возможен, по желанию вкладчика |
| «Эрсте Банк» | Erstebank.ua | Активные преимущества | 10% | Не предусмотрен |
| «Правэкс-Банк» | Pravex.com | Свободные деньги | 9% | Предусмотрен |
| «Сбербанк России» | Sberbank.ua | Сберегательный | 8% | Предлагается приобрести пакет услуг (включает карту) |
| Credit Agricole | Credit-agricole.com.ua | Мобильные сбережения | 8% | Предусмотрен |
| «УкрСиббанк» | Ukrsibbank.com | Активные деньги | 7% | Не предусмотрен |
| Universal Bank | Universalbank.com.ua | Мегагибкий | 6,50% | Не предусмотрен |
* По данным банков, информация на первую половину июня, процент по вкладу зависит от суммы, детали вклада уточняйте непосредственно перед открытием вклада в банках.
При ставке (годовых в гривне) 10% каждые находившиеся на гибком депозите 1000 гривен за месяц приносят доход в 8,2 гривны
Внимание:
Изучайте те пункты договора, которыми вводятся комиссии за пополнение вклада и снятие средств с него. Они могут существенно снизить доход вкладчика!
