Банки отказываются от льготной ипотеки

Из крупных банков, сотрудничающих с Государственным ипотечным учреждением (ГИУ), приостановили выдачу кредитов по программе льготной ипотеки ПриватБанк, Укрсоцбанк, Правэкс-банк, "Райффайзен Банк Аваль", Укрэксимбанк, ПУМБ, Укргазбанк, "Хрещатик", Актив-банк и другие банки. Во всяком случае, об этом нам сообщили сотрудники их call-центров.

Подчеркнем, что, например, ПриватБанк и Актив-банк входили в свое время в список лидеров по объему рефинансированных ипотечных кредитов.

"Горячая линия" самого ГИУ на прошлой неделе вообще была отключена. В пресс-службе этого ведомства "Деньгам" рассказали, что программа рефинансирования ипотечных кредитов продолжает работать, но ввиду ограниченности ресурсов Ипотечное учреждение финансирует в первую очередь те кредиты, которые были выданы под ставку не более 15% годовых в гривнах (рекомендованная ГИУ эффективная ставка).

Таковых же на рынке, где ставки по обычным гривневым ипотечным займам уже подскочили до 19--25% годовых, осталось немного. Сейчас номинальные ставки по кредитам, рефинансируемым ГИУ, составляют от 13,9% до 19% годовых. При этом комиссия за оформление такого кредита достигает 2--6% его суммы.  Ранее на рынке можно было найти льготные кредиты по программе ГИУ с эффективными (!) ставками в 10--12% годовых, что было даже выгоднее валютных займов. Реклама с указанием этих ставок до сих пор висит на сайте ГИУ, однако условия, мягко говоря, устарели.

Говорят банки

Сами банкиры, приостановившие выдачу кредитов "от ГИУ", неохотно комментируют ситуацию. Но лейтмотив отказов в выдаче кредитов один -- дороговизна ресурсов на рынке. "Когда ставка рефинансирования ГИУ была повышена до 13,5%, работать по этой программе стало просто бессмысленно. Особенно если учесть, что ГИУ "рекомендует" нам не поднимать ставку выше 15%. Эта маржа не покрывает даже прямые расходы", -- рассказал "Деньгам" банкир, пожелавший остаться неназванным.

Прокомментировать ситуацию официально согласились только в банке "Хрещатик". "Банк не прекращал работу с ГИУ (выдача кредитов приостановлена временно. -- Ред.). ГИУ имеет обязательства перед банком. Однако предложенный вариант по финансированию программы кредитования кажется нам экономически невыгодным", -- сообщила "Деньгам" заместитель председателя правления банка "Хрещатик" Ирина Скирчук.

Дорогая льгота

Напомним, что получить кредит, рефинансируемый ГИУ, может далеко не каждый заемщик. Во-первых, необходим довольно внушительный собственный взнос -- 25--30% стоимости жилья. Во-вторых, для оформления льготного кредита необходимо иметь полностью подтвержденный официальный доход. И никаких исключений!

И все же, если сравнивать условия льготного и обычного гривневого кредитования, выгоды налицо даже с учетом высоких банковских комиссий. "В любом случае, ставки по кредитам, рефинансируемым ГИУ, и сейчас на 3--5 процентных пунктов ниже ставок по обычным программам жилищного кредитования в национальной валюте, поэтому они остаются востребованными", -- отмечает начальник отдела ипотечного кредитования Родовид-банка Елена Алферова. Заметим, что в Родовид-банке соответствующая номинальная ставка по-прежнему 15%.

А вот сравнение с долларовым займом сейчас уже не в пользу программ ГИУ. Средние ставки по валютным займам -- 13,5--17% годовых, то есть почти такие же, как и по "льготным" кредитам. При этом у банкиров не столь жесткий подход к оценке платежеспособности заемщика: они согласны рассматривать не только его официальные доходы, но и дополнительные.

Скорее всего, сворачивание банками ипотечных программ с ГИУ окажет небольшое влияние на ставки по гривневой ипотеке. Теперь их уже ничего не сдерживает. Не исключено, что до конца года они вырастут еще больше, а заемщики массово "переключатся" на кредиты в валюте.

Где дешевле?

Сравнительная таблица кредитных ставок по ипотечным кредитам

Кредитов дают все меньше, особенно ипотечных  19.06.2008

Льготная ипотека - не в этом году 10.04.2008