Сам процесс взаимоотношений участников, действительно, очень напоминает работу биржи. Если у одного из пользователей возникает необходимость взять кредит, он размещает в системе заявку, где будет указано -- сколько он хочет получить денег, на какой срок и под какие проценты. После размещения такого объявления нужно ждать пока кто-нибудь из других членов системы согласится дать деньги взаймы. Если таковые найдутся (а они обычно находятся :)), на адрес заемщика высылается кредитное соглашение. После его подтверждения отдельным письмом (электронной подписи в Украине пока не существует) кредитные средства переводятся на электронный кошелек заемщика, и он может распоряжаться ими по-своему усмотрению.

WebMoney гарантирует, что на биржу попадает только тот участник, чьи паспортные данные есть у системы. Система также якобы гарантирует, что в случае невозврата долга электронный кошелек заемщика будет опустошен в пользу кредитора (если кошелька хватит :)). Все остальное -- дело двух сторон, вступающих в ссудные отношения друг с другом. Рискованно? Да. А насколько же выгодно?

Многие проценты

Естественно, ключевой вопрос в этом всем: сколько придется платить за пользование виртуальным кредитом? Ответим сразу: много, и очень много. Ставки по займам устанавливаются по соглашению кредитора и заемщика и могут колебаться от одной сотой процента и до бесконечности. Средние же кредитные ставки на виртуальной бирже почти как в ломбардах -- от 5% до 12% в месяц. :( Обусловлено это тем, что чем выше процент, тем охотнее кредиторы соглашаются на сделку. Говорят, если ставка менее 5% в месяц - шансы получить кредит невелики.

Правда, ограничений для сумм кредитов не существует (теоретически :)). Если дата регистрации пользователя в системе менее года, то более 15 000 грн. вряд ли кто-то ему даст. Но если кредитная история у него хорошая и нет долгов -- нет проблем. В банке же беззалоговый кредит на сумму выше 25 тыс. грн. клиенту, который не имеет статуса VIP, скорее всего, не выдадут.

Полученный кредит можно тратить в интернет-магазинах, а можно обналичить гривнами через обменные пункты. Указывать адреса было бы некорректно, но их очень легко найти через поисковики по запросу "Обмен WebMoney Украина". Обменный пункт может выдать гривны в различных системах, начиная от Privat24 и WesternUnion и заканчивая наличными. Конечно, за "обнал" придется заплатить комиссию (в среднем примерно 2% суммы).

Существенно увеличивает переплату по кредиту и то, что погашать его можно лишь с учетом всех процентов, начисленных на сумму долга. То есть, если заемщик берет в долг 500 грн. и возвращает их через пару дней, он все равно должен погасить не менее 525 грн. (тот самый минимум -- 5% в месяц). В итоге виртуальный займ на год с учетом всех расходов обойдется более чем в 60% годовых, что, конечно, непомерно много. С другой стороны, если сделать заявку на 1% в месяц и найти кредитора, который на это согласится, то можно в итоге получить кредит, который вряд ли найдешь на таких условиях в банке.

А если не вернуть?

После окончания срока выплаты кредита система WebMoney автоматически снимает все средства со счета заемщика и передает их кредитору. Если средств недостаточно, виртуальный кошелек блокируется, и паспортные данные заемщика передаются пользователю, выдавшему кредит. Далее любая сумма, которая поступит на кошелек, будет автоматически списана на счет кредитора. После погашения нужной суммы счет будет автоматически разблокирован, но статус заемщика на бирже кредитов сменится на "Получал кредит, но не вернул вовремя". После получения такого статуса шансы получения нового кредита практически равны нулю. Скорей всего, ни один кредитор, по понятным причинам, не захочет иметь с ним дело.

А что будет, если пользователь просто не вернет кредит и пропадет? Кредитор имеет полное право получить его паспортные данные и на основании заключенного кредитного договора обратиться в суд с целью возврата долга. Правда, кто этим будет заниматься, если заемщик, к примеру, из Украины, а кредитор -- из Казахстана? Вопрос, конечно, риторический. С другой стороны, никто не заставляет кредитовать не только иностранца, но даже жителя другого города -- пусть он и соотечественник. Все решается по обоюдному согласию сторон и на их страх и риск.

Забросим невод

Если все вышеописанное не заставило закрыть страницу сайта виртуальной кредитной биржи :), можем рассказать, как стать ее участником.