кредитні канікули
Согласно Постановлению НБУ №328, принятому 3 июня, банки могут реструктуризировать задолженность по кредитам, выданным до 1 октября 2008 года заемщикам, состояние обслуживания долга которых определяется как "хорошее" или "слабое".
Для того чтобы получить право на поблажку, заемщик должен представить банку неоспоримые доказательства того, что он не в состоянии оплачивать свой заем. В первую очередь реструктуризации подлежат ипотечные кредиты, выданные физическим лицам. При этом площадь залоговой недвижимости не может превышать 110 м2, заемщик должен проживать в ней постоянно, а ежемесячные платежи по такому кредиту должны составлять более 30% месячного дохода заемщика.
Во-вторых, возможность реструктуризации также имеют те из физлиц, кто брал взаймы на оплату услуг (лечение, учебу, ремонт и прочее). По таким займам задолженность должна быть не более 200 тыс. грн, а ежемесячные платежи -- более 30% месячного дохода. Все остальные займы (на приобретение авто и других товаров) реструктуризируются в последнюю очередь.
НБУ подчеркивает, что условия реструктуризации и по гривневым, и по валютным кредитам должны быть равными. Распределение рисков и затрат при реструктуризации или смене валюты кредита осуществляется по договоренности между банком и заемщиком, исходя из финансовых возможностей получателя кредита. Но банк не имеет права взимать плату за все эти операции, а также продлевать срок действия кредитного договора более чем на два года и предоставлять заемщику отсрочку по платежам более чем на год. К тому же заемщик может не уплачивать банку начисленные до проведения реструктуризации штрафные санкции.
Все бы хорошо, но Постановление носит рекомендательный характер, поэтому банк может, но не обязан, четко следовать указаниям НБУ. "Я думаю, что большинство банков последует этим рекомендациям, так как это в интересах и заемщика, и самих банков. Ведь банки, не реструктуризируя кредиты, будут загонять свои проблемы вглубь", -- считает первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
И все же велик риск того, что банки будут ориентироваться на рекомендации НБУ как на возможность, которой смогут пользоваться сугубо по своему усмотрению. Иными словами, Нацбанк объяснил банкам, по поводу каких поблажек заемщикам он не станет укорять банкиров. Не более того.
Как уменьшить процент по кредиту? (Журнал "Деньги" 04.06.2009)
Что будет, если банк ликвидируют? (Журнал "Деньги" 21.05.2009)
Нацбанк упростил процедуру реструктуризации проблемных кредитов физлиц
Как возвращают вклады рекапитализируемые банки?