В разгар отпусков даже те, кто думал в этом году сэкономить, начинают задумываться о зарубежных поездках. "Я собираюсь брать кредит на квартиру и пока коплю деньги на начальный взнос на депозите. Решили с женой, что в этом году в отпуск не поедем. Но на работе находиться невозможно! Сотрудники постоянно или обзванивают турагентства, или бронируют авиабилеты. Кто в Турцию, а кто и на Кубу. В общем, глаза загораются, и хочется в отпуск. Короче, мы решили не разрывать депозит, а недостающую сумму ненадолго одолжить в банке и все же поехать в недорогой тур", -- рассказывает менеджер по работе с клиентами одного крупного банка Анатолий Семенюк.
Вряд ли такое решение можно назвать правильным (семья все-таки "влезает" в кредит), но отдыхать-то, действительно, надо! Если взять заем на отпуск и погасить его за короткий срок (до 6 месяцев), переплатить банку можно немного -- до 12--18%. Впечатления же от отдыха всегда незабываемы, да и работать, хорошо отдохнув, можно будет с большей продуктивностью. :)
Деньги за 20 минут
Итак, если деньги нужны ну очень срочно ("горит" тур за очень хорошую цену или неожиданно появилось свободное время), можно прибегнуть к самому простому способу -- оформить кредит наличными (кэш-кредит). Некоторые банки и финкомпании (ПриватБанк, Дельта-банк, Альфа-банк, "Центр-кредит", "ПростоФинанс" и другие) готовы ссудить клиенту до 3--10 тыс. грн. даже без справки о доходах, только при наличии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера.
Вся процедура оформления займа занимает 20--60 минут. Деньги выдаются в кассе, а иногда начисляются на кредитную карту мгновенного выпуска, после чего их можно обналичить в любом банкомате. Проценты естественно, за такую скорость и щедрость кредитора просто жуткие -- 36--100% годовых. :( Поэтому прибегать к такому виду кредитов стоит только в самом крайнем случае.
Нужно также учитывать, что очень часто по таким быстрым займам (без справки о доходах) выдаются меньшие суммы, чем, в принципе, можно получить по кредитам наличными. Например, максимальный кредитный лимит по программе Дельта-банка "Быстрые деньги" -- 3000 грн., хотя со справкой о доходах тот же банк готов выдать на покупку тура до 25 000 грн.
Очень часто банки берут по таким кредитам одноразовую комиссию и включают ее в тело кредита. То есть, если максимальная сумма, которую готов выдать банк, -- 10 тыс. грн., а комиссия составляет 1000 грн., получить реально на руки можно будет только 9 тыс. Все это нужно учитывать, чтобы потом не пришлось докладывать свои деньги на покупку тура. Естественно, включение комиссии в тело кредита увеличивает также и процентную нагрузку на заемщика.
Зато если не очень спешить и взять в бухгалтерии справку о доходах, можно получить кредит до 15--30 тыс. грн. и в короткие сроки -- в течение одного-двух дней. Номинальные ставки по таким займам все равно высокие -- от 26,69--40% (средняя эффективная ставка в июне была на уровне 53% годовых). Зато есть возможность оформить заем на большую сумму. Правда, обольщаться все же не стоит. Если официальные доходы низкие, много денег банк не даст. В среднем по "кэшам" выдается 3--4 официальные зарплаты, и если она на уровне 500 грн., то 15--30 тыс. грн. получить не удастся.
Карта тура
Поехать в отпуск можно, оформив специальный туристический кредит. Такие программы предлагают, в частности, Дельта-банк, Credit Europe Bank, "Банк регионального развития" и другие банки.
Для этого часто нужно иметь при себе не менее 10% стоимости тура (именно таков, как правило, начальный взнос), паспорт, справку о присвоении идентификационного номера и справку о доходах. Оформление займа занимает минимум времени, и сделать это можно не только в банке, но иногда и в туристической компании, с ним сотрудничающей. К примеру, заявку на кредит можно подать в любом из филиалов "Axess "Центра путешествий", сотрудничающей с Credit Europe Bank.
Кредиты на покупку тура стоят чуть дешевле кэш-кредитов, а лимиты почти те же -- до 25 000 грн. В среднем за год пользования займом нужно отдать 25--30% в гривнах. Недостаток этих кредитов в том, что предлагающих их банков очень мало, к тому же зачастую они согласны профинансировать только 90% стоимости тура.
Гораздо проще, к примеру, найти банк (Unicredit Bank, Universal Bank, ПриватБанк, "Надра", "Райффайзен Банк Аваль" и другие), который выпускает универсальные (не мгновенные) кредитные карты и при этом не требует от клиента внесения на карту начального взноса. Лимит в этом случае можно получить в среднем от 5 тыс. грн. до 10 тыс. грн. (в зависимости от уровня официального дохода заемщика). А платить за кредит придется от 2% до 3% в месяц. Если карта с льготным периодом погашения, то ставка в случае погашения займа в указанный срок составляет до 0,1% (подробнее о картах с льготным периодом смотри "Деньги", №12 от 20 марта 2008 года, доступно на сайте www.dengi.ua).