Несмотря на то, что самый крупный обвал депозитных ставок остался в минувшем 2010 году, доходность вкладов продолжает снижаться. «В среднем процентные ставки по депозитам за январь снизились по банкам 1-й группы на -1,81% в гривне, на -1,46% в долларах и на -0,87% в евро; по банкам 2-й группы на -0,59% в гривне, на -0,9% в долларах и на -0,87% в евро; по банкам 3-й группы снижение составило на -1,31% в гривне, на -1,41% в долларах и на -1,38% в евро», - рассказывает начальник управления методологии и разработки банковских продуктов Еврогазбанка Константин Кононенко. Сейчас гривну банки берут под 9-12% годовых, доллар – под 4-6%, евро – под 2-4%, в зависимости срока и условий размещения вклада.
Однако, как объясняют банкиры, существенное январское снижение доходности связано с тем, что после окончания новогодних акций банки привели депозитные ставки к обоснованному уровню. Поэтому в дальнейшем их падение будет не столь заметным.
Ситуация на кредитном рынке более динамична. Увеличивается как количество кредитующих банков, так и разнообразных предложений. Например, многие банки активно внедряют программы кредитования под залог недвижимости, а также овердрафты (без залога), но, разумеется, за более высокую плату. Кроме того, продолжают снижаться процентные ставки по кредитам, хоть и не такими высокими темпами, как хотелось бы заемщикам.
Февраль и для депозитного, и для кредитного рынка будет спокойным месяцем. По банковским вкладам снижение доходности не станет повсеместным. «В ближайшие несколько месяцев прогнозируется тенденция к снижению ставок по краткосрочным депозитам», - подчеркивает заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов. В целом же размеры ставок будут выравниваться, особенно у тех банков, которые до сих пор завышают доходность депозитов по сравнению со среднерыночными. «Темпы уменьшения ставок снизились, хотя тренд на незначительное падение (около 1% на первое полугодие) еще сохраняется. Теперь банки стараются удлинить пассивы, мотивируя клиентов, например, переводить сбережения со счетов свободного использования на накопительные и сберегательные вклады более года, где ставки намного интересней», - считает директор департамента развития розничного бизнеса СЕБ Банка Андрей Черняк. Поэтому сроки депозитов так и будут стремиться к увеличению, а процентные ставки устанавливаться по следующему принципу: минимальный срок – минимальная ставка, максимальный срок – наивысшая ставка. По валютам тоже особого разнообразия не стоит ждать. «Экзотику» в виде шф.франков или фунтов-стерлингов банки предлагать вряд ли будут, разве что более распространенным станет российских рубль в виду доступа ряда банков к ресурсам именно в этой валюте.
Что касается кредитования, то в уровень кредитных ставок февраль, скорее всего, не принесёт существенных изменений. «Банкам необходимо время, чтобы оценить реакцию потребителей на снижение ставок за последние месяцы. Однако в погоне за клиентами, банки начнут искать другие методы стимулирования», - предполагает Кшиштоф Кужьбик, член правления по розничному бизнесу банка «Форум». То есть, речь идет о том, что банки будут делать акцент на либерализацию условий кредитования: снижение первоначального взноса, увеличения суммы кредита и сроков кредитования, увеличение соотношения сумы кредита к ежемесячному взносу. При этом, на возможность возобновления валютного кредитования банки смотрят с большим скепсисом, как в ближайшем, так в отдаленном будущем. «Мы не ожидаем большего количества банков с предложениями по валютным кредитам в феврале. Более того, в последнее время НБУ декларирует позицию относительного запрета валютного кредитования населения. Такого же курса придерживается большинство участников рынка», - говорит Кшиштоф Кужьбик. Логика проста: при длительном сроке кредитования (3-5 лет) значительно вырастают валютные риски, которые полностью ложатся на плечи заёмщиков. Это не выгодно ни банкам, ни клиентам. Поэтому, достигать баланса на кредитном рынке банки будут дальнейшим снижением ставок и повышением лояльности продуктов, что станет заметно уже в нынешнем месяце.
Средняя доходность срочных вкладов на начало февраля 2011 года в крупнейших банках
| Сроки депозитов | Ставка, гривна | Ставка, доллар | Ставка, евро |
| 3 месяца | 9% | 5% | 3% |
| 6 месяцев | 10,6% | 5,8% | 3,7% |
| 12 месяцев | 12,3% | 6,3% | 4% |
* все приведенные данные являются усредненными, просьба уточнять актуальные условия размещения вкладов непосредственно в банках
На каких условиях крупнейшие банки выдают кредиты в феврале 2011?*
| Срок | Максимальная сумма | Средняя номинальная ставка | Средняя реальная ставка | |
| Ипотека | 1-20 лет | до 70-80% стоимости жилья | 17-19% | 19-22% |
| Автокредиты | 1-7 лет | до 80-90% стоимости авто | 16-19% | 19-23% |
| Кредиты наличными | 1-3 года | до 150 тыс.грн. | 17-22% | 40-80% |
* все приведенные данные являются усредненными, просьба уточнять актуальные условия кредитования непосредственно в банках
