Обзвонив пару десятков банков, корреспондент "Денег" не нашел ни одной программы кредитования обучения, хотя до кризиса банки наперебой предлагали их. И все же занять денег на оплату учебы вполне возможно, оформив нецелевой кредит под залог или кэш-кредит. Можно было бы взять заем и при помощи кредитной карты. Но у нее настолько короткий льготный период и настолько суровые проценты после его завершения, что использование кредитки для оплаты учебы вряд ли можно считать хорошей идеей.
Кредит под залог
Сумма: 40--50% стоимости залога
Ставка: от 16,5% до 24% в год в гривне*
Самый крупный и долгосрочный кредит можно получить, заложив в банке недвижимость или автомобиль. Сумма достигает 50--70% оценочной стоимости имущества. Правда, надо иметь в виду, что банки до сих пор занижают стоимость залогов на 10--20%. Поэтому сумма кредита не будет превышать 40--50% реальной стоимости залога. Но даже под залог скромной "единички" (минимум 40 тыс. дол.) можно получить 15--20 тыс. дол. Этих денег с лихвой хватит, чтобы оплатить пару лет в самом престижном вузе страны или даже в соседней России.
Ставки залогового кредита в гривне колеблются от 16,5% до 24% годовых. А получить его реально на срок от 3 до 10 лет. Правда, начать заниматься оформлением ссуды придется заранее. Вся процедура может занять как пару дней, так и нескольких недель.
Но, учитывая, что большинство родителей не спешат авансом оплачивать обучение (мало ли как может измениться ситуация?), кредит стоит брать ровно на сумму одного платежа. А в следующем году, если еще будет такая необходимость, брать новый заем.
При этом, конечно, далеко не все решатся рискнуть жильем (если нет другого имущества), чтобы оплатить год обучения ребенка в вузе. Ведь в случае несдачи экзаменов его могут и отчислить. В таком случае, жертвы родителей окажутся неоправданными.
Кэш-кредит
Сумма: до 75 тыс. гривен
Ставка: от 30--80% годовых в гривне
Максимальная сумма, которую можно получить взаймы без залога, -- до 75 тыс. грн. Правда, она зависит от ежемесячного дохода заемщика. Как правило, без залога можно получить до 3--6 заработных плат. Если у обоих родителей доходы преимущественно неофициальные, стоит обратиться в "Альфа-Банк", VAB Банк или "Платинум Банк". Они согласны выдать кредит без справки о доходах. "Альфа" и VAB -- до 20 тыс. грн., "Платинум" -- до 10 тыс. грн. Этого едва-едва хватит на оплату года обучения в вузе из первой пятерки по классификации "Денег" (см. номер от 24 марта 2011 г.).
Стоимость кэш-кредитов стартует от 30% годовых и достигает 60--80% в год. Предпочесть стоит кредиты с годовой ставкой, а не с ежемесячной комиссией. Так как комиссия взимается с первоначальной суммы кредита, а годовая ставка -- с остатка долга. Кроме того, надо обратить внимание на необходимость страховых платежей (обычно требуют застраховать жизнь заемщика) и регулярность их внесения. Бывает, что 0,3% суммы займа заемщику придется платить ежемесячно, что увеличивает стоимость кредита минимум на 3,6% годовых.
Также стоит внимательно отнестись к сроку кредитования, так как в случае с кэш-кредитами заемщика нередко "штрафуют" за попытку закрыть кредит досрочно -- ему придется выплатить всю сумму начисленных платежей за тот период, на который оформлялась ссуда.
ТОП-5 самых доступных кредитов под залог
| Название банка | Название программы | Срок кредитования | Максимальная сумма кредита, в % стоимости залога | Годовая ставка | Одноразовая комиссия | Ежемесячная комиссия | Страховые платежи | Реальная стоимость кредита на 3 года |
| «Киевская Русь» | Потребительский кредит под ипотеку недвижимости | 5 лет | 80% | 16% | 0,1% | Нет | 0,5% ежегодно | 16,53% |
| «Фольксбанк» | Кредит под залог недвижимости | 5 лет | 65% | 16,5% | Нет | Нет | 0,25% ежегодно | 16,75% |
| «Эрсте-Банк» | Потребительский кредит под залог недвижимости | 5 лет | 50% | 16,3%* | 1,49% | Нет | 0,28% ежегодно | 17,08% |
| «Правекс-Банк» | Кредит под залог недвижимости | 3 года | 50% | 18% | Нет | Нет | 0,3% ежегодно | 18,3% |
| Марфин Банк | Кредит на потребительские цели с обеспечением в виде ипотеки | 10 лет | 50% | 19% | 0,5% | Нет | 0,28 ежегодно | 19,45% |
*плавающая ставка
ТОП-5 самых доступных беззалоговых кредитов наличными:
| Название банка | Название программы | Срок кредитования | Максимальная сумма кредита | Годовая ставка | Одноразовая комиссия | Ежемесячная комиссия | Страховые платежи | Реальная стоимость кредита на 1 год |
| «Альфа-Банк» | Кредит наличными* | 3 года | 20 тыс. грн. | 17% | Нет | 0,67% | 0,3% в месяц | 28,64% |
| «Платинум Банк» | Персональный кредит | 3 года | 75 тыс. грн. | 14% | Нет | 1,5% | 0,38% одноразово | 32,38% |
| «АктаБанк» | Кредит наличными | 1 год | 15 тыс. грн. | 33% | 0,99% | Нет | Нет | 33,99% |
| «Киевская Русь» | На потребительские цели | 6 месяцев | 15 тыс. грн. | 27% | 7% | Нет | Нет | 34% |
| ВТБ Банк | Первый шаг | 3 года | 25 тыс. грн. | 31% | 7,99% | Нет | Нет | 38,99% |
*кредит предоставляется без справки о доходах
Резюме: Несмотря на отсутствие специализированных программ кредитования, в банках вполне реально занять денег на оплату обучения в вузе. Кредит придется оформлять родителям, так как получить его без справки о доходах сложно (список необходимых документов -- на сайте dengi.ua в приложении к тексту статьи).
