"У меня зимой украли паспорт. Просто выдернули из рук сумку, в которой были документы. Мне повезло, что друзья надоумили сразу же написать заявление в милицию, иначе сейчас было бы несладко", -- говорит преподаватель одного из столичных вузов Татьяна Рыльская. Буквально несколько недель назад Татьяне позвонили из банка и потребовали погасить задолженность по кредиту. Оказывается, в феврале на ее имя был оформлен потребительский кредит на покупку холодильника. "Сначала я растерялась, потом вспомнила об украденных документах и попыталась объяснить сотруднику банка, что, скорее всего, кредит был оформлен теми, кто украл сумку. Чтобы доказать свою правоту пришлось ехать в отделение милиции, где я писала заявление о грабеже, и снимать с него копию, себе я экземпляр тогда не подумала оставить", -- рассказывает Татьяна.
После предъявления сотруднику банка копии заявления и нового паспорта жертву мошенничества оставили в покое. К уголовному делу о грабеже прибавились новые факты, а в банке сейчас проводится внутреннее расследование. Однако скажем честно -- Татьяна еще легко отделалась. Если бы ей не удалось доказать свою непричастность к кредиту, платить по нему пришлось бы самой.

Без вести пропавший… паспорт

"Чтобы обезопасить себя от подобного риска, необходимо сразу же после пропажи документа, удостоверяющего личность, обратиться в правоохранительные органы. Копия такого обращения, если дата его регистрации предшествует дате получения займа, является неоспоримым доказательством, что пострадавший не имеет никакого отношения к полученному кредиту. Во всех остальных случаях необходимо тщательное изучение всех обстоятельств сделки, для того чтобы определить реальную картину", -- говорит директор по розничным продажам в партнерской сети UniCredit Bank Сергей Слюнько.
Если не написать заявление в милицию, а просто оформить себе новый паспорт, доказать, что кредит был оформлен без участия жертвы, будет сложнее. А значит, банкиры будут через суд требовать оплатить кредит, к которому заемщик не имеет никакого отношения. Написав заявление, попросите сделать его копию и возьмите автограф сотрудника милиции, который его принял, а уже после отправляйтесь делать новый паспорт. Этот документ подстрахует в случае "нежелательного" кредита.
В конце прошлого года Нацбанк и МВД начали переговоры о передаче базы данных украденных паспортов коммерческим банкам. Если стороны придут к согласию, то на паспорт, который числится в списках украденных, получить кредит станет просто невозможно.
Чтобы не стать заемщиком-жертвой, эксперты советуют не оставлять свой паспорт в залог в кинопрокате, прокате спортивного инвентаря, техники и так далее. Благодаря скорости оформления экспресс-кредитов (а иногда и сговору с самими банковскими сотрудниками. -- Ред.), пострадавший, сам того не подозревая, может стать заемщиком в течение часа, проведенного, скажем, на катке или за игрой в боулинг.  Кстати, случаев, когда сами банковские клерки идут на подлог и мошенничество, -- масса.
Правда, справедливости ради нужно сказать, что все они происходят в основном в регионах, а не в столице, и достаточно быстро раскрываются. Как правило, мелкие клерки банков просто пытаются оформить "липовые" кредиты на вкладчиков либо на обычных заемщиков, чьи копии документов хранятся в банке, после чего сами же получают деньги и "испаряются". В этом случае нужно требовать проведения служебного расследования, обращаться в милицию и даже в СМИ. Если в преступлении замешаны сотрудники банка, то чтобы не навредить своей репутации банкиры обычно идут на уступки и "заминают" дело.
Также с опаской следует относиться к кредитным "посредникам", предлагающим быстро и без проблем оформить кредит: "Соберите только пакет документов". Есть шанс, что в таком случае кто-то третий сможет получить кредит не только на желаемый чайник, но и на ноутбук, холодильник, стиральную машину и так далее. Чтобы не "нарваться" на мошенников, данные о кредитном брокере, как уже писали Деньги (см. №29 от 19 апреля 2007 года, доступно на сайте www.dengi.ua), нужно проверять в банках, с которыми он сотрудничает.

Что делать?

"Если стало известно о том, что по документам получен не свой кредит, необходимо написать заявление в банк по установленной форме, которую предложат в отделении. В дальнейшем материалы будут переданы в милицию для возбуждения уголовного дела. Если же человек узнал от правоохранительных органов, что он не по своей воле стал заемщиком, то при общении с милиционерами они сами попросят написать заявление", -- говорит директор департамента по управлению рисками "Альфа-Банка" Сергей Сухонос.
Опасаясь мошенников, некоторые банки при выдаче кредитов в торговых точках фотографируют своих заемщиков. В таком случае все просто -- сотрудники банка сверяют фото заемщика и владельца паспорта. Если же фотографии заемщика в пакете документов на кредит нет, первое, на чем следует настаивать в ходе расследования, -- почерковедческая экспертиза. Если уже заведено уголовное дело, экспертизу сделают бесплатно. Если разбирательство пока не вышло за пределы банка, возможно, за экспертизу придется платить. В зависимости от расценок эксперта -- от $20 до $60.
Главное -- не стоит молча погашать чужой кредит, даже если его сумма невелика, или же пытаться его просто игнорировать. Банкиры предупреждают, в будущем кредитная история будет заведена на каждого. Зачем портить ее, даже не получая никакой выгоды?

Осторожно, кредит!

Самые популярные схемы мошенничества

• Оформление кредита по поддельным или украденным паспортам.

• Оформление кредита на другое лицо по его просьбе -- после слезливых историй о том, что "нужны деньги на операцию" и "вам это не будет ничего стоить".

• Оформление "липового" кредита банковскими клерками, вошедшими в сговор с мошенниками.

Не виноватые мы!

Как можно доказать свою невиновность?

• Сразу после утери или кражи документов написать заявление в милицию.

• Доказать иным способом, что на момент получения кредита заемщик был в другом месте (в другой стране, на совещании и так далее).

• Провести почерковедческую экспертизу подписи на кредитном договоре.

• Нанять адвоката и доказать, что кредитный инспектор и служба безопасности не сочли нужным идентифицировать личность заемщика при выдаче кредита.
 

о потребительском кредитовании:
1. www.prostobank.com.ua
2. www.finhelp.com.ua
3. www.banker.org.ua