Этим документом Президент обязал НБУ ограничить потребительское кредитование, "заморозить" ставки по депозитам физлиц и временно (на шесть месяцев) приостановить инвестирование за рубеж (в том числе для частных инвесторов). Одновременно было рекомендовано (кому -- не сказано) упростить процедуру досудебного урегулирования споров, связанных с арестом залогового имущества в случае невыполнения кредитных обязательств, увеличить до 100% норматив резервирования по кредитам для населения, в частности, по тем займам, информацию о которых не внесено в бюро кредитных историй (БКИ).

Для простого украинца это означает, что брать кредиты станет просто невыгодно (из-за высоких ставок), а иногда и невозможно. Например, требование 100% резервирования средств по потребительским кредитам, по мнению опрошенных "Деньгами" банкиров, фактически "ставит крест" на беззалоговых кредитах (кеш-кредитах и потребительских займах на покупку бытовой техники, телефонов и прочего). "Разговоры о 100% резервирования -- это крик отчаяния регулятора, который видит рост невозвратов и не знает, как его остановить. Но это все равно, что прирезать поранившего палец больного, чтоб он не мучился", -- говорит и. о. главы правления АО "Индекс-банк" Евгения Чемерис.

Несладко придется и заемщикам со стажем -- в случае просрочек по "старым" займам банки смогут (после внесений изменений в законодательство) без решения суда изымать залоговое имущество.  Просрочки же из-за скачка курса доллара, массовых увольнений и сокращения зарплаты во многих компаниях очень даже возможны. "Потенциальных платежеспособных заемщиков становится меньше, а качество обслуживания долга у уже существующих заемщиков ухудшается. Все это в итоге может привести к увеличению невозвратов", -- поясняет Екатерина Рожкова, финансовый директор ОАО "Эрсте Банк".

Даже председатель правления НБУ Владимир Стельмах утратил былой оптимизм и допускает, что банкиры в будущем будут весьма суровы с заемщиками. "Банк заберет машину или жилье, если вы не погасите кредит в течение необходимого срока, но все эти проблемы останутся у банка", -- привел пример глава НБУ.

Особенно "радует" ужесточение резервирования с 1 апреля 2009 года для тех заемщиков, кто не попал в бюро кредитных историй (по своему желанию или потому, что банк-кредитор не сотрудничает ни с одним БКИ). Если учесть, что бюро еще практически "голые" (то есть информации у них не так уж и много), то эта норма может привести к ужесточению условий выдачи займа для будущих заемщиков "без истории", что отобьет у многих охоту брать кредиты вообще. "Несмотря на все старания, механизм кредитных бюро на Украине еще не начал работать качественно", -- разводит руками исполнительный директор ФГ "Консалтинг и инвестиции" Дмитрий Поддубный.

Однако есть в антикризисных мерах и позитивные вещи. Верховная Рада включила в перечень первоочередных антикризисных мер поправку о возмещении Фондом гарантирования вкладов до 150 тыс. грн. вкладчикам ликвидируемых банков, предусмотрела возможность предоставления финансовой помощи банкам, которые будут испытывать проблемы.

А еще СНБО еще раз напомнило НБУ о необходимости обеспечить удержание валютного курса в тех рамках, которые определены основными принципами денежно-кредитной политики (4,95 грн./$1 плюс-минус 8%. -- Ред.). Не знаем, это подействовало или нет, но уже на прошлой неделе центробанк начал рассылать банкам и операторам по продаже валюты письма, в которых настоятельно рекомендовал продавать валюту населению в начале ноября по курсу не выше 6,2 грн. за доллар. В сочетании с интервенциями центробанка это привело к снижению курса до уровня 6,1--6,2 с 7,4--7,5 грн. за доллар.

Как переживают кризис кредитные союзы (Журнал "Деньги" №45(111) 06.11.2008)

Гривна немного укрепилась (Журнал "Деньги" №45(111) 06.11.2008)

Кто и под какие условия дает кредиты во время кризиса? (Журнал "Деньги" №45(111) 06.11.2008)