депозити
В первой половине 2009 года физлицами получено от Нацбанка только 25 лицензий на инвестирование за рубеж. За весь 2008-й – около 60-ти
Мысль о том, а не доверить ли свои «кровные» одной из европейских или хотя бы прибалтийских банковских структур, наверняка не раз приходила в голову вкладчикам, которым посчастливилось извлекать свои деньги из «лопнувших» украинских банков.
Еще бы, ведь зарубежные банковские группы обладают гораздо большими активами и капиталом, чем компании, принадлежащие украинским акционерам. Да и средства на поддержку финансового сектора в ЕС выделяют быстрее, чем у нас, и в несопоставимом объеме.
К тому же мораторий НБУ на зарубежное инвестирование, который, как известно, действует в Украине с конца прошлого года, не распространяется на открытие вклада или счета за рубежом. «Открытие депозита в иностранном банке классифицируется как размещение резидентами Украины средств за пределами страны. Оно регулируется Постановлением НБУ №485 от 14 октября 2004 года и к зарубежному инвестированию не имеет никакого отношения», – подтвердили «Деньгам» в Нацбанке.
Однако нелишним будет знать, что зарубежные банки пристально изучают источники доходов своих клиентов и могут отказать в открытии вклада без видимой на то причины. Кроме того, волокита с открытием счета начинается еще в Украине. Ведь для того, чтобы разместить свои средства легально, потребуется оформить
индивидуальную валютную лицензию в НБУ.
Получаем разрешение
«Основное условие для открытия вклада в зарубежном банке – наличие индивидуальной лицензии НБУ. Но получить ее достаточно сложно, поскольку для этого нужна веская аргументация со стороны клиента», – рассказывает Елена Бондар, директор департамента международного финансирования банка «Форум».
Как выяснили «Деньги», для получения разрешения нужно с заявлением и пакетом документов обратиться в территориальное управление НБУ по месту прописки. Среди документов: копия справки о присвоении идентификационного номера, справка от отечественного банка, в котором уже есть счет, копия паспорта, а также данные о зарубежном банке и веское обоснование необходимости открытия в нем счета. Им может стать, к примеру, намерение накопить денег на обучение ребенка за границей или приобретение там недвижимости.
После этого местное управление НБУ может до 25-ти рабочих дней рассматривать заявку, привлекая к этому процессу сотрудников ГНАУ, МВД и СБУ.
Основная цель такой проверки – выяснить легальность доходов заявителя и прошлое его бизнес-проектов (если таковые были). Четких критериев для отказа в этом случае нет. Сами «силовики» оперируют такими аргументами, как участие в сделках с фиктивными фирмами, нарушение валютного и внешнеэкономического законодательства, уклонение от уплаты налогов, а также участие в уголовном деле в качестве обвиняемого или подозреваемого. То есть внятных критериев отказа не существует.
Если «силовики» к будущему вкладчику претензий не имеют, Нацбанк выдаст валютную лицензию (стоит эта услуга 1020 грн), а копию передаст налоговой. Лицензия оформляется сроком на год, после этого ее нужно продлевать, иначе после аннулирования документа НБУ признает пользование счетом незаконным. К тому же на основании полученной лицензии можно выводить за рубеж не больше эквивалента 600 тыс. грн за год (то есть всего-то $75 тыс. или примерно €55 тыс.).
В принципе, сам счет за рубежом можно оформить и без лицензии, то есть просто приехать за рубеж, зайти в банк и открыть (так поступают многие наши соотечественники). Но вот перевести на него средства из Украины не получится, так как украинские банки обязательно требуют для такой операции валютную лицензию НБУ. Затруднительны без такой «ксивы» и другие движения по счету. Исключение составляет только счет, открытый на время пребывания украинского гражданина за рубежом: приехал в чужую страну – открыл счет, а перед возвращением на Родину – закрыл.