Владелец небольшого бизнеса по продаже радиоэлектроники Сергей несколько месяцев назад наконец-то созрел для покупки собственного жилья. "Накопил денег на первый взнос, рассчитал свои будущие финансовые потоки и решил покупать трехкомнатную квартиру где-то в центральных районах города", -- делится пока что нереализованными планами предприниматель.

Однако стать владельцем недвижимости Сергею до сих пор не удалось. Грянувший в этом году кризис ликвидности банков привел к тому, что кредиты стали удовольствием не для каждого. "В одном из банков с меня взяли весь пакет документов, а потом просто начали морочить голову придирками. То страховая компания была выбрана не та, то справка о доходах им не нравится, то денег в кассе нет, то оценщик заболел. Так и ушла намеченная мной квартира", -- сокрушается Сергей.
Теперь он подыскивает для покупки новое жилье и подумывает обратиться за помощью в оформлении кредита к кредитному брокеру. "Надеюсь, что так будет легче получить деньги на покупку квартиры и, главное, быстрее", -- пояснил "Деньгам" несостоявшийся пока заемщик.

В чем помощь?
В последнее время кредитные посредники действительно активизировались и в один голос уверяют, что в условиях денежной недостаточности только они могут помочь быстро взять кредит. Дескать, за счет того, что брокеры сотрудничают одновременно с 10--15 банками, они четко представляют ситуацию в каждом из них, понимают уровень требований к заемщику и, главное, степень вероятности получения кредита.

"Скорость обновления информации о кредитах и степень интегрированности в кредитные продукты целого ряда банков позволяют со всей ответственностью заявить, что вероятность получения положительного кредитного решения с помощью брокера все же выше, чем при обращении в банк "с улицы"", -- утверждает директор по маркетингу сети ипотечных супермаркетов "Т.О.Ч.К.А" Александр Чайкин.

Однако изучить условия кредитования 10--15 банков и "интегрироваться в них" можно и самостоятельно. :) Для этого есть сайты банков, различные рейтинги кредитов, прежде всего, те, которые не раз готовили "Деньги". В чем же все-таки главная "фишка", предлагаемая брокерами?
Прежде всего, в грамотном формировании пакета документов клиента для получения кредита. Речь идет об обосновании перед банком платежеспособности заемщика (наличие не только справки о зарплате, но и документов, подтверждающих дополнительные доходы) и описании бизнеса (для частных предпринимателей) и имущественного положения клиента в кредитной заявке.
"Банк должен подходить клиенту не только по условиям кредитования. Очень важно также, чтобы по критериям оценки такого банка клиент получил еще и наибольшее количество баллов как потенциальный заемщик", -- объясняет старший партнер компании Сapita Дмитрий Мясников. Кредитные посредники выстраивают свою работу с банками и заемщиками исходя из этого принципа.

Ну а могут ли они помочь клиенту, если его финансовое состояние оставляет желать лучшего, а кредит взять все же хочется? По словам управляющего киевским областным филиалом Укрсоцбанка Андрея Онистрата, кредитные брокеры практически не решают эту проблему. Они просто подыскивают такой банк и такой кредитный продукт, которые бы позволяли прокредитовать клиента при существующих показателях его платежеспособности. "Брокер просто знает, в какой банк пойти и как изложить информацию о клиенте, чтобы было принято положительное решение", -- говорит банкир.

При этом существуют два способа решения этой задачи. Первый используют даже не брокеры, а мошенники. Он заключается в простой фальсификации документов, подтверждающих платежеспособность клиента. :(

"Если у клиента, например, низкая официальная зарплата, брокеры могут решить такие проблемы за счет оформления поддельных справок о доходах через действующие предприятия, и стоить это будет, по нашей информации, в среднем около $500. Однако здесь стоит отметить, что таким путем проблемы решаются недобросовестным брокером, и если этот факт становится известен банку, с таким посредником он сотрудничать не будет", -- объясняет заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Кредит-Днепр" Лидия Гаврищук.

Второй способ -- найти такой банк, подходы которого к оценке клиентов позволяют принимать к рассмотрению дополнительные доходы заемщика, которые тот не может в полной мере подтвердить документально. Либо нужно найти такой банк, который все же устроит существующий уровень доходов клиента.

"Мы работаем не бесплатно…"
Эту фразу, скорее всего, клиент услышит при первом же обращении в офис кредитного брокера. :) Стоимость услуг брокера варьируется от 0,5% до 10% суммы кредита. Размер комиссионных зависит от величины займа: чем он больше, тем дешевле обходятся услуги брокера. К примеру, помощь в оформлении ипотечного займа будет стоить от 0,5% до 3% суммы кредита, автокредита -- 1--2% суммы, а кредита наличными или потребительского займа -- от 3% до 10% суммы.