"У кого суп жидкий, а у кого жемчуг мелкий" -- иными словами, у кого-то в запасе есть $500, у кого-то -- $5--10 тыс., а у некоторых "пылится" в банковской ячейке или на депозите более $100 тыс.
Какую сумму имеет смысл вручить инвестиционным фондам в каждом из случаев?
В отношении самой маленькой суммы вердикт финансовых экспертов однозначен -- класть на депозит или оплатить первый взнос накопительной страховки жизни, точно не следует инвестировать в ИСИ последние "кровные".
Даже сумму до $10 тыс. -- если это все сбережения, -- по мнению аналитика компании по управлению активами "КИНТО" Виктора Ботте, лучше всего класть на депозиты в банк. А уж если хочется рискнуть, то только частью этих денег. "Если сбережения составляют $5--10 тыс., примерно 30% этой суммы можно попробовать вложить в инвестиционные фонды. При выборе финансового инструмента ключевым является ответ на вопрос -- через какое время нужны деньги? Если раньше чем через год -- лучше все же отнести на депозит", -- считает финансовый аналитик компании Parex Asset Management Денис Колесниченко.
Для инвестора с суммой свыше $100 тыс. интересны любые инструменты -- депозиты, инвестфонды, недвижимость, банковские металлы, доля в бизнесе. Г-н Колесниченко предлагает такой вариант инвестирования: $30 тыс., которые нужны, к примеру, через год, можно положить на депозит или вложить в открытый инвестфонд. Еще $50 тыс., которые нужны через два года, разумно вложить в фонд недвижимости, закрытый фонд акций или землю. Примерно так же можно разместить оставшиеся $20 тыс., которые точно не будут востребованы в течение следующих пяти лет. "Уже на временном промежутке в три года можно выбирать среди фондов и управляющих компаний", -- считает эксперт.
Дерем недорого
Есть и другие точки зрения. "Если есть $5--10 тыс., положите 10% на депозит, 30% -- вложите в открытый фонд, 50--60% -- в фонды акций. При $100 тыс. -- до 5% -- в депозит, 20% -- в открытые фонды, 50% -- в фонды акций со сбалансированной стратегией, 25% -- в рисковые фонды (отраслевые). При сумме более $100 тыс. -- 70% следует инвестировать в фонды акций, до 30% -- попытаться вложить самостоятельно на фондовом рынке", -- считает специалист по развитию региональной сети инвестиционной финансовой группы "Сократ" Наталья Матусевич. Очень агрессивная стратегия.
Как видим, мнения аналитиков относительно сумм инвестиций в фонды достаточно жесткие и никак не совпадают с рекламой многих ИСИ, привлекающих клиентов сертификатами от 10 и 100 грн. По подсчетам "Денег", за сам факт участия в фонде придется заплатить не менее 5% заработанной прибыли и еще 15% нужно будет уплатить в качестве подоходного налога с полученной суммы. А значит, если вложить $100 и заработать в конце года $20, то после выплаты всех поборов можно получить сумму, совпадающую с той, которую можно было бы заработать на банковском депозите. Казалось бы, ну и что? Да вот только есть один нюанс: в случае неплатежеспособности банка вклад до 25 тыс. грн. будет возмещен Фондом гарантирования вкладов, причем с обещанными фиксированными процентами, а в инвестфонды мы вкладываем деньги на свой страх и риск и без всяких гарантий доходности…
Многовато!
Сколько придется отдать КУА и государству
|
Комиссионные за приобретение ценных бумаг фонда |
Комиссионные при выкупе ценных бумаг фонда самим фондом |
Вознаграждение КУА за управление |
Комиссионные хранителя, депозитария, оценщика, нотариуса и другие расходы |
Подоходный налог |
|
1% стоимости бумаг |
От 1% стоимости бумаг |
0,5–3,5% стоимости пая за год |
До 5% стоимости пая за год |
15% полученного дохода |
Где еще почитать
форумы инвесторов:
1. www.investfunds.com.ua/forums
2. www.dengi.ua