Третий квартал 2016 года не принес банкам ни стрессов, ни испытаний. Скандалы вокруг пары-тройки банков, которых НБУ “держит на искусственном дыхании“ - не в счет.
Читай также: Депозитные ставки в украинских банках снова снизились
Многие банки даже начали воплощать в жизнь свои бизнес-планы - появилось много новых программ в розничном кредитовании, предприятия отмечали большую лояльность со стороны банкиров относительно выдачи краткосрочных кредитов. Активничали банки в расширении партнерских программ кредитования - совместно с дилерами автотранспорта и сельхозтехники.
Не испортили настроение банкам даже валютные “качели“ в конце августа - начале сентября. В третьем квартале рынок вел себя довольно сдержанно. С начала июля по конец сентября гривна потеряла 4,5% - курс на межбанке изменился с 24,82 грн до 25,93 грн/долл.
Читай также: Памятка банкиру: семь способов борьбы с мошенниками
“В третьем квартале рынок почувствовал эффект от принятого ранее решения НБУ разрешить (в рамках установленного графика) покупку иностранной валюты для репатриации дивидендов. Именно в этот период началось активное приобретение валюты на эти цели. Данный шаг усилил давление на курс гривны…“, - считает Станислав Верхградский, начальник Казначейства VTB.
Еще один фактор, влиявший на банки в июле-сентябре, - снижение учетной ставки НБУ с 16,5% до 15% (в октябре снизили еще - до 14%). Это сказалось на ставках межбанковского кредитного рынка, и не только.
Читай также: Насиров рассказал, почему не доверял банковской системе
Как мы считали
Банковская отчетность не всегда отражает реальную ситуацию финансового здоровья банка, поэтому и в этот раз количество финансовых показателей в нашем рейтинге было сокращено до жесткого минимума – оставлены самые острые. Мы сознательно убрали из расчетов финансовый результат, скорректированный на отчисления в резервы, отнесенный к пассивам. Также не учитывались прирост/сокращение регулятивного капитала и норматив адекватности регулятивного капитала. По нашему мнению, все эти показатели сегодня не отражают реальное финансовое состояние банка. Поэтому мы уделили внимание следующим параметрам:
- отношение средств физлиц к собственному капиталу. Чем больше это соотношение, тем меньше шансов, что банк сможет самостоятельно рассчитаться с вкладчиками. Весовой коэффициент 0,2. Надежность (репутация) акционера. Практика показывает, что самыми заботливыми собственниками банков являются европейские банковские группы и государство. Именно они готовы в нужный момент поддержать свой банк, влив дополнительную порцию капитала. Наличие в акционерах финансовых групп и/или физлиц, подвергаемых санкциям и/или уголовным преследованиям, – негативный фактор. Весовой коэффициент 0,4;
Читай также: Будем терять резервы: Гонтарева предупредила о проблемах в 2017 году
- проблемы с выплатой вкладов. Наличие жалоб на сложности с выплатой вкладов является хоть и несколько субъективным, но вполне внятным признаком финансовых проблем у банка. Весовой коэффициент 0,2;
- ставка привлечения вкладов в гривне на три месяца. Показатель оценивался в связке с Украинским индексом ставок по вкладам физлиц (UIRD). Банки, привлекающие короткие гривны по цене, ниже и равной UIRD3 (три месс. в гривне), получили высший балл (1), остальные оценивались по принципу: чем выше ставка, тем меньше балл. Завышенная доходность по коротким вкладам свидетельствует о серьезных проблемах с ликвидностью у финучреждения. Весовой коэффициент 0,2.
Наталия Богута
Читайте полную версию статьи в журнале “Деньги“ № 22 от 24 ноября 2016 года. Номер можно купить онлайн
Придбати журнал “Гроші“ № 22 від 24 листопада 2016 року українською мовою.
