Переключиться на мобильную версию

Плюсы и минусы интернет-банкинга

«Деньги» выяснили, во что сейчас обходится интернет-банкинг и решение проблем, с ним связанных.
Плюсы и минусы интернет-банкинга

Зачем нужен интернет-банкинг – очевидно: пользоваться своими деньгами, не покидая уютное кресло или диван. Большинство банков такую услугу предоставляют. Если нет, придется открывать карточку и расчетные счета там, где с Сетью дружат. И, конечно, соблюдать все нужные меры безопасности.

Как подключить

Ничего особенного в процессе подключения онлайн-банкинга нет. Но посетить отделение все-таки придется – чтобы оформить платежную карту. «Всего один раз, чтобы подписать договор», – уверяет начальник управления интернет-банкинга Platinum Bank Александр Овчарук. Главное, не забыть прихватить с собой паспорт, а также идентификационный код (подробно о картах см. «Деньги» от 12.06.2014). Но он немного лукавит – карту сразу не выдадут, на ее изготовление требуется минимум 3–5 банковских дней. Так что будет еще один визит – чтобы получить карту.

Если у клиента уже имеется карта, дело за малым – обратиться в банк за подключением. «Клиент может подключиться даже через банкомат банка в любое удобное время. Для этого надо зарегистрировать номер мобильного, на который придет первичный пароль для входа в систему. При этом логин (десятизначный код. – Авт.) напечатан на платежной карте клиента под именем и фамилией. Он является личным номером клиента в банке», – рассказывает начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка Наталья Кузьмич. Затем достаточно зайти на сайт банка, ввести полученные логин и пароль и продолжить регистрацию.

В некоторых банках логин и пароли входа в систему выдают в запечатанном конверте. Причем, такой конверт придется заказать в отделении и ждать около недели.

Обычно подключение к интернет-банкингу отдельно не оплачивается – сервис предоставляется «в нагрузку» всем владельцам карточных счетов (правда, не во всех банках, поскольку некоторые банки, например Укргазбанк, не имеют онлайн-банкинга). При этом оплата за сервис входит в стоимость годового обслуживания карты.

Впрочем, некоторые банки могут брать абонплату за интернет-банкинг отдельно. В Сбербанке России (Украина) карточный счет обходится в 11 грн. в месяц. Если подключить к нему «Сбербанк онлайн» в полном доступе, то есть с возможностью управления кредитами, депозитами, переводом денег и так далее, то за подключение придется отдать 10 грн. плюс 7 грн. в качестве ежемесячной абонплаты.

Цена свободы

Обычно за онлайн-операции внутри банка (между счетами, открытыми в банке. – Авт.) комиссии не взимаются. Хотя такое правило действует не везде: «У нас это стоит 0,10 грн.», – говорит начальник управления интернет- и мобильного банкинга в Укрсоцбанке Ирина Пашкетник. В ПриватБанке за перевод с карты на карту возьмут 0,5 грн. с отправителя, и 1% от суммы заплатит получатель. То есть, отправляя через Приват24, например 800 грн., стоит понимать, что получателю на карту упадут 791,5 грн.

За управление депозитами и внесение оплаты по кредитам банки традиционно не берут никаких комиссий. А вот за оплату коммунальных и других услуг, скорее всего, придется заплатить. Тариф зависит от договора между банком и компанией. В некоторых случаях при оплате счетов за свет и воду придется отдать 1–3,5% от суммы, но чаще – не более 1–2 грн. за платеж. «Например, у нас оплата услуг в пользу компаний Киевстар, МТС, Интертелеком стоит 1 грн. независимо от суммы платежа», – рассказывает Александр Овчарук.

Переводы в пользу клиентов других банков всегда стоят денег. За перевод на карточный счет придется отдать от 2 до 10 грн., или 0,4–1% от суммы платежа. Хотя и это – очень выгодно по сравнению с платежом через кассу, где такая операция обходится в 20–35 грн., или 1,5%–2% от суммы (см. табл.).

Удобнее, еще удобнее

Одна из полезных услуг – регулярное списание по счетам. Достаточно один раз настроить шаблоны платежей, например ежемесячную оплату за мобильную связь или детский сад, и задать необходимое расписание этих отчислений. В указанную клиентом дату по заданным реквизитам банк будет регулярно выполнять необходимую операцию.

Естественно, в любой момент можно посмотреть подробную статистику доходов и расходов, использовать эту информацию для планирования семейного бюджета.

