Получить кредит оказалось совсем не сложно, заверил корреспондентов "Денег" предприниматель: "Услышав о такой крупной сумме, кредитный менеджер отнесся ко мне с повышенным вниманием. По-моему, он в то время вообще забросил все остальные дела и занимался только мной -- помогал собирать документы и всячески способствовал ускорению рассмотрения моей заявки. Хотя, возможно, мне просто повезло с менеджером".

В итоге кредит ему выдали через пять рабочих дней после подачи полного пакета документов и даже на более выгодных условиях, чем действовали в банке в то время. "Комиссия за выдачу была снижена с 1,5% до 1%. Мелочь, а приятно. Сэкономить удалось $2750", -- рассказывает бизнесмен.

А вы потянете?

И все же, как удалось узнать "Деньгам", взять в кредит крупную сумму (от $500 тыс.) для покупки жилья не так-то просто. Некоторые банки в базовых условиях по ипотечным кредитам указывают максимальную сумму кредитования в $300--400 тыс. Хотя в call-центрах этих финансовых учреждений нас заверяли, что заявки на большие суммы все же принимаются. Правда, обрабатываются они строго в индивидуальном порядке (то есть решение о размере ставки по кредиту и о других условиях кредитования принимает кредитный комитет).

Главное, как говорят банкиры, -- чтобы кредит был по силам заемщику. То есть решение о выдаче денег напрямую зависит от платежеспособности клиента. Ведь при кредите в $500 тыс., если его оформить на 20 лет под 14% годовых в долларах, первый платеж составит $7500. Таким образом, месячный подтвержденный доход клиента должен быть не менее $20--25 тыс. Легально такие суммы в Украине зарабатывают только владельцы собственного бизнеса и топ-менеджеры.

Поэтому кредитор должен быть уверен, что клиент сможет выполнять свои финансовые обязательства. "При принятии решения о выдаче кредита в первую очередь мы принимаем во внимание финансовое состояние заемщика. Обычно люди, оформляющие крупную ипотеку, имеют стабильные доходы -- официальные зарплаты, которые подтверждены документально, дивиденды от собственного бизнеса, коммерческую или жилую недвижимость, которую сдают в аренду и так далее", -- рассказывает начальник управления ипотечного кредитования банка "ВТБ" Александр Борщевич.

Для того чтобы убедить кредитный комитет выдать крупную сумму, стоит нести в банк любые документы, которые могут подтвердить платежеспособность: выписки со счетов, куда регулярно поступают энные суммы денег (неважно даже от кого и за что); баланс компании, где заемщик является учредителем; правоустанавливающие документы на любое движимое и недвижимое имущество и так далее.

Кстати, банкиры в выдаче крупных займов охотнее всего идут навстречу именно предпринимателям. Причина такой благосклонности состоит в том, эти заемщики часто обращаются в банк за ипотечными кредитами не потому, что у них нет денег, а потому, что для них менее выгодно изъять эту сумму из собственного бизнеса, чем оформить ипотеку -- даже столь дорогую, как сейчас. И как показывает практика, именно такие заемщики крайне редко не выполняют своих финансовых обязательств перед банком.

Элитный неликвид

Помимо финансового состояния клиента, интересовать банкиров будет и сам объект кредитования -- элитная недвижимость. Ведь именно ее они получат в залог на долгие годы, пока кредит не будет полностью погашен. А рисковать столь крупными суммами при нынешней ситуации на финансовом рынке и рынке недвижимости никто не станет.

В связи с рисками дальнейшего снижения цен на жилье сейчас активно практикуется занижение стоимости недвижимости при оценке ее банковским экспертом.

Владелец нескольких кафе на левом берегу Киева Виталий Чеботарев хотел приобрести квартиру в элитном районе в новом доме. Стоимость "трешки" составила $500 тыс. У Виталия было $100 тыс., еще $400 тыс. он хотел получить в кредит.

"В банке, где я собирался оформить заем, действовало жесткое требование предоставлять 20% собственного взноса. И у меня, по счастливому совпадению, была именно такая сумма", -- рассказывает он.

Но банк оценил элитную жилплощадь не в $500 тыс., а в $450 тыс. При таком раскладе получалось, что заемщику не хватает $40 тыс., чтобы выполнить требование банка о собственном взносе, и Виталий остался "с носом".