Специалист по системам безопасности Юрий Карпенко -- один из тех счастливых вкладчиков Родовид-банка, которому довольно быстро удалось получить назад свои деньги. Перевкладывать их в этот или любой другой банк Юрий не собирается. Сейчас он ищет альтернативные способы инвестирования.

"Я видел в Интернете объявления о том, что люди готовы взять кредит у частного лица за 4% в месяц под залог гаража или даже квартиры. Меня это заинтересовало. Неплохие проценты, все оформляется под залог имущества. Почему нет?" -- рассуждает он. Единственное, что сдерживает будущего ростовщика, -- страх. Страх "нарваться" на мошенников и навсегда потерять свои сбережения.

"Деньги" решили выяснить, как и кому одалживают средства так, чтобы они, во-первых, вернулись, а во-вторых -- принесли доход больший, чем, к примеру, в банке.

Займы -- не кредиты

Сейчас, когда банки практически полностью прекратили кредитовать население, обращение в ломбард или к ростовщику для многих стало практически единственной возможностью получить кредит. Так что конкурентов у частного кредитора мало, и проценты у них высокие.

Напомним: для того чтобы дать деньги в долг правильно, нужно оформить сделку, заключив договоры займа и залога имущества у нотариуса (беззалоговых ссуд сейчас лучше не выдавать).

Законодательство в Украине разрешает физлицам ссужать деньги под проценты (это предусмотрено ст. 1048 Гражданского кодекса Украины). Хотя многие юристы говорили "Деньгам", что это не совсем так. В доказательство они приводили ст. 1 и ст. 4 Закона "О финансовых услугах", где говорится о том, что предоставление ссуды является финансовой операцией, которую могут осуществлять только финансовые учреждения. Есть и разъяснение на эту тему от Госфинуслуг (от 26 июля 2006 года, №644/11-3), в котором сказано, что предоставлять денежные средства в заем на условиях финансового кредита, то есть на определенный срок и под проценты, имеют возможность только банки, кредитные союзы или финансовые компании. То есть договоры займа гражданам заключать можно, а вот прописывать в них проценты якобы нельзя.

Но, несмотря на юридическую неопределенность в этом вопросе, рынок частных ростовщиков сейчас активен как никогда. Нотариусы также никому не отказывают, заверяя договоры займа между физлицами. Мы бы вообще не акцентировали внимание на законности "частных" займов (бесспорность норм ГК не вызывает сомнения), если бы не существовали судебные прецеденты, когда судьи отказываются признавать подобные сделки легитимными. "У наших судов есть две противоположные практики относительно возможности получения процентов по договору займа. Поэтому проценты по договору лучше сразу учесть в сумму долга", -- советует адвокат, управляющий партнер адвокатской фирмы "Васько и Назарчук" Вадим Васько.

Сколько дадут

Ростовщик заработать может немало. Средние кредитные ставки по частным ссудам колеблются сейчас от 2% до 6% в месяц (то есть 24--72% в год). Максимальная сумма кредита, как правило, составляет 50% рыночной стоимости залога (недвижимости, автомобиля). Но если кредитор сомневается в надежности заемщика, "потолок" может быть снижен.

Долги нужно отдавать

Есть, правда, опасение, что в кризис заемщику окажется особенно сложно отдавать деньги (плюс немалые проценты). Чтобы избежать недоразумений, в договоре следует четко прописать дату погашения займа и процентов. Здесь же стоит указать штрафные санкции за нарушение графика обслуживания займа. Как правило, на просроченный платеж начисляют пеню в размере двойной учетной ставки НБУ (учетная ставка на конец сентября -- 10,25%, то есть пеня может быть установлена в размере 20,5%).

"Чтобы доказать неисполнение должником своих обязательств, а также бесспорность его задолженности, кредитору на следующий день после наступление срока выполнения обязательств надо вручить должнику надлежащим образом оформленное требование исполнить свои обязательства по заключенным договорам", -- советует адвокат, главный советник по финансовым и правовым вопросам Всеукраинского адвокатского объединения "Альянс" Юрий Бауман.

В случае бесспорной задолженности (то есть той, против которой не возражает заемщик) обратить взыскание на залоговое имущество можно по исполнительной надписи нотариуса, даже не обращаясь в суд.

Ну а если предстоит спор по поводу займа? Тогда нужно собрать как можно больше доказательств неосуществления платежа. Для того чтобы их было легче получить, стоит заранее продумать и прописать в договоре "официальные" пути поступления денег, к примеру -- перечисление на банковский счет. Таким образом, и у заемщика, и у кредитора будет бесспорное доказательство осуществления или неосуществления платежа.