С помощью интернет-банкинга можно и заработать лишнюю копейку: во многих банках, если клиент открывает депозит онлайн, ему предоставляется дополнительный бонус к базовой ставке: обычно 0,25–0,5%, реже – 1–5%.

Кроме пополнения, банкиры обычно предоставляют возможность досрочно расторгнуть депозит онлайн. При условии, что конкретная депозитная программа предполагает такую возможность. Вот только не во всех банках этим можно воспользоваться. К примеру, у ПриватБанка, Укрсоцбанка, УкрСиббанка и ПУМБа такая услуга есть. Другие опрошенные «Деньгами» банки (см. табл.) такой функции не имеют.

Риски

Несмотря на море преимуществ, недостатки у интернет-банкинга все-таки есть. «Например, у клиентов, которые находятся за границей. Им для подтверждения платежа на телефон может не приходить одноразовый пароль. Как вариант, можно временно сменить способ подтверждения, для этого надо обратиться в контакт-центр банка», – говорит Ирина Пашкетник. Кстати, проблемы с SMS-оповещением случаются не только за границей. «Часто SMS-ки приходят с опозданием. Один раз я ее получил только на следующий день», – рассказывает читатель «Денег».

Случается, что интернет-банкинг «ссорится» с различными коммунальными службами или сервис-провайдерами, как следствие, их услуги невозможно оплатить неделями. Но хуже всего, если платеж не доходит до получателя, и деньги попросту зависают. «Если деньги не зачислились на счет получателя, были списаны, и в то же время начислены какие-то штрафные санкции, банк возместит ущерб, если он был нанесен по его вине, – отмечает адвокат, старший юрист ЮК «L.A. Group» Виктория Чанищи. – В любом случае, при возникновении каких-либо проблем с интернет-банкингом следует незамедлительно обращаться на горячую линию банка». И контролировать прохождение платежей нужно самим – если неплатеж чреват санкциями.

Важно помнить: согласно закону о платежных системах, если банк вовремя не совершает денежный перевод или ошибочно переводит деньги на другой счет, он обязан заплатить пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. «Но не более 10% от суммы перевода», – уточняет г-жа Чанищи.

Безопасность в цене

Для защиты клиентских счетов банки используют разнообразные криптозащиты, то есть генераторы моментальных паролей, электронно-цифровую подпись, систему 3D-secure и так далее. «Кроме того, для защиты данных операций у каждого банка есть выделенные и защищенные линии передачи информации. Например, при открытии окна браузера зеленое поле с «замком» показывает защищенность линии, конфиденциальность информации и безопасность передачи данных», – рассказывает Виктория Чанищи.

Банкиры советуют раз в пару месяцев менять пароль входа в систему. «А также следить за тем, что клиент работает именно на сайте сервиса интернет-банкинга, который защищен специальным сертификатом безопасности», – говорит начальник отдела интернет-технологий банка ПУМБ Владимир Гугуев. И, конечно же, необходимо соблюдать самые элементарные правила – не оставлять телефон без присмотра, никому не рассказывать пароль, и после выполнения всех операций выходить из системы интернет-банкинга.

Если система банка будет взломана, и все средства спишутся со счета клиента, банк обязан возместить потерю. Впрочем, если код доступа к системе был потерян или украден, и об этом вовремя клиент не сообщил в банк, расследовать хищение будут правоохранители.

Как подключить интернет-банкинг:

  • если уже есть платежная карта банка – обращаемся в колл-центр и уточняем детали подключения (в каждом банке – свои условия);
  • если карты пока нет – обращаемся в банк и оформляем карту (подписываем договор, для этого нужен паспорт и ИНН).

Какие услуги доступны в интернет-банкинге:

  • выписки по карточным, кредитным, депозитным счетам;
  • оплата фиксированной связи и Интернета;
  • оплата коммунальных услуг;
  • пополнение счета мобильного телефона;
  • оформление и пополнение, а также списание с депозитов;
  • погашение кредитов;
  •  переводы между собственными счетами, в том числе карточными;
    - заказ дополнительных платежных карт;
  • cмена лимитов на операции с картами;
  •  переводы с помощью систем переводов;
  • платежи на счета в других банках;
  • оплата билетов на транспорт (авиа, ж/д, автобусных) билетов на зрелища (спорт, театр, концерт).

Пять преимуществ интернет-банкинга:

  • экономия времени;
  • экономия на банковских комиссиях;
  • контроль семейного бюджета;
  • доступ к банковским операциям в режиме 24/7;
  • всегда вежливый.

