Журналист Игорь Вербицкий давно хотел с семьей поехать в Испанию дней на 10--12, но, как всегда, денег не хватало. На семейном совете было принято решение -- взять кредит в банке, оплатить путевки и нормально отдохнуть. Имеем право? Имеем. Однако на деле оказалось все не так-то просто. Дело в том, что прямое кредитование туристических услуг предлагают далеко не все банки, да и условия у них настолько разные, что впору запутаться и все бросить. В результате кредит Виктор, конечно, получил и в Испанию поехал, но потратил на это уйму времени и денег. Уже по приезде он выяснил, что есть банки ставки которых на 8--15 (!) процентных пунктов ниже, чем у банка, где он оформил кредит. Но деваться уже было некуда, пришлось "затягивать пояс" и год отдавать одолженное на отдых.
Чтобы не повторять его ошибки, банкиры советуют изучить рынок кредитных предложений и хорошо взвесить все "за" и "против", прежде чем решаться на такой кредит. К сожалению, "против" в отношении кредитования туристов зачастую перевешивает все достоинства даже самого райского отдыха.
Несмешные цены
Кредиты на оплату туристических услуг предлагают немногие банки, среди них -- Укрсоцбанк, "Универсальный банк развития и партнерства", Брокбизнесбанк, "Новый", Интербанк, Правэкс-банк, "Финансы и Кредит", "Надра", "ПУМБ" и некоторые другие. Еще меньше туроператоров сотрудничает с банками, предлагая клиентам оформить кредит при покупке путевки, как говорится, не отходя от кассы (к примеру, "САМ", "Артекс", "Пан Юкрейн", "Гамалия" и прочие). Условия у большинства банков схожи: средняя сумма по кредиту -- от 2,5 до 15 тыс. грн. (но чаще всего -- до 5 тыс. грн.), срок кредитования -- до года (до трех лет встречается крайне редко).
Главная проблема для кредитующихся туристов -- высокие процентные ставки. По таким программам они колеблются от 17% до 35% годовых в гривне. Кроме того, при получении займа оплачивается комиссия банку -- 10--18% суммы кредита, а иногда и больше. Само собой, разумеется, что высокая эффективная ставка (в среднем 53% годовых) не способствует популярности такого вида кредитования. Если взять в кредит 15 тыс. грн. на год, то среднемесячный платеж банку составит минимум 1608 грн., а переплата по кредиту -- почти 4306 грн. Невольно задумаешься, стоит ли таких денег будущий отдых?
Если ответ все же дан положительный, лучше обойти стороной "туристические" предложения банков и оформить банальный потребительский кредит. Правда, в этом случае банки могут потребовать залог или поручительство другого лица, но зато ставки будут намного ниже -- 25--35% годовых со всеми комиссиями.
"Собираясь в отпуск, кредит лучше брать на потребительские цели. У нас в банке -- это "Скорая финансовая помощь" при средней эффективной ставке 35% годовых. Такой кредит и для клиента дешевле, да и сумма такова, что на эти деньги можно хорошо отдохнуть всей семьей", -- отмечает Сергей Шевченко, начальник отдела мониторинга сети управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит".
К сожалению, займы в кредитных союзах не составляют конкуренции банковским. Предлагая вполне конкурентоспособные ставки в размере от 24--42% годовых в гривне, "союзники" упрямо требуют крупный начальный взнос от 30--50% стоимости поездки и кредитуют исключительно под залог имущества или под поручительство.
Как удешевить?
Единственная возможность удешевить кредит на покупку туристической путевки -- оформить его другим путем. Например, можно оплатить путевку кредитной картой с льготным периодом погашения и постараться погасить долг в первый же месяц (см. "Деньги", №5 от 26 октября--1 ноября 2007 года, доступно на сайте www.dengi.ua). В этом случае, если оплата произошла через терминал туроператора, можно заплатить и вовсе 0,1% суммы займа, а если обналичивать деньги через банкомат -- 3,1% потраченной суммы. Даже если погасить кредит через полгода, то заплатить придется меньше -- кредитные ставки в валюте составляют от 13--24%, что гораздо меньше, чем предлагают банки по программам кредитования туристов.
Еще один способ -- оформить кредит под солидный залог (недвижимости или автомобиля). Банки очень любят таких заемщиков и предлагают им эффективную ставку не более 18--20% в гривне и 13--14% в валюте. Кстати, кредиты в валюте допускаются в обоих указанных нами вариантах (в отличие от потребительских и туристических кредитов), что существенно снижает расходы клиентов.
В целом же, при внимательном изучении предложений как туроператоров, так и банков, вполне реально провести хороший отпуск, потратив на него относительно умеренные деньги.
Дорогой отдых
Условия кредитования туристов
|
Банк
|
Сумма займа, грн.
|
Ставка, %
|
Срок
|
|
Укрсоцбанк
|
600–10600
|
27
|
До 2 лет
|
|
Интербанк
|
До 5000
|
19
|
До 1 года
|
|
«Новый»
|
До 10000
|
17
|
До 1 года
|
|
«УБРП»
|
500–15000
|
35,4
|
До 1 года
|
Где дешевле?
Сравнительная характеристика покупки турпутевки стоимостью 15 тыс. грн. в кредит сроком на год
|
Вид программы
|
Эффективная ставка, %
|
Начальный взнос, %
|
Среднемесячный взнос, грн.
|
% удорожания
|
|
Кредит с залогом
|
18–20
|
20–30
|
969–1108
|
7,8–7,5
|
|
Потребительский кредит
|
25–35
|
0
|
1419
|
13,5–18,9
|
|
Кредитная карта
|
24–50
|
0
|
1412–1588
|
13–27
|
|
Кредитование покупки туристической путевки
|
53
|
10–30
|
1126–1447
|
20–25
|
|
Кредит «товары в рассрочку»
|
55,7
|
0–10
|
1464–1627
|
27,1–30,1
|
Что нужно туристу для получения кредита?
• паспорт;
• справка о присвоении идентификационного номера;
• счет-фактура от туристической компании на приобретаемую путевку;
• справка с места работы с указанием занимаемой должности и доходов за последние 6 месяцев;
• при поручительстве -- паспорт поручителя;
• при наличии залога -- заключение оценщика, договор страхования залога.
Где еще почитать
условия кредитования:
1. www.wtour.kiev.ua/credit.asp
2. www.banknew.dp.ua
рейтинг банков:
3. www.aub.com.ua