Начинается лизинг с того, что компания, которая предоставляет данную услугу, за собственный счет выкупает автомобиль, а уже потом передает его в долгосрочную аренду потребителю. Как правило, частные лица заключают договор финансового лизинга -- то есть с последующим правом выкупа. Пока банки щедро раздавали автокредиты, физлица к лизингу не очень-то прибегали.

А сейчас найти лизингодателя стало сложно -- по причине кризиса. "Лизинговые компании, предоставляющие лизинг авто для физических лиц, есть, но их крайне мало. Многие сегодня просто перестали финансировать из-за сложившейся ситуации в стране", -- объясняет генеральный директор компании "Ласка Лизинг" Татьяна Саусь.

И не одна она такое говорит: "АИС-Лизинг", которая принадлежит одноименной автокорпорации, приостановила оформление лизинга и советует клиентам подождать до апреля, обещая "свежие" условия. "Ласка Лизинг" дает в лизинг лишь авто с пробегом. Компания "Драйвпорт" и вовсе в воду канула -- сайт не работает, а телефон отвечает бесконечными гудками. Временно приостановил передачу авто в лизинг и "Приват-Лизинг".

Но до сих пор действует лизинговая акция от "УкрАвто" (только на авто Chery), где нам подтвердили, что сворачивать ее в ближайшее время не собираются. Не отказывается дать денег и "VAB Лизинг", хотя и ужесточив условия. "Оптима-лизинг" (SIXT) после начала кризиса как раз развила бурную активность, но финансирует, правда, тоже только лизинг б/у авто.

Удар по кошельку

Вот только условия оформления лизинга в связи с кризисом существенно изменились -- в первую очередь, в части первоначальных затрат клиента и срока лизинга. Теперь независимо от возраста автомобиля лизингополучателю придется сразу же выложить около 30% стоимости машины (раньше было -- 15--20%), оставшиеся 70% разрешат выплачивать не дольше пяти лет.

Годовое удорожание находится на приемлемом уровне -- 13--22% (раньше было до 20%), однако большинство из компаний, с которыми общались "Деньги", легким движением руки привязывают ежемесячный платеж к доллару, хотя и по курсу межбанка. И много ли найдется сейчас желающих кинуть к себе в карман такую "бомбу замедленного действия"?

Перечень стандартных расходов остается неизменным: уплата 3% в Пенсионный фонд, страхование (автоКАСКО -- до 8% в год), регистрация автомобиля в МРЕО (3000--6000 грн), регулярное прохождение техосмотра (200--800 грн) и возросший транспортный сбор, который теперь составляет от 30 грн до нескольких десятков тысяч. Не стоит забывать и об однопроцентной государственной пошлине за нотариальное удостоверение договора лизинга.

"На десерт" (дополнительный сервис) компании пока не скупятся: предоставляют эвакуатор при ДТП, любезно подвозят бензин, забирают авто на техосмотр и пригоняют его обратно, хранят у себя сменную резину.

Выкупается авто при финансовом лизинге все так же за символическую сумму. "Остаточная стоимость автомобиля определяется индивидуально для каждого клиента, отталкиваясь от его пожеланий", -- говорит руководитель пресс-службы корпорации "АИС" Елена Федорей. Как правило, по договору финансового лизинга, остаточная стоимость авто равна 100 грн или 100 у. е., вычитаемым из последнего лизингового платежа. При оперативном лизинге выкупная стоимость составляет 20--30% стоимости авто, однако для физлиц данный вид аренды пока что недоступен.

Уже все было

Требования к платежеспособности лизингополучателя нынче -- как к здоровью космонавта. Практически все компании наряду с привычной справкой о доходах требуют заверенную копию трудовой книжки, а также настаивают, чтобы официальной зарплаты после удовлетворения жизненных потребностей хватало на покрытие ежемесячных платежей.

А вот к старым лизингополучателям, которые в связи с кризисом переживают сложности с внесением платежей, обещают быть лояльнее. "Мы можем продлить срок лизинга, уменьшив тем самым ежемесячные платежи, или предоставить отсрочку по телу кредита -- и клиент будет оплачивать только проценты", -- уверяет Татьяна Саусь. Поддерживают ее и другие коллеги по рынку. "Зачастую по личной договоренности и с учетом объективных причин просрочки вполне возможна реструктуризация схемы лизинговых платежей", -- успокаивает Елена Федорей.

