23 июня Верховной Радой Украины был принят Закон “О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса”. Данным Законом вносится ряд изменений в действующие законодательные акты с целью стабилизации деятельности в финансово-кредитной сфере и в том числе предусматривается предоставление права коммерческим банкам, при согласии с заемщикам, в срок до 31 декабря 2009 года проводить реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам на приобретение жилой недвижимости, путем предоставления отсрочки платежа по телу кредита на срок не более двух лет, продление кредитных договоров на срок до 10 лет и изменение способа начисления процентов. В Законе есть также пункт о введении на 2009-2010 года моратория на принудительное выселение из жилья, в котором проживает или зарегистрирован ипотекодатель, в случае если проценты по ипотечным кредитным договорам платятся вовремя или с максимальной задержкой до двух месяцев, а также документально урегулирован вопрос реструктуризации долга на согласованных с банком условиях.
За законопроект проголосовало 362 народных депутата. Закон находится на стадии утверждения Президентом. Судя по числу поддержавших законопроект депутатов, Закон будет Президентом подписан. Если нет – президентское вето будет преодолено.
Нужно отметить, что утверждение закона может существенно увеличить шансы заемщиков договориться с банками, поскольку законом предусмотрено продление действия кредитного договора и предоставление отсрочки платежа без понижения класса заёмщика. Всё дело в том, что ранее банки неохотно шли на такие уступки, поскольку были обязаны понизжаь класс заёмщика, а это негативно отражается на финансовом результате банка. Клиенту, обратившемуся в банк с просьбой реструктуризировать долг, нужно помнить, что данная норма предусматривает только изменение схемы начисления процентов, «кредитные каникулы» или продления срока действия кредита до 10 лет. Рассчитывать на реструктуризацию долга может каждый, но шансы уговорить банк пойти на уступку может клиент, имеющий объективные причины и доказательства того, что не в состоянии обслуживать кредитный договор. Обращаясь в банк необходимо предоставить документальное подтверждение своей неплатежеспособности (подтвержденную справку с места работы или государственной службы занятости). В таком случае, в индивидуальном порядке, банки могут принимать решение о реструктуризации долга.
Закон также предусматривает возможность отмены банками штрафных санкций за несвоевременное выполнение условий кредитных договоров по реструктуризированным кредитам, которые возникли до даты такой реструктуризации.
Норма закона о моратории на принудительное выселение из жилья до 2010 года, распространяется на проживающих или прописанных в таком жилье заемщиков, которые платят проценты по кредиту в срок или с максимальной задержкой не более чем двух месяцев. Однако, как следует из Закона, попасть под действие моратория можно только после реструктуризации долга.
Следует отметить, что, несмотря на то, что Законом предусмотрена реструктуризация задолженности только по ипотечным кредитам на приобретение жилой недвижимости, обращаться в банк с просьбой облегчить обслуживание кредита могут все клиенты заёмщики – физические лица. Согласно Постановлению НБУ №328 от 03.06.09 г. изменить валюту кредита, схему начисления процентов или получить «кредитные каникулы» могут все заемщики, но в порядке очередности, первыми будут рассмотрены заявления заёмщиков по ипотечным кредитам.
Иными словами. возможность уменьшения кредитной нагрузки у заемщиков есть, но согласно тому же Закону “О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса” банкам предоставляется право на реструктуризацию задолженности, а это означает что банк, как и раньше, пойдет(или не пойдет) на уступки исходя из своей выгоды.
