Удивило нас и практически полное отсутствие у "союзников" специальных программ по автокредитованию, не говоря уже о рекламных акциях, предусматривающих более низкие ставки и льготы для заемщиков. Похоже, это направление вообще не интересует союзы, "погрязшие" в потребительском и фермерском кредитовании.
Конечно же, в связи с крупной (как для союзов :)) суммой займа -- с заемщиков и "спрос особый". С них не только требуют наличия прописки в городе, где расположен союз, но иногда также дополнительного (помимо покупаемой машины) залога -- например, недвижимости (!). Соответственно, придется оплатить оценку и оформление этого залога. Ну и конечно, необходим поручитель (также с пропиской и справкой о хороших доходах). И это при переплате по автокредиту только за год 19--35%!
И последний, самый главный аргумент не в пользу похода к "союзникам" -- кредиты выдаются в гривнах, и только в гривнах, и, в основном, при условии аннуитетной схемы погашения, что значительно увеличивает переплату. Оформлять их в союзе, похоже, стоит, только если уже есть хорошая кредитная история и кредитный комитет согласен выдать кредит по сниженным ставкам. Либо если уже наотрез отказали в выдаче аналогичного кредита в банке, а покупать машину нужно очень срочно. В противном случае такие кредиты -- просто разорение для заемщика.
Хорошая компания?
Условия финкомпаний не идут ни в какое сравнение с предложениями "союзников". Финкомпании активно сотрудничают с конкретными автосалонами, предлагают пониженные проценты при покупке определенных моделей машин и кредиты с переплатой в 9--10% за год.
При этом набор документов просят предоставить минимальный и без всяких дополнительных залогов. Только в одной компании ("Простофинанс") у нас попросили помимо основного пакета документов еще зачем-то предъявить и водительские права. Но это так, скорее, исключение из правила.
Спокойно отнеслись финкомпании и к размеру кредита в 100 тыс. грн., даже в 300 тыс. грн. Прогресс! Правда, если сравнить условия кредитования в валюте с банковскими, то все равно чаша весов склонится в сторону банкиров. К тому же компании упорно выдают кредиты только на условиях аннуитетного погашения. Ну и конечно, также как и союзы, финкомпании выдают кредиты только в гривнах.
Опыт "Денег" свидетельствует: если уже принято решение о том, что автокредит берется именно в национальной валюте, к финкомпаниям нужно сходить обязательно. Причем начать разговор с менеджерами нужно с вопроса о рекламных акциях. :) Именно по акционным кредитам переплата будет минимальной и даже, возможно, меньше, чем по банковскому гривневому кредиту.
Кстати, как финкомпании, так и союзы в случае просрочки платежа по кредиту применяют вполне стандартные штрафные санкции. Они практически не отличаются от банковских, а иногда и меньше их. Удваивает процентную ставку по кредиту в случае задержки платежа из членов нашего рейтинга только "Харьковская касса взаимопомощи". Остальные взимают с заемщика 1% суммы платежа за каждый день просрочки либо 20% суммы одноразово вне зависимости от того, на какой именно срок задержан платеж.
| Золотые машины | ||||||||
| Рейтинг автокредитов кредитных союзов и финансовых комапний*: | ||||||||
| Название КС или ФK | Город | Ном. ставка в гривне | Эфф. ставка в гривне | Размер переплаты при креди- товании на 1 год | Схема погаше- ния | Макс. срок кред-я, мес | Итого- вый коэффи- циент | |
| 1 | Еврокапитал | Киев | 16,50% | 20,30% | 12,38% | аннуитет | 84 | 0,735 |
| 2 | Простофинанс | Киев | 14,50% | 17,30% | 10,21% | аннуитет | 60 | 0,704 |
| 3 | Володар | Киев | 21,00% | 21,03% | 11,41% | обычная | 120 | 0,700 |
| 4 | Первое кредитное общество | Одесса | 36,00% | 38,50% | 22,00% | обычная | 36 | 0,563 |
| 5 | Народный кредит | Киев | 65,70% | 65,73% | 35,62% | обычная | 24 | 0,395 |
| 6 | Харьковская касса взаимопомощи | Харьков | 36,00% | 36,03% | 21,09% | аннуитет | 36 | 0,384 |
| Средняя эффективная ставка по автокредитам у кредитных союзов и финансовых компаний | 33,15% | |||||||
| Средняя эффективная ставка по автокредитам у банков | 12,82% | |||||||
*- в качестве типового принимался кредит на сумму, эквивалентную $20 тыс. Полная версия таблицы в приложении ниже. Связанные материалы: | ||||||||
