Во втором случае деньги можно получить гораздо быстрее -- через 1--2 часа. Правда, под безумные проценты -- от 0,17% до 2% в день и на короткий срок -- до трех месяцев. Чем меньше срок кредита, тем больше процент. Если взять кредит в ломбарде на максимальный срок, заплатить соответственно придется от 15,3% до 180%. Важный нюанс -- с автомобилем нужно будет на время проститься. Он будет находиться на охраняемой стоянке ломбарда. И зачем, спрашивается, все это нужно?
Быстро и дорого
Единственная причина, по которой стоит соглашаться на условия кредитования автоломбардов -- деньги нужны сверхсрочно. Речь, естественно, идет не о 100 грн., а о суммах не менее $2000--5000. В отличие от банкиров, "ломбардники" готовы максимально ускорить процесс оформления такого займа. Никакого подтверждения платежеспособности от заемщика не требуется. Нужна только машина и техпаспорт. Оценка авто будет проведена тут же на месте независимым экспертом или представителями бюро судебной экспертизы.
Далее будет оформлен договор ломбардного заклада и страховка, после чего можно будет получить "на руки" от 40% до 90% оценочной стоимости машины. "Чем больший срок кредита, тем меньше максимальная сумма. Если кредит на неделю, то мы сможем выдавать до 90% оценочной стоимости. Если на больший срок, то сумма будет меньше", -- рассказал "Деньгам" директор ломбарда "Довира" Сергей Мозговой.
Помимо процентов по кредиту, заемщик платит за стоянку авто (5 грн. в сутки), за проверку пребывания автомобиля в залоге в других финансовых учреждениях, а также за страховку Авто-КАСКО -- она обойдется в 0,15--0,2% стоимости машины в месяц. Один из клиентов ломбарда, Андрей Дубенко, рассказал, что за трехмесячный кредит -- со всеми сопутствующими услугами -- он переплатил 38% стоимости машины. То есть если на этот срок оставить машину стоимостью 50 тыс. грн. ($10 тыс.), а размер кредита будет составлять 20 тыс. грн., то проценты с сопутствующими услугами обойдутся в 6--8 тыс. грн. Согласитесь, это очень много!
Единственный плюс -- условия погашения займа в автоломбардах достаточно гибкие. Обычно ломбард предлагает погашать проценты не в начале месяца, как банки, а в конце -- где-то 30-го числа каждого месяца. Погашение тела кредита допускается вообще в конце срока кредитования одноразовым платежом. Погасить кредит досрочно тоже можно -- и безо всяких штрафов и комиссий.
Возьмем и продадим
Правда, санкции за просрочку платежей ломбарды устанавливают, скажем прямо, просто драконовские. Если клиент в установленный срок не погасил задолженность, то и без того высокая процентная ставка увеличивается вдвое. То есть если заемщик до этого платил 2% в день, то в результате просрочки с него начнут брать 4%, что, согласитесь, уже не лезет ни в какие рамки. Иногда, впрочем, ломбарды соглашаются и на разовый штраф (например, в размере 10% просроченного платежа), что заемщику, естественно, гораздо выгодней.
А вот продадут оставленный в закладе автомобиль не сразу. По словам директора ломбарда "Альянс авто-ипотечных кредиторов" (бывший ломбард "Столичный") Сергея Стецкова, обычно от момента остановки клиентом платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит около двух месяцев. "Часть денег мы можем даже вернуть владельцу. Если он таки появится после продажи, то мы можем выплатить ему остаток средств после погашения тела кредита, процентов, пени и штрафных санкций", -- рассказал он. По статистике, ломбарды вынуждены продавать каждую пятую машину.
Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре. Либо это происходит на публичных торгах, либо через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения, как правило, это около 60% рыночной стоимости. Во втором случае компания заключает договор и отдает машину реализатору, который продает ее за указанную сумму. Также ломбард имеет право не продавать машину, а взять ее на свой баланс. В любом случае заемщик теряет авто навсегда, поэтому если есть хоть малейшее опасение, что взятый займ будет не под силу, лучше с ломбардами вообще не связываться.
Есть выбор
Как удалось узнать "Деньгам", чаще всего машины в ломбарды отдают совсем ненадолго -- на 3--7 дней. Поэтому переплата по таким займам небольшая, и мороки с оформлением документов практически никакой.
Но если есть хотя бы неделя, то взять кредит под залог автомобиля намного выгодней все же в банке или кредитном союзе. Проценты во много раз ниже, да и санкции в случае просрочки не столь суровы. К тому же пребывающим в банковском залоге автомобилем можно пользоваться -- а это очень важно!
Ломовое предложение
Есть ли смысл закладывать машину в ломбард?
ЗА
• Быстрый срок оформления займа -- 1--2 часа
• Возможность получить 60--90% стоимости автомобиля
• Гибкий график погашения займа
ПРОТИВ
• Огромная переплата по кредиту -- до 180%
• Короткий срок кредитования -- до 3-х месяцев
• Высокие сопутствующие кредитованию расходы (плата за стоянку, оценку авто, страхование и прочее)
• Невозможность пользоваться автомобилем
Где еще почитать
реестр ломбардов:
1. www.dfp.gov.ua
о ломбардах:
2. www.lombard.org.ua
