Как выбрать самого надежного страховщика

Как страховщики "впаривают" страховки клиентам

"Деньги" уже более года отслеживают, кто из украинских страховщиков получает международные рейтинги надежности, а кто этого не делает (см. "Деньги", №20 от 15 февраля 2007 года, доступно на сайте www.dengi.ua). Вынуждены констатировать: ситуация еще грустнее, чем мы думали. :(
За год к числу имеющих рейтинги международных агентств прибавилась только одна (!) украинская страховая компания -- "Универсальная". Несмотря на озвученные год назад намерения, рейтинги до сих пор не получили компании Uniqa Life, "Блакитный полис", "Оранта-жизнь", UTICO, ТАС, QBE и многие другие.

Итого, из почти 500 страховщиков рейтинги международных агентств на рынке имеют только три компании: "Лемма" (A.M.Best -- B+), "Дженерали Гарант" (Moody’s -- Bа3) и "Универсальная" (Moody’s -- B3). Рейтинги российских и национальных агентств имеют значительно больше компаний, но к таким знакам отличия "Деньги" относятся очень и очень скептически. :)

Остальные компании только собираются получить оценку своего финансового состояния за рубежом, но большинство вовсе отказались от этой идеи -- по разным причинам. "Страховой рынок еще не готов к участию в рейтингах, потому что компании пока не работают по международным стандартам корпоративного управления. У нашей компании тоже еще нет ни одного международного рейтинга, но мы планируем получить его где-то через три года вместе с выходом на IPO (публичное размещение акций на бирже. -- Ред.)", -- комментирует Елена Болотова, председатель правления НАСК "Оранта".
Не становятся в очередь к рейтинговым агентствам и украинские "дочки" крупнейших страховых гигантов (AIG, "Граве Украина" и прочие), а также недавно купленные иностранцами компании ("Кредо-Классик", VAB Rе и другие). Почему же на страховом рынке НИЧЕГО не меняется уже столько лет? Ведь статистика говорит о том, что он растет на 50% в год и более?

Он нам не нужен

Главная причина игнорирования рейтингов, которую называют страховщики, -- дороговизна самой процедуры оценки их надежности иностранными специалистами. "Не могу точно сказать, сколько стоит получить рейтинг Fitch, Moody's, S&P и других (а мы можем -- около $100--150 тыс. -- Ред.), но могу уверить -- немало, и это одна из причин, почему украинские компании не спешат получать такие рейтинги. Еще одна причина -- довольно сложная процедура рейтингования", -- объясняет первый заместитель председателя правления СК "Дженерали Гарант Страхование жизни" Нина Гузей.
"Сложная процедура рейтингования" потому, что международными агентствами предъявляются довольно жесткие требования к финансовой отчетности рейтингуемого страховщика. По процедуре отчетность должна соответствовать международным стандартам -- унифицированным и принятым во всем мире, но, увы, нередко игнорируемым даже весьма известными украинскими компаниями. 

Еще одна проблема -- сложившийся стереотип, что рейтинги нужны только для выхода на IPO (публичного размещения акций на бирже), которое без получения международного рейтинга просто невозможно. Пока же немногие украинские страховщики стремятся к выходу на зарубежный рынок. Для IPO нужно иметь открытую акционерную форму собственности,  эффективную систему корпоративного управления, существенные обороты и объемы продаж страховых услуг.

Есть еще одна причина, по которой могут понадобиться признаваемые во всем мире международные рейтинги: обладающие ими украинские страховщики могут на более выгодных условиях отдавать иностранным коллегам свои риски в перестрахование и принимать от них чужие риски. И то, и другое улучшает финансовые показатели страховщика и повышает его надежность.

А вот о том, что рейтинги надежности могут иметь колоссальное значение именно для отечественных клиентов, страховщики вспоминать как-то не любят. Хотя для нас (клиентов) как раз самый веский довод в пользу наличия международного рейтинга -- сам факт прохождения "сложной процедуры рейтингования".

Закрытое страхование

Подтверждает эти слова и почти что канувший в Лету проект "Открытое страхование", инициированный Лигой страховых организаций и Госфинуслуг еще в позапрошлом году. Предполагалось, что участники проекта будут регулярно "вывешивать" финансовую отчетность на своих сайтах и даже публиковать информацию о том, кто из клиентов подал на них в суд.