Кто кредитует? Группа!

Напомним: схема покупок в группах представляет собой объединение будущих заемщиков в целях получения дешевого кредита. Объединяются обычно по 150--200 человек на срок от 3--20 лет. Подписывая договор с администратором группы (как правило, обыкновенным ООО), участники исправно вносят платежи, получают порядковый номер и ждут распределения "права на кредит". Такое распределение происходит обычно каждый месяц или квартал специальной комиссией, состоящей из сотрудников компании-администратора.
Если на ежемесячную выдачу кредитов всем желающим денег не хватает (а так обычно и бывает), победителя определяет розыгрыш лотереи. Чем больше платежей внес участник группы, тем выше шанс оказаться победителем в ближайшем розыгрыше. Как уже писали "Деньги" (см. №8 от 15 ноября 2006 года, доступно на сайте www.dengi.ua), для большинства участников объединения такое ожидание своей очереди растягивается на годы. Тогда как в банке кредит можно взять уже через неделю-две после передачи документов, а то и раньше.
"Сейчас по подобной схеме работают многие компании. Одни предоставляют более-менее качественные услуги, другие напоминают финансовые пирамиды. Более точно определить, кто из них кто, мы не можем, поскольку они перед нами не отчитываются", -- поясняет директор департамента по надзору за финансовыми компаниями Госфинуслуг Екатерина Отченаш.
Группы заемщиков, которые объединяются администраторами, действительно, никому не подотчетны. Вопрос о лицензировании этих структур так и повис в воздухе, а в связи с нынешними парламентскими выборами, скорее всего, решится не скоро.
Тем временем ряд компаний-администраторов, предлагающих ипотечные кредиты, уже свернули свою деятельность в Украине. "Вышли из игры" кредитные союзы "Укркредитсервис" и "Всеукраинский кредит", ранее обещавшие займы под 3,96--7,5% годовых. Первый потерял лицензию Госфинуслуг, второй просто перестал предлагать клиентам ипотечные программы. Исчез из поля зрения заемщиков и кооператив "Жилищная перспектива", а также большая часть филиалов украинской группы "Капитал". Виной всему проверки силовых структур -- в отношении "Капитала" закончившиеся возбуждением уголовного дела по статье "мошенничество". В числе пострадавших, по данным МВД, 16 тыс. человек, общий размер ущерба исчисляется миллионами гривен.
По официально неподтвержденным данным, за четыре года объем привлеченных администраторами средств вырос уже до 2,5 млрд. грн., а количество "заемщиков" -- до 250 тыс. человек. Однако число клиентов, реально получивших кредиты, по информации Госфинуслуг, не превышает 3 тыс. человек. То есть кредиты в работающих или уже закрывшихся компаниях получили примерно 1,2% очередников. :(

Письма счастья

Несмотря на столь сомнительные успехи, ряд компаний по покупкам в группах все же продолжают активно предлагать клиентам дешевые кредиты на покупку квартир. И желающих попытать счастье, даже после истории с УГ "Капитал" и иже с ними - более, чем достаточно. Так что же предлагают администраторы?
Во-первых, ставку по ипотечным кредитам на уровне 2,04--7,5% в гривнах и срок кредитования от 6 месяцев до 20 лет. Во-вторых, первоначальный взнос до 3--6% суммы займа. Правда, обещаемая сумма займа чаще всего весьма скромная -- как правило, до 200 тыс. грн. ($ 40 тыс.), но все равно она гораздо больше, чем предлагают многие кредитные союзы (см. стр. 14). К тому же администраторы часто предлагают оформить два договора или больше, то есть фактически получить несколько кредитов на одного заемщика. В чем смысл такой схемы (ведь сроки получения займов, учитывая розыгрыши, могут и не совпасть), нам не пояснили.
После того как заемщик "расплачется" от таких "шаровых" ставок, коря банкиров за жадность, ему расскажут о других тонкостях получения кредита.
Начнем с того, что почти в каждой группе проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму кредита. То есть вне зависимости от того, насколько погашен кредит, заемщик вынужден будет платить проценты с полной суммы взятого займа. Это, естественно, значительно увеличивает переплату.
Увеличивает ее и оплата регистрационного взноса для участия в группе -- в размере 3--6% суммы кредита одноразово (банки редко берут комиссии более 1,5%). Ссылаясь на гуманитарное образование, просим менеджера одной крупной группы рассчитать все затраты заемщика "на бумажке". Итак, для того чтобы получить кредит в 500 тыс. грн. на 15 лет, необходимо сразу же заплатить 18 тыс. грн. регистрационного взноса. Ежемесячно нужно будет вносить платеж по кредиту в размере 6404 грн. Ни страховок, ни оплаты дополнительных комиссий больше не требуется. Не нужно и подтверждать свою платежеспособность. Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, прописка -- вот то, что нужно для заключения договора с администратором.
Казалось бы, вполне удобные, условия! Однако еще раз подчеркнем, что сам кредит еще не получен, и "фишка" заключается в том, что точные сроки его получения … договором с администратором вообще не определены.