"Когда пришло время поступать в вуз, я узнал о ценах на обучение и понял, что мои родители не смогут его оплачивать, -- рассказывает выпускник 11-го класса Виктор Щеглов. -- В связи с этим мы решили поискать банки, которые предлагают кредиты на обучение. Однако выяснилось, что их можно на пальцах пересчитать! Да и предложенные ими условия мало чем отличаются от обычных потребительских кредитов с высокими ставками".

Это действительно так, и "Деньги" уже не раз писали об этом (см. №2 от 5 октября 2006 года, доступно на сайте www.dengi.ua). При этом за последние два года ситуация с кредитами для студентов не только не изменилась к лучшему, но и ухудшилась. К примеру, Укрсоцбанк, Агробанк и VABбанк вообще отказались от программ кредитования учебы в вузах, тем самым число банков, предлагающих "студенческие" кредиты, сократилось до одного десятка.
А ведь за рубежом кредиты для студентов очень популярны! "Во-первых, в западных странах между банками и вузами подписаны контракты; во-вторых, кредиты оформляются на весь период обучения; в-третьих, выплаты по кредитам студенты начинают осуществлять после того, как заканчивают учебу и устраиваются на работу; в-четвертых, ставки по данному виду кредитования самые низкие", -- комментирует начальник управления развития бизнеса "Дельта Банка" Тарас Волобуев.

В Украине же в большинстве случаев одолжить необходимую сумму на обучение можно, оформив или кредит наличными, или редко встречающийся специальный кредит для студентов. Оба кредита считаются одними из самых дорогих на рынке -- номинальные ставки по ним колеблются от 20--36 % годовых в гривнах, а эффективные ставки иногда достигают 100% годовых.

Дорогое удовольствие

Существует масса предложений от банков и небанковских учреждений на получение займов наличными (кэш-кредитов), которые заемщик может использовать на любые цели, в том числе на оплату обучения. Но о сроке кредитования и процентах по "кэшам" лучше не думать -- они явно не порадуют.
"Сумма кредита зависит от размера заработной платы заемщика, и получить его можно на максимальный срок -- 3--5 лет. При большой сумме самому студенту такой кредит могут не дать, а вот его родителям -- вполне возможно, при условии предоставления справки о доходах. Так как это кредит без обеспечения, то эффективная процентная ставка по нему достаточно высокая и составляет 40--100% годовых", -- объясняет начальник отдела планирования мониторинга и анализа продуктов розничного бизнеса VABбанка Олег Балан.

Кэш-кредит можно оформить сроком до пяти лет в среднем до 10--20 тыс. грн. по номинальным ставкам не ниже 29--36% годовых в гривнах. Столь же жесткие условия (в среднем не менее 2,5--3% в месяц) и в кредитных союзах. Но клиенту обязательно нужно будет предоставить кроме паспорта и справки о присвоении идентификационного номера еще и справку о заработной плате, поэтому зачастую заемщиком в данном случае может выступать лишь родитель или родственник студента. Подчеркнем, что из-за ограничений по величине (до 20 тыс. грн.) взятого кредита может хватить всего лишь на год обучения в популярном вузе, то есть оформлять займы придется каждый год. :(

Ненамного дешевле и специальные программы для студентов. К примеру, ПриватБанк предлагает кредитную карту "Кредит на учебу" под 24% годовых в гривнах, Имэксбанк, "Морской", "Порто-Франко", Икар-банк кредитуют студентов по своим программам под 18--32% годовых. К немалым ставкам иногда добавляется и одноразовая комиссия -- от 5% до 10% суммы кредита. Максимальная сумма займа выше, чем в среднем по "кэшам", -- 25-30 тыс. грн., однако не стоит забывать о том, что большая часть перечисленных банков расположена в Одессе и филиальную сеть в столице и других крупных городах имеет весьма небольшую.

Таким образом, поступив в вуз, у которого плата за обучение, допустим, равна 10 тыс. грн. в год, и оформив кэш-кредит или специальный заем на учебу, нужно будет платить банку или кредитному союзу минимум 2400--3000 грн., а максимум -- 4200--10 000 грн. в год. И так все пять лет обучения в вузе.
Мало того, что дорого, так кредит могут к тому же еще и не дать! Очень часто именно по "учебным" программам банкиры требуют привлекать поручителей, строго оценивают официальные доходы заемщика и нещадно "режут" и без того небольшие кредитные лимиты.

А дешевле?

Единственный способ удешевить заем на учебу -- взять кредит под залог имущества (квартиры, машины или дачи). Платить в этом случае придется в среднем 13,5--15% годовых в долларах, хотя есть банки, которые уже подняли ставки по таким кредитам до 19% в год (например, ПриватБанк).
"Требования к заемщику и предмету обеспечения стандартные. Срок кредитования на сегодня составляет до 15 лет. Максимальная сумма кредита -- до 70% стоимости залога. Таким образом, заемщик сможет профинансировать учебу, а остальные средства -- потратить по своему усмотрению на любые личные цели", -- говорит заместитель начальника отдела по продаже индивидуальных продуктов розничного бизнеса Родовид-банка Татьяна Тригуб.
Кстати, использовать полученные деньги можно как для оплаты обучения внутри страны, так и за рубежом. На обучение в Оксфорде может и не хватить, а вот на вузы Восточной Европы -- вполне возможно.