-- Здравствуйте, я могу получить ма-а-аленький кредит на 2000 грн. на покупку подарков?
-- Да! Наша программа "Кредит на…" позволяет взять кредит на сумму до 25 тыс. грн.
-- И во сколько мне обойдется такое удовольствие? Какая эффективная ставка по такому кредиту?
-- 80% годовых. :(
-- А в прошлом году было дешевле!
-- Было. Но уже не будет.
Примерно такой диалог ожидает желающих получить потребительский или кэш-кредит в наступившем году. Дело в том, что в течение 2007 года банки выдали слишком много экспресс-займов, по которым некоторые заемщики отказываются платить или платят с просрочками. И теперь банки вынуждены повышать эффективные ставки по новым кредитам, чтобы хоть как-то компенсировать невозвраты, Хотя, конечно, о серьезном повышении ставок на таком активно растущем сегменте рынка речь пока не идет.
"Банки и так закладывали в свои ставки высокие риски невозврата. Теперь мы научились управлять рисками и оценивать своих клиентов. Эффективные ставки по программам кредитования наличными и покупки бытовой техники если и изменятся, то не более чем на 5%, что не существенно на общем уровне кредитных ставок", -- отмечает начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.
По оценке других опрошенных "Деньгами" банкиров, среднее увеличение эффективной стоимости потребительских займов (кредитов наличными и со "столиков в магазинах") в ближайшее время может составить от 5% до 15%. Годовых.
"С целью более глубокого анализа результатов прошлого года и предновогодних акций, а также с учетом кризиса на международных финансовых рынках, банки, скорее всего, начнут сбивать темп выдачи потребительских займов", -- предполагает начальник департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Марина Нестеровская.
Таким образом, кредит на подарки ко Дню всех влюбленных у банка на сумму 2000--25 00 грн. обойдется в не менее 29--80% годовых. А со временем будет еще больше. :( Брать такие разорительные займы имеет смысл, только с расчетом на досрочное погашение, причем в ближайшие пару месяцев после получения.
Что изменится?
В связи с ростом доли "проблемных" кредитов в этом году банкиры прогнозируют и дальнейшее ужесточение условий кредитования. Это значит, что о банковских займах только "по паспорту" большинству заемщиков придется забыть. Справка с места работы с указанием среднемесячного дохода в 2008 году, скорей всего, станет нормой даже при экспресс-кредитовании.
При этом количество отказов при выдаче кредитов вполне может увеличиться вдвое. Хотя критической эта цифра не станет -- если в минувшем году "от ворот поворот" получали 5--7% жаждущих купить в кредит мобильный телефон или компьютер, то в этом году количество "отказников", по прогнозу опрошенных нами банкиров, увеличится до 15%.
Зато кредитные карты в этом году окончательно выйдут на первое место в потребительском кредитовании. "Режим работы кредитной карты (возобновляемая кредитная линия) подразумевает возможность совершать сколько угодно покупок в пределах кредитного лимита, внося при этом небольшие ежемесячные платежи. А это, в свою очередь, обуславливает долговременные отношения клиента с банком", -- объясняет преимущества использования "кредиток" начальник управления по организации работы с частными клиентами в регионах Укрсоцбанка Дмитрий Коваленко.
Как правило, кредит без обеспечения и с упрощенной идентификацией имеет высокий риск, следовательно, и высокую стоимость. А вот если подходить с точки зрения, что большинство кредитных карт выдается "проверенным" клиентам, это позволяет банкам закладывать в продукт меньшие потери. В итоге для клиента заем по карте становится дешевле -- средняя стоимость карточного кредита сейчас составляет 24--36% годовых в гривне и скорей всего не будет увеличиваться в 2008 году. "Переход населения на кредитные карты -- это вопрос ближайшего будущего. Очень скоро мы станем свидетелями оттока заинтересованности потребителей в бланковых кредитах в торговых точках", -- говорит Тарас Волобуев, начальник управления и развития бизнеса Дельта-Банка.
