Но на всех, как водится, не хватит, логично предположить, что кредитовать будут исключительно так называемое «доступное жилье» - то есть покупку малогабаритных квартир в самых скромных домах эконом-класса. В принципе, и это было бы неплохо, как ни крути, а такие квартиры могли стать для многих первым собственным жильем. И тут можно встать и начать аплодировать. Но почему-то не хочется.
Потому что в Украине ипотека под 3% годовых в гривне уже есть. Только о ней мало кто знает. И получить такие кредиты может еще меньшее число людей. Я говорю о льготных кредитах от от Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству – они выдаются. За 2011 год их было выдано аж 444 штук – на сумму около 131 млн грн.
Есть еще у этого Фонда и программа частичной компенсации процентной ставки по банковским кредитам для молодежи(до 35 лет). Вот только писать я о ней не хочу. Потому что по этой программе заемщик сперва платит банку по кредиту полностью, а потом из Фонда ему возмещают часть ставки. Так вот по отчету самого же Фонда, не возвращены даже долги за 2009 год, часть новых долгов имеется и по итогам 2011 года. То есть по факту, заемщиков обманули – они не получают обещанных компенсаций. Как говорят в таких случаях, «Жора, Вы еще не отсидели за то дело».
Никто не мешает правительству тихо и без особой помпы закрыть долги перед подопечным Фонда молодежного строительства, а также начать финансировать Государственное ипотечное учреждение. Что такое ГИУ? Это такой «как бы банк», который дает деньги взаймы обычным коммерческим банкам, чтобы те кредитовали покупателей недвижимости этими средствами. В принципе, кредиты по программам ГИУ назвать особо дешевыми не рискну – даже в самые благополучные предкризисные времена их выдавали под 12,5% в гривне при среднерыночных 15% годовых.
Глава ГИУ Виктор Миргородский готов поддержать идею с дешевой ипотекой – он уже заявил, что правительству направлен запрос – увеличить уставный капитал возглавляемой им структуры на «миллиарды гривен». Я не знаю, сколько конкретно означает сумма в «миллирды гривен». Сейчас уставный капитал ГИУ равен 2,2 млрд гривен. Каждый новый миллиард, если останутся в силе нынешние нормативы выдачи кредитов, позволит профинансировать покупку по льготным программам около 3-3,5 тысяч небольших квартир в домах эконом-класса. На всю страну. Кстати, на момент написания моей колонки сайт ГИУ был недоступен. А значит, потенциальным заемщикам неоткуда было черпать информацию о льготном кредите.
Нынешняя ситуация с господдержкой ипотеки такова, что этой господдержки нет. И я не очень понимаю, откуда она появится в ближайшие два месяца. Или даже в ближайшие полгода. Ну, предположим, я ошибаюсь и государство ипотеку поддержит – особенно в части кредитования тех покупателей, которые отправятся покупать жилье у застройщиков.
Сразу возникает два вопроса. Первый: «кто и как будет решать, достоен ли покупатель государственной поддержки». Вопрос второй: «откуда возьмутся деньги и как вливание таких колоссальных сумм скажется на финансах в целом».
Первый вопрос имеет совершенно ожидаемый ответ. Решать будет госчиновник, мотивы – не всегда очевидны и далеко не прозрачны. Нынешняя практика предоставления так называемых «молодежных кредитов на жилье» дает слишком много возможностей для мошенников. В ноябре 2011 года «Деньги» писали о довольно громкой истории: в Киеве задержали группу аферистов, которые, представляясь сотрудниками Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству, предлагали «помощь» в получении льготных кредитов (под 3%годовых). Свои услуги мошенники оценивали в сумму от 10 тыс. долл.
Вопрос второй – откуда брать деньги и что будет в итоге. Ответ прост – деньги на дешевую ипотеку придется печатать. Нужные для масштабной программы поддержки ипотеки десятки миллиардов гривен в госбюджете на 2012 год отсутствуют. Напечатанные деньги непременно надавят на курс гривны и подтолкнут цены. Ни того, ни другого, правительству не нужно. Значит, господдержка ипотеки будет идти деликатнейшии дозами – микроскопическими.
И, наконец, последнее: если где-то дают деньги под 3% годовых, а по рынку в среднем взять дешевле 15% категорически невозможно, то всегда появится окошко, в которое часть разницы надо уплатить, чтобы получить «дешевые» деньги. Не может не появиться.
Александр Крамаренко, главный редактор персонального делового журнала «Деньги.ua»
