Для того чтобы выявить лучшие условия автокредитования, мы изначально определили сумму кредита в 100 тыс. грн. (почти $20 тыс.). Эта сумма, казалось бы вполне оправданная для покупки новой иномарки, оказалась неподъемной для большинства крупных кредитных союзов. :( Даже те немногочисленные КС, которые занимаются автокредитованием, узнав о нужной сумме займа, прощались с нами без лишних разговоров. Союзы на покупку машины согласны выдать максимум 15--60 тыс. грн., тогда как банки уже спокойно относятся к суммам займа, превышающим 500 тыс. грн.
Удивило нас и практически полное отсутствие у "союзников" специальных программ по автокредитованию, не говоря уже о рекламных акциях, предусматривающих более низкие ставки и льготы для заемщиков. Похоже, это направление вообще не интересует союзы, "погрязшие" в потребительском и фермерском кредитовании.
Конечно же, в связи с крупной (как для союзов :)) суммой займа -- с заемщиков и "спрос особый". С них не только требуют наличия прописки в городе, где расположен союз, но иногда также дополнительного (помимо покупаемой машины) залога -- например, недвижимости (!). Соответственно, придется оплатить оценку и оформление этого залога. Ну и конечно, необходим поручитель (также с пропиской и справкой о хороших доходах). И это при переплате по автокредиту только за год 19--35%!
И последний, самый главный аргумент не в пользу похода к "союзникам" -- кредиты выдаются в гривнах, и только в гривнах, и, в основном, при условии аннуитетной схемы погашения, что значительно увеличивает переплату. Оформлять их в союзе, похоже, стоит, только если уже есть хорошая кредитная история и кредитный комитет согласен выдать кредит по сниженным ставкам. Либо если уже наотрез отказали в выдаче аналогичного кредита в банке, а покупать машину нужно очень срочно. В противном случае такие кредиты -- просто разорение для заемщика.
Хорошая компания?
Условия финкомпаний не идут ни в какое сравнение с предложениями "союзников". Финкомпании активно сотрудничают с конкретными автосалонами, предлагают пониженные проценты при покупке определенных моделей машин и кредиты с переплатой в 9--10% за год.
При этом набор документов просят предоставить минимальный и без всяких дополнительных залогов. Только в одной компании ("Простофинанс") у нас попросили помимо основного пакета документов еще зачем-то предъявить и водительские права. Но это так, скорее, исключение из правила.
Спокойно отнеслись финкомпании и к размеру кредита в 100 тыс. грн., даже в 300 тыс. грн. Прогресс! Правда, если сравнить условия кредитования в валюте с банковскими, то все равно чаша весов склонится в сторону банкиров. К тому же компании упорно выдают кредиты только на условиях аннуитетного погашения. Ну и конечно, также как и союзы, финкомпании выдают кредиты только в гривнах.
Опыт "Денег" свидетельствует: если уже принято решение о том, что автокредит берется именно в национальной валюте, к финкомпаниям нужно сходить обязательно. Причем начать разговор с менеджерами нужно с вопроса о рекламных акциях. :) Именно по акционным кредитам переплата будет минимальной и даже, возможно, меньше, чем по банковскому гривневому кредиту.
Кстати, как финкомпании, так и союзы в случае просрочки платежа по кредиту применяют вполне стандартные штрафные санкции. Они практически не отличаются от банковских, а иногда и меньше их. Удваивает процентную ставку по кредиту в случае задержки платежа из членов нашего рейтинга только "Харьковская касса взаимопомощи". Остальные взимают с заемщика 1% суммы платежа за каждый день просрочки либо 20% суммы одноразово вне зависимости от того, на какой именно срок задержан платеж.
|
Золотые машины |
|
Рейтинг автокредитов кредитных союзов и финансовых комапний*: |
| |
Название КС или ФK |
Город |
Ном. ставка в гривне |
Эфф. ставка в гривне |
Размер переплаты при креди- товании на 1 год |
Схема погаше- ния |
Макс. срок кред-я, мес |
Итого- вый коэффи- циент |
| 1 |
Еврокапитал |
Киев |
16,50% |
20,30% |
12,38% |
аннуитет |
84 |
0,735 |
| 2 |
Простофинанс |
Киев |
14,50% |
17,30% |
10,21% |
аннуитет |
60 |
0,704 |
| 3 |
Володар |
Киев |
21,00% |
21,03% |
11,41% |
обычная |
120 |
0,700 |
| 4 |
Первое кредитное общество |
Одесса |
36,00% |
38,50% |
22,00% |
обычная |
36 |
0,563 |
| 5 |
Народный кредит |
Киев |
65,70% |
65,73% |
35,62% |
обычная |
24 |
0,395 |
| 6 |
Харьковская касса взаимопомощи |
Харьков |
36,00% |
36,03% |
21,09% |
аннуитет |
36 |
0,384 |
| |
Средняя эффективная ставка по автокредитам у кредитных союзов и финансовых компаний |
33,15% |
| |
Средняя эффективная ставка по автокредитам у банков |
12,82% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
*- в качестве типового принимался кредит на сумму, эквивалентную $20 тыс.
Полная версия таблицы в приложении ниже.
Связанные материалы:
Рейтинг лучших небанковских кредитов
Ипотечный кредит в кредитном союзе |