Согласно законодательству, лизинговая компания может забрать авто уже после 30 дней просрочки платежа, но лизингодателям сейчас невыгодно копить у себя склад "бэушных" авто, которых и у банков уже тьма-тьмущая. Вот и либеральничает лизингодатель. Да и самому заемщику выгоднее идти на перемирие: разрывая договор, к примеру, через три месяца использования авто, лизингополучатель все равно обязан выплатить всю сумму платежей, которая полагается за первый год по договору. При расторжении договора по прошествии года или двух лет авто возвращается с уплатой штрафных санкций в размере пяти ежемесячных платежей, после трех лет -- в размере четырех ежемесячных платежей, более трех лет -- в размере трех ежемесячных платежей.

Ну а для тех, кто хочет свести до минимума затраты на лизинг, может стать выходом покупка авто с пробегом. Дело в том, что платить за регистрацию и техосмотр уже не нужно, а это добрых 5000--6000 грн экономии. Хотя предварительно стоит сравнить цены, которые ставят на такие авто лизинговые компании, и цены вторичного рынка -- разница порой ощутима.

Кроме того, всегда остается возможность поискать подходящее авто среди выставленных банками залоговых машин. Тем более что во многих банках можно взять специальный кредит под покупку бывшего залогового авто. Например, такие займы дают ПриватБанк, "Финансы и Кредит", Правэкс-банк, Сведбанк, ПУМБ, "VAB Банк".

* – При составлении таблицы учитывалось, что стоимость авто составит не более 100 тыс. грн (Hyundai Getz. Chevrolet Aveo, Dacia Sandero), а объем двигателя – около 1400–1600 см³.

Стоимость авто (с пробегом), которые предлагают в лизинг

Во что обходится

Приобретаем за три года автомобиль ценой $11 тыс. или 90 тыс. гривен:

- в лизинг:

аванс 30% или $3700 (30000 гривен) плюс первоначальные платежи – 2,5% комиссия (2250 гривен), 3% ПФ (2700 гривен), регистрация в ГАИ (3000 гривен), 1% госпошлины (900 гривен)

ежемесячный платеж – около $340 (2754 гривен) на срок 3 года (включает АвтоКАСКО и ТО),

ОСАГО – 300 гривен в год.

Итоговое удорожание – около 52%.

- в кредит, покупая у банка залоговое авто, выставленное на торги:

аванс – 30% (30 тыс. гривен),

3% в ПФ единоразово – 2700 гривен, регистрация в ГАИ – 3000 гривен,

базовая ставка – около 26% годовых, разовая комиссия – 3%, срок – 3 года,

ежемесячный платеж по кредиту – около 2430 гривен,

7% по АвтоКАСКО – 6300 гривен в год, ОСАГО – 300 гривен в год, транспортный сбор – 75 гривен в год,

ежегодный техосмотр – 250 гривен.

Итоговое удорожание – до 65%.

- в кредит под залог купленного авто:

аванс – 30% (30 тыс. гривен),

3% в ПФ единоразово – 2700 гривен, регистрация в ГАИ – 3000 гривен,

базовая ставка – 30% годовых, разовая комиссия – 1%, срок – 3 года,

ежемесячный платеж – 2566 гривен,

7% по АвтоКАСКО – 6300 гривен в год, ОСАГО – 300 гривен в год, транспортный сбор – 75 гривен в год,

ежегодный техосмотр – 250 гривен.

Итоговое удорожание – до 66%.

Лизинговый словарь

Финансовый лизинг -- передача имущества в лизинг, при котором в течение срока договора аренды (лизинга) лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества, после чего лизингополучатель вносит остаточную стоимость, и право собственности на объект лизинга переходит к нему. Изначально нацелен на выкуп объекта лизинга.

Оперативный лизинг -- лизинг, который применяется при небольших сроках аренды. При оперативном лизинге оборудование или авто могут быть вновь возвращены арендодателю. Изначально не предполагает выкупа объекта лизинга.

Остаточная стоимость -- часть стоимости имущества, которую должен выплатить лизингополучатель, чтобы право собственности на объект лизинга перешло к нему.