Долг джентльмена
Во что обойдутся 2000 грн, взятые на 2 месяца в долг для празднования дня св. Валентина?
| |
Размер эффективной ставки
|
Размер ежемесячного взноса
|
Размер переплаты
|
|
Кэш-кредит в банке
|
28-75%
|
1046-1125 гривен
|
3,5-9,35%
|
|
Кэш-кредит в кредитном союзе
|
27-66%
|
1045-1110 гривен
|
3,35-8,25%
|
|
Кэш-кредит в финансовой компании
|
40-48%
|
1067-1080 гривен
|
5-6%
|
|
Кредитная карта*
|
28-70%
|
1046-1116 гривен
|
3,5-8,75%
|
* некоторые банки предлагают льготный период погашения до 55 дней. Если его использовать – можно снизить переплату буквально до нескольких гривен
Одолжить на подарки
Во сколько обойдется покупка товаров в кредит на сумму 2000–2500 грн.
|
Банк
|
Номинальная ставка в гривне
|
Комиссия, суммы кредита
|
Сколько можно получить
|
Обеспечение по кредиту
|
|
«Райффайзен Банк Аваль»
|
28%
|
1%
|
От 5 до 150 тыс. грн.
|
Поручитель или депозит
|
|
Дельта-Банк
|
24%
|
2,7% ежемесячно
|
От 300 до 25 тыс. грн.
|
Нет
|
|
«Финансы и Кредит»
|
0,0001%
|
1,75% ежемесячно плюс 35 грн. и 2% суммы одноразово
|
Максимум 13 000 грн.
|
Поручитель
|
|
Укрсоцбанк
|
27%
|
10%
|
От 600 до 10 600 грн.
|
Нет
|
А можно деньгами?
Во сколько обойдется кредит наличными на 2000–2500 грн.
|
Банк
|
Номинальная ставка в гривне
|
Комиссия, суммы кредита
|
Сколько можно получить
|
Обеспечение по кредиту
|
|
Родовид-банк
|
7%
|
9,09% одноразово, 2,25% ежемесячно
|
1000–25 000 грн.
|
Нет
|
|
«VAB банк»
|
24%
|
10% одноразово
|
До пяти среднемесячных заработных плат
|
Нет
|
|
«ОТП банк»
|
36%
|
15% одноразово плюс 600 грн.
|
От 5000 до 25 000 грн.
|
Нет
|
Смешные проценты
Какие акции по потребительскому кредитованию проходят в феврале
|
Банк
|
Магазин
|
Номинальная ставка в гривне
|
Комиссия, суммы кредита
|
Страховка
|
Документы для оформления
|
|
Дельта-банк
|
«Эпицентр», «Новая линия», «Grand-техника»
|
10%
|
1% одноразово
|
1% суммы кредита
|
Паспорт, код
|
|
Правэкс-банк
|
«Мобилочка»
|
9% годовых
|
2,99%, ежемесячно
|
Нет
|
Паспорт, код
|
|
Citycom
|
0,001% годовых
|
0%
|
|
|
Unicredit-bank
|
«Новая электроника»
|
0,001% годовых (кредит «нулевой»)
|
0,01% ежемесячно
|
Нет
|
Паспорт, код, справка о доходах
|
|
«Домотехника»
|
0,12% годовых (кредит «0-0-0-Домотехника»)
|
0%
|
|
|
Брокбизнесбанк
|
«Меркс»
|
10%
|
1,7% ежемесячно
|
Нет
|
Паспорт, код, справка о доходах
|
ИТОГО: Тем, кто задумывается о том, чтобы купить подарки в кредит, стоит поторопиться. Банки могут повысить ставки или ужесточить условия потребкредитования в самое ближайшее время.
Где еще почитать
условия потребительского кредитования в банках и КС:
1. http://fin.dengi.ua
Почем поздравить любимых? 07.02.2008
Кредиты наличными - как взять и сколько стоят 27.12.2007
Как отсрочить платежи по кредиту 17.01.2008
НБУ таки обяжет банки "говорить правду" о кредитах 07.02.2008