Читателю "Денег" помогают выстроить реальный бюджет

Ирина Бутко к кредитам относится с опаской. И не просто так -- она работает менеджером по продаже услуг в коллекторской компании "Укрборг". Поэтому сама в долги не лезет -- не пользуется никакими банковскими продуктами, а о займе задумалась лишь недавно, когда появилась мечта купить автомобиль.

Ирина родилась и выросла в Кировограде. Родители -- инженеры. Впрочем, интерес к финансовой сфере не случаен -- мама Иры уже много лет работает финансовым директором одной из госструктур в Кировограде. "Город маленький, возможностей развиваться там не было -- как в любом маленьком городе", -- говорит Ирина.

После окончания школы наша героиня потупила в Кировоградский педагогический университет, однако уже на третьем курсе учеба наскучила. Чтобы разнообразить жизнь, пришла идея отправиться на работу.

"Я решила поработать на радио. Меня не звали, я сама пришла в студию местной радиостанции и сказала -- хочу у вас работать. Меня сразу же запустили в эфир, и -- о чудо -- приняли на работу", -- вспоминает Ира. После получения опыта работы журналистом и диктором новостей Ирина устремилась на местное телевидение. Но и там со временем стало некомфортно и просто скучно. "У меня еще где-то на втором курсе появилась мечта переехать в Киев, в большой город. И Вселенная вняла моим мольбам", -- говорит девушка. В то время в Кировограде местный телеканал реализовывал совместный с киевской аудиторской компанией проект -- создание календаря в Трипольском стиле. Календарь удался на славу, и во время презентации работы в Киеве директор компании предложил Ирине переехать в Киев и работать у него в фирме. Была лишь одна загвоздка -- учеба на стационаре, бросать которую совсем не хотелось. Но и этот вопрос решился в пользу нашей героини. "Я договорилась с преподавателями сдавать сессии онлайн или по телефону, и они согласились", -- с восторгом говорит Ира.

Ее карьера
Переезжала в столицу г-жа Бутко не одна, а с сестрой-близнецом Томой, которая также была принята на работу в ту же аудиторскую компанию, что и наша героиня. "Как сейчас помню, это было 12 января 2004 года, мы быстро собрали сумки, попрощались с мамой и исчезли в ночи, улетев навстречу новой жизни", -- рассказывает Ирина. Сейчас Тома работает в крупном телевизионном холдинге. А тогда сестры-близняшки работали вместе секретарями-референтами.

После аудиторской компании наша героиня перешла в рекламный отдел журнала "Бизнес-Консультант". Однако в середине 2005 года в компании произошли серьезные перемены, и Ира снова сменила работу. На этот раз она пришла в "Киевстар". Два года Ирина трудилась в отделе PR этой компании, понимая, что работа приносит и моральное удовлетворение, и неплохие финансовые дивиденды. По ее словам, надеяться на повышение не приходилось, хотя работать было вполне удобно и комфортно -- тут тебе и соцпакет, и хорошая зарплата.

Но наша героиня не из тех, кто останавливается на достигнутом, уж слишком много в ней энергии. Ей просто не хватало движения, ощущения драйва, а потому ее карьерный путь направился в сторону журналистики -- последовательно она сменила несколько ежедневных газет. Но там рабочий ритм ей показался уж очень жестким.

Примерно год она проработала "на другой стороне баррикад" -- была пресс-секретарем довольно крупной компании.

В начале 2008 года в Украине начали активно развиваться коллекторские компании, и Ирина устроилась начальником отдела маркетинга и продаж в Европейское агентство по возврату долгов. "Я была задействована везде, работала по 16 часов в сутки. Но "бахнул" кризис, стало сложно всем, и коллекторам в том числе. Доходы мои упали -- в 2009 году весной компания провела оптимизацию расходов, уменьшив зарплаты сотрудников", -- рассказывает Ирина. Впрочем, уходить тогда Ира не стала -- слишком уж на тот момент она "жила" своей компанией. В 2010 году Ира дошла до позиции замдиректора по коммерческим вопросам. И снова подул ветер перемен: "3 марта 2010 года я ушла в компанию "Укрборг", -- объясняет она причину перемен, -- это компания другого порядка, было интересно перейти и помочь доразвить компанию".

Ее траты

Ирина зарабатывает около 15 тыс. грн в месяц. При этом она пока живет лишь сегодняшним днем, не откладывая деньги ни на депозиты, ни на программу накопительного страхования. Получается, что в ее системе распределения финансов расходы равны полученным доходам.

Основными статьями расходов являются аренда квартиры, питание и траты, связанные с развлечениями (см. таблицу "Доходы-расходы"). "Дома я не питаюсь, как-то так получается. Одежду покупаю редко -- максимум две вещицы в месяц, а вот развлечения и отдых -- это моя любимая статья расходов", -- рассказывает г-жа Бутко. По ее словам, она просто обожает боулинг, бильярд, караоке, картинги. Кроме того, Ира любит путешествовать -- она может спонтанно купить билеты на поезд и провести выходные где-нибудь во Львове или в Одессе.