Оксана Захарченко, директор по автомобильному направлению UniCredit Leasing Украина:

-- До недавнего времени лизинг автомобилей был востребован в основном юридическими лицами. А сейчас этот способ приобретения авто популярен и среди физических лиц: любое частное лицо, которое имеет возможность оплачивать ежемесячный лизинговый платеж, может взять автомобиль в лизинг. В лизинг предоставляются новые автомобили любых марок, согласно пожеланиям клиента.

Поскольку большинство предлагаемых в Украине автомобилей импортированы, то лизинговым компаниям приходится "привязывать" лизинговые платежи к курсу доллара или евро. Соответственно, лизинговые платежи изменяются согласно движению курса гривни к этим валютам.

Если покупатель (пользователь) автомобиля по финансовым причинам не может позволить себе новую машину, он может попробовать получить в лизинг подержанную.

Алена Семыкина, директор по корпоративным коммуникациям концерна "НИКО":

Компания "НИКО-Лизинг" оказывает услуги по передаче автомобилей в лизинг преимущественно юридическим лицам. Лизинговый договор  услуга аренды автомобиля, которая предоставляется непосредственно клиенту, поэтому валюта договора  гривня. Эти договора не могут быть привязаны к изменению курса валют, и, соответственно, размер лизинговых платежей не изменен (за исключением случаев, которые прописаны в договоре, а именно: изменение налоговой политики правительства, изменение в тарификации страховых компаний).

Согласно текущей ситуации на рынке размер лизинговых платежей в гривнях для клиентов компании "НИКО-Лизинг" был изменен после введения новой ставки транспортного сбора. Всем клиентам были разосланы дополнительные соглашения об изменении размера платежей, в феврале выставлены новые счета на оплату. В данный момент мы вновь готовим дополнительные соглашения на возврат платежей на прежний уровень, так как нормы транспортного сбора правительством пересмотрены в сторону понижения.

Лизинг автомобилей с пробегом вполне возможен. Автомобили, не выкупленные по окончанию срока лизинга, выставляются на продажу. Также данные авто могут быть повторно предоставлены в аренду (в лизинг). В таком случае речь будет идти об оперативном лизинге.

Александр Кощеев, директор по финансам и лизингу ООО "Илта":

Лизинг по-прежнему доступен лицам, относящимся к среднему классу. Если ваш доход на двух работающих в семье по-прежнему составляет около 2000 "реальных" долларов США, у вас нет текущих больших выплат по ипотеке и кредиту на первое авто в семье либо кредиты уже существенно выплачены, вы можете рассчитывать на получение автомобиля в лизинг.

Что касается влияния валютных колебаний, то размеры лизинговых платежей изменились соответственно изменению курса гривни к валюте, в которой брались кредиты лизинговой компанией. А курсы, как известно, изменились существенно и резко. Однако многие лизинговые компании привязывались к курсу обмена валют НБУ, а этот курс на данный момент ниже, чем реальный рыночный, и многие лизингополучатели оказались в выгодном положении по сравнению с клиентами банков. Также многие лизинговые компании оказались гибче банков во взаимоотношениях с клиентами и пошли на реструктуризацию месячных платежей.

Помимо новых сейчас у лизинговых компаний есть автомобили, совсем недолго пробывшие в руках у прежних лизингополучателей. Они могут быть сданы в лизинг со скидками, и расчет может основываться на ставке финансирования, максимально близкой к "докризисной". Например, в нашей компании для лизинга коммерческих фургонов Peugeot Boxer и легковых автомобилей Peugeot 307 применяется льготная ставка финансирования в размере 9,99% годовых.

Лизинг подорожал, увеличился авансовый взнос, а платежи в гривне часто привязаны к курсу доллара. Но если кредит в банке не дают -- куда деваться?

Где еще почитать

о лизинге:

1. www.leasing.org.ua

2. http://dfp.gov.ua

3. Приобретаем авто в кредит или берем в лизинг (Журнал "Деньги" 12.02.2009)

4. Выгодно ли брать автомобиль в лизинг, если в банке не дают кредит (Журнал "Деньги" 23.10.2008)

5. Берем машину в лизинг (Журнал "Деньги" №43(57) 01.11.2007)

Страховка от кризиса (Журнал "Деньги" 12.03.2009)

Почему несмотря на полное КАСКО (без франшизы по угону) после угона машины остается долг банку? (Журнал "Деньги" 25.12.2008)