Для того чтобы определить лучшие условия потребительского, авто- и ипотечного кредитования в кредитных союзах и финкомпаниях, "Деньгам" пришлось пройти нелегкий путь. Скажем честно, этот рейтинг нам дался куда тяжелее рейтингов банковских депозитов, кредитов и страховок, которые мы уже делали.
Для начала мы отобрали первые сто кредитных союзов по объему выданных кредитов. Потом мы начали отбраковывать из этой сотни тех, кто не работает в городах-миллионниках. Результат оказался очень интересным -- наш шорт-лист сразу покинула большая часть кредитных учреждений! Это такие союзы: "Северодонецктехника" (Северодонецк), "Мрия" (Ужгород), "Кредитсталь" (Мариуполь), "Выгода" (Стрий), "Святой Мартин" (Мукачево), "Бойковщина" (Дрогобыч), "Карат" (Купянск) и многие другие (всех и не перечислишь). Увы, союзы традиционно "заседают" в мелких городах и даже селах :) и совсем не торопится в мегаполисы.
Покинули шорт-лист и те союзы, которые предоставляют кредиты только сотрудникам предприятий или организаций, при которых они созданы (например, КС "Борисфен", "Добробут" и "Объединенный союз НАКСУ", а также другие). Встречались нам и такие союзы, чьи телефоны просто не отвечали, сколько бы дней подряд мы им ни звонили (и это лидеры :)) Некоторые союзы (например, КС "Народная касса") отказывались рассказывать об условиях кредитования, ссылаясь на то, что к ним за кредитами приходят только по рекомендации членов союза и вообще "проверенные люди".
В результате в нашем рейтинге потребкредитов остались 15 крупных союзов и одна финансовая компания ("Простофинанс") -- они активно продвигают свои продукты на рынке "потребов" и открыты для людей "с улицы". Условия остальных финкомпаний, которые также по нашим данным имеют лицензию Госфинуслуг на выдачу кредитов (их около десятка), нам, к сожалению, узнать не удалось. Ни в Интернете, ни в справочниках их телефоны не значатся, рекламы они не размещают (видимо, кредиторы только-только собираются выходить на рынок. -- Ред.).
В рейтинг автокредитов (подробно -- на стр. 18) попало еще меньше участников -- пять кредитных союзов и две финкомпании ("Простофинанс" и "Еврокапитал"). Большая часть союзов кредиты на покупки машин выдавать отказывались либо предлагали на такие цели совсем смешные суммы, к примеру, 15 тыс. грн. под залог машины и поручительство двух-трех человек (это они над нами издеваются?!).
Не лучшим образом обстоит дело и с ипотекой. В ипотечный рейтинг (подробнее см. на стр. 20) также попали всего-то пять союзов и одна финкомпания ("БТА-ипотека"). Условия же, о которых нам рассказывали, оказались более чем странными. Например, в КС "Первое кредитное общество" ипотечный кредит предлагают взять на срок до трех лет (в банках сроки по таким кредитам уже достигают 30 лет), а в КС "Семейная позыка" -- на сумму не более 50 тыс. грн. (какая уж тут ипотека?).

Что мы оценивали

Готовя рейтинг, "Деньги", конечно, ориентировались, прежде всего, на величину переплаты по кредиту (в расчете за год, поскольку сроки кредитования у всех оказались разными). Союзы и компании выдают кредиты только в гривнах и иногда не предоставляют никаких иных схем погашения кроме аннуитета, так что размер этой переплаты весьма значителен. Однако он ненамного выше, чем у банков (см. рейтинг банковских кредитов в журнале "Деньги", N33 от 23--29 августа 2007 года, доступно на сайте www.dengi.ua).
Для того чтобы было легче сравнивать условия небанковских кредитов с банковскими, в конце каждой таблицы мы указали среднюю эффективную ставку по обоим видам займов.
Следующими по значимости после переплаты "Деньги" приняли такие факторы: максимальный срок кредитования, возможность выбрать схему погашения (классическую или аннуитет), а также набор документов, необходимый для оформления займа.
Кредитным союзам, которые настырно требовали привести поручителей (иногда до трех человек ?) или с порога спрашивали о прописке (иногда даже требуя справку из жэка), мы присвоили самые низкие баллы. Конечно, они могут на нас обидеться, ведь союз -- это не банк с мощной службой безопасности, которая может проверить статус заемщика. Но все равно -- для потребителя такие условия сложно назвать удобными, особенно в совокупности с более высокими, чем у банков, ставками. Низкие оценки получили и союзы, которые при оформлении потребительских кредитов требовали предоставить залог в размере получаемого займа :( (мы не шутим!), потратиться на страховки риска невозврата кредита и прочее.
При составлении рейтинга "Деньги" принимали во внимание и штрафы за просрочку платежей по кредитам. К слову сказать, сложилось впечатление, что союзы не слишком озабочены проблемой невозвратов займов, либо слишком хитры с клиентами. Почти в каждом втором союзе нам говорили, что если заемщик заранее предупредит о задержке платежа по кредиту, то ему вовсе не будут начислять штрафные санкции. Дескать, главное -- позвонить и объяснить причину задержки.
В КС "Ажио" нам рассказали о том, что готовы ожидать платежей по потребительскому кредиту в течение пяти дней (и это, дескать, прописано в договоре), а в союзе "Эфир" так и вовсе -- 60 дней. Удивили и союзы "Азовская кредитная компания", "Еднання", "Гарант", менеджеры которых пытались нас уверить, что санкций к нерадивым заемщикам не применяют вообще. Правда, до какого момента -- нам выяснить так и не удалось. :) И все же, те союзы, которые столь лояльно относятся к своим клиентам, получили от нас свои честно заработанные плюсы.
Дополнительные плюсы присваивались и тем союзам, которые имеют свои сайты в Интернете. Это такая роскошь на рынке КС! Из десяти союзов в лучшем случае два имеют сайты. О call-центрах вообще не приходится говорить. Их у кредитных союзов нет в принципе. И это тоже не шутка. :(