Раз в году Ирина летает на море за рубеж, а зимой любит провести недельку в Карпатах, катаясь на сноуборде. "Иногда прохожу мимо витрины, вижу платье, захожу и покупаю даже без примерки", --говорит г-жа Бутко. Склонность к спонтанности сегодня лишает бюджет Иры какой-либо возможности накопить деньги. Однако, по словам нашей героини, она готова к переменам, тем более что уже понимает -- деньги можно направить на решение более глобальных вопросов, чем просто покупка платья.

"Я увлекаюсь музыкой, у нас с сестрой дуэт авторской песни, мы пробуем записать диск с нашими песнями, поэтому в ближайший год мне нужны будут немалые деньги и для реализации своего музыкального проекта", -- рассказывает Ира. Кроме того, г-жа Бутко поставила перед собой цель -- покупку автомобиля, который стоит около $15 тыс. "Я бы хотела купить маленькую Ford Fiesta. Если получится, то неплохо бы и Mitsubishi Lancer", -- говорит Ирина. Так что теперь нашей героине предстоит серьезно пересмотреть свой подход к тратам. Однако это будет не так сложно, как кажется, ведь у "Денег" есть для нее план!

Доходы-расходы

Личный финансовый план

"Деньги" предлагают Ирине Бутко пересмотреть структуру своих расходов. Увы, сделать это придется в любом случае, ведь даже если представить, что Ирина завтра выиграет автомобиль в лотерею, при нынешней системе расходов у нее не будет необходимых для содержания машины средств, а ведь автомобиль -- это и бензин, и ремонты, и оплата страховки и парковки.

Для покупки автомобиля необходимо 120 тыс. грн. Это значит, что для накопления необходимой суммы придется уменьшить некоторые статьи бюджета, чтобы высвободить хотя бы 3 тыс. грн. "Достигнуть этого можно за счет сокращения процентов на 35% статьи "Развлечения" -- экономия 1250 грн, а статью "Спонтанные покупки" довести до уровня не более 500 грн. Статьи "Одежда, обувь" и "Путешествия" стоит сократить на 250 грн в месяц каждую", -- считает Ольга Пестрецова-Блоцкая, кандидат экономических наук, руководитель "Центра бизнес-технологий ТОТ". По ее мнению, полученную экономию в 3 тыс. грн ежемесячно можно направить на накопление суммы в 120 тыс. грн. "У героини будет возможность приобрести автомобиль через два года и 9 месяцев. Для этого ей необходимо найти депозитную программу с возможностью пополнения счета и ежемесячной капитализацией процентов", -- отмечает консультант.

Чтобы не дожидаться трех лет, пока на депозите появится нужная сумма, да и учитывая склонность нашей героини к спонтанным тратам, "Деньги" рекомендуют ей накопить на депозите лишь часть стоимости машины -- около 60 тыс. грн (примерно $7 тыс.). Остальную сумму -- 60 тыс. грн -- можно будет привлечь в виде кредита. "Я рекомендую (для накопления. -- Ред.) использовать банковский депозит с условием ежемесячного пополнения без потери процентов. Можно открыть два депозита в двух разных валютах: в евро и долларах. Сбалансированная корзина поможет избежать значительных потерь капитала при валютных колебаниях той или иной валюты", -- считает финансовый консультант Владимир Тимченко.

Если желания "заморачиваться" несколькими депозитными счетами нет, то можно все средства размещать в гривне. В этом случае, учитывая полученные проценты (например, 16% годовых), насобирать необходимые 56 тыс. грн удастся за один год и пять месяцев. Конечно, можно сделать это и быстрее. Например, по мнению Владимира Тимченко, для реализации мечты героини идеально откладывать на покупку авто 4 тыс. грн ежемесячно, тогда уже через 13 месяцев у нее будут нужные 56 тыс. грн.

Такой путь хорош тем, что будущий заемщик сможеть оценить свою готовность ежемесячно относить в банк сумму, близкую к той, что потребуется для погашения кредита и содержания автомобиля.

"Деньги" рекомендуют героине каждый месяц обязательно сохранять какой-то минимум средств на отдельном счете для покрытия непредвиденных ситуаций. Размер ежемесячных накоплений на эту статью должен быть определен с учетом реализации плана по покупке автомобиля. В целом, финансовые планы для Ирины Бутко -- очень оптимистичны и достаточно легко реализуемы. Поэтому "Деньги" надеются уже через год увидеть нашу героиню счастливой обладательницей машины ее мечты.

Два варианта личного финансового плана для Ирины Бутко* (нажмите на таблицу, чтобы увидеть ее полностью)

* Планы подготовлены финансовым консультантом Владимиром Тимченко.

По материалам /