Пять рисков интернет-банкинга:

  • cистема банка может быть взломана – средства возмещает банк;
  • пароль доступа украден, а клиент не предупредил об этом банк – расследованием занимаются правоохранительные органы;
  • банк задерживает денежный перевод – заплатит пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. Но не более 10% от суммы перевода(!);
  • банк ошибочно отправляет перевод не тому получателю – переводит деньги за свой счет, в ином случае платит пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. Но не более 10% от суммы перевода(!);
  • за границей может не прийти SMS с кодом подтверждения – вопрос решит сотрудник колл-центра, временно изменив способ подтверждения.

Правила безопасности:

  • проверяем, установлено ли соединение именно с сервером банка, проверяем наличие именно префикса https перед веб-адресом сайта банка;
  • используем лицензионные версии систем антивирусной защиты, защиты от несанкционированного доступа, от программ-шпионов;
  • не оставляем компьютер без присмотра;
  • после окончания работы в системе интернет-банкинга выходим из системы, после этого - закрываем окно браузера с интерфейсом банка;
  • не храним информацию о логине и пароле на компьютере или каких-либо иных доступных носителях;
  • никому не рассказываем логин и пароль;
  • раз в пару месяцев меняем пароль входа в систему интернет-банкинга;
  • избегаем по возможности работы через публичные точки доступа к Интернету;
  • не работаем через незащищенные точки доступа к Интернету;
  • регулярно отслеживаем выписки по счетам (против мошеннического списания мелких и не очень мелких сумм).
     

Условия интернет-банкинга банков-лидеров по количеству выпущенных карт

Название банка*

Название пакета РКО или карты

Стоимость открытия/годовая абонплата

Цена перевода с карты на карту другого клиента внутри банка/в другой банк

Цена по оплате коммун. счетов (в банкоматах, терминалах) / в кассе банка

Название интернет-банкинга

Основной спектр услуг интернет-банкинга**

 Дополнительно доступно онлайн

ПриватБанк privatbank.ua

Карта для выплат, Универсальная карта

0 грн./0 грн.

0,5%–1%/1%, миним. 3 грн.

0–1 грн./ 0–1 грн.

Приват24

Есть

Досрочное расторжение депозитов, покупка авиа, ж/д билетов, оплата тура, отелей, услуги для бизнеса

Ощадбанк oschadnybank.com

Пакеты «Стандартный», «Экономный»

0 грн./60 грн.***

0,1%+1 грн./0,5%+5 грн.

Нет услуги/0 грн.

Ощад 24/7

Только операции с картами, оплата моб. связи и Интернета

-

Дельта Банк deltabank.com.ua

«Сберегательная карта №1 Debet»

0 грн./0 грн.

0 грн./0–5 грн.

0 грн./1%, миним. 3 грн.

myDelta

Есть

-

Укрсоцбанк unicredit.ua

Пакет «Приватный»

0 грн./85 грн.

0,10 грн./0,5%, миним. 5 грн.

1 грн./1%, миним. 10 грн.

UniCreditOnline

Есть

Досрочное расторжение депозитов, переписка с банком

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

Пакет «Оптимальный»

0 грн./0 грн.

0,5%, миним. 2 грн./0 грн.

0 грн./1%

Райффайзен Онлайн

Есть

-

Сбербанк России sberbank.ua

Пакет «Стартовый»

10 грн./84 грн.

1%/1%

2 грн./0,5%

Сбербанк онлайн

Есть

-

ПУМБ pumb.ua

Пакет «Крепкий»

0 грн./0 грн.

0 грн./0,5%, миним. 50 коп.

0,5%–1%/1%

Пумб online

Есть

Оплата билетов на матчи ФК «Шахтер», досрочное расторжение депозитов

УкрСиббанк ukrsibbank.com

Пакет All Inclusive

0 грн./0 грн.

0 грн./6 грн.

0 грн./1,2%, миним. 14 грн.

Star 24

Есть

Досрочное расторжение депозитов

* Банки приведены в таблице согласно классификации НБУ на 01.04.14.

** Основной спектр услуг: депозиты онлайн, кредиты онлайн, оплата коммунальных услуг, оплата других счетов, перевод с карты на карту (внутри банка и в другой банк).

*** При подключении к Ощад 24/7 обязательное подключение SMS-информирования. Ежемесячная абонплата – 5 грн.

Комментариев (0)
Оставляя комментарий, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Пользователи, которые нарушают эти правила грубо или систематически, будут заблокированы.
Полная версия правил
Осталось 300 символов
Реклама
Реклама
Для удобства пользования сайтом используются Cookies. Подробнее здесь