Дорогого стоит

Дорогого стоит
Первые ласточки
Опрос 14 ведущих банков показал, что эффективные ставки по кредитам (ставки, включающие затраты на обслуживание кредита: банковские комиссии и другие) по программе "Рассрочка" у некоторых лидеров розничного кредитования резко повысились. К примеру, "Райффайзен Банк Аваль" по 12-месячным кредитам на сумму 2500--5000 гривен повысил эффективную ставку с 46% до 68%. Также выросла ставка по программе "Товары в кредит" (на 24 месяца) в "ТАС-Коммерцбанке" (с 37% до 39% в год).
За счет таких действий средняя эффективная ставка по кредитам в рассрочку выросла на 1,9%, до 55,6% годовых. Поднялись и средние ставки по займам на 24 месяца на 3,3%, до 57,2% годовых.
Повышение ставок банкиры объясняют развитием новых программ кредитования, сопряженных с повышенным риском невозврата средств. "Банки перестали акцентировать свое внимание только на программах рассрочки, отдавая предпочтение более эффективным формам предоставления денег взаймы: наличным кредитам без залога и кредитным картам. Эти новинки позволят банкам привлекать новых клиентов, они более удобны, чем "рассрочка", и оформляются значительно быстрее", -- подчеркивает заместитель директора Киевского регионального департамента АКБ "ТАС-Коммерцбанк" Олег Поляк.

Кто победит?
Как уже писали "Деньги" (в №5 от 26--1 ноября 2006 года), банки действительно всерьез озабочены развитием рынка экспресс-кредитов, которые в отличие от программ "рассрочки" оформляются прямо на месте покупки. Для них банковские специалисты требуют минимум документов, а клиент получает желаемый товар на протяжении получаса. За такую оперативность заемщику приходится переплатить до 40% стоимости товара в год, в то время как при оформлении кредита в банке -- всего 20%. То есть выгода оформления ссуды через банк очевидна, хотя и занимает от одного до трех дней при наличии справок с работы.
Популярностью стали пользоваться и денежные ссуды, которые выдаются наличными через кассу, а также кредитные карты. В среднем размер переплаты за год по таким кредитам составляет от 19% до 50%. По прогнозам экспертов, именно "кредитки" в скором времени получат пальму первенства в розничном кредитовании, в то время как "неудобные" кредиты, требующие оформления в банках, будут уходить в прошлое.
Несмотря на растущий спрос, подобные "фаст-кредиты" таят для банкиров массу рисков. Ведь они выдаются фактически без изучения финансового состояния заемщика: требуется только паспорт и справка о присвоении идентификационного кода, изредка -- справка о доходах. Банки надеются, что уровень доходности новых продуктов будет перекрывать возможные убытки от невозвратов займов. Одним из способов снизить риск является "подстраховка" за счет увеличения стоимости обычных розничных кредитов.
Не исключено, что в ближайшем будущем в связи с ростом объема "фаст-кредитов" будут не только повышаться ставки, но и резко активизируется спрос банков на услуги коллекторских агентств. "Коллекторы" представляют собой конторы, которые занимаются возвратом долгов. Банки "спихивают" им "плохие" кредиты, а конторы уже пытаются разобраться с заемщиками разными способами -- от судебных до внесудебных. Такая перспектива не слишком хороша для потребителя (мало ли по какой причине кредит не возвращается?), однако, судя по всему, -- она неизбежна. Равно как и неизбежно снижение финансовой устойчивости банков по мере роста доли "плохих" кредитов в портфеле.



ТОП-Новости

x
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее...
This website uses Cookies to ensure you get the best experience on our website. Learn more... Ознакомлен(а) / OK