В Законе Украины «О системе гарантирования вкладов физлиц» есть ряд ограничений, когда Фонд гарантирования не возмещает размещенные в банке средства. В частности, речь идет о лицах, которые являются связанными с банком, которые предоставляли банку профессиональные услуги как аудиторы, оценщики, а также о тех, кто является акционером банка. О том, кто такие «связанные лица», говорится в Законе Украины "О банках и банковской деятельности". А именно – акционеры банка, руководство банка, руководители аффилированных с банком компаний. Также Национальный банк Украины при осуществлении надзора имеет право определять связанных с банком физических и юридических лиц при определенных признаках.
Например, таким признаком является выдача кредита по заниженной ставке или же размещение депозитного вклада по завышенной ставке. Если же рядовой сотрудник, который не принимает ключевых решений в работе банка, размещает вклад по рыночной ставке (такой же, как и для остальных клиентов-физлиц), то он вряд ли будет определен «связанным лицом». А значит, его вклад гарантируется, и компенсация будет выплачена. Однако юристы все равно рекомендуют хранить свои деньги отдельно от банка-работодателя. «В связи с постоянными манипуляциями нормативными актами со стороны НБУ и фонда я бы не рекомендовал размещать вклад в банке, в котором вы работаете», – считает Ростислав Кравец, адвокат, старший партнер АК "Кравец и Партнеры".
