Вот как это работает на сервисе крауд-кредитования КУБ – kub.pb.ua.
Бизнес-стратегии P2P (частное лицо – частное лицо) и P2B (частное лицо – бизнес) показывают взрывной рост с того самого момента, когда всемирная Сеть стала доступной и дешевой. Uber, Airbnb – это самые громкие P2P-проекты. Но далеко не единственные. Например, лидер мирового рынка крауд-кредитования – американская LendingClub за 2015 год помогла выдать кредитов на 4 млрд. долларов США. Это много? Нет, если считать только число долларов – это масштаб средней руки американского банка. Но за последний квартал – уже 1,99 млрд. долларов, то есть рост – взрывной. Это – новая финансовая реальность, тренд на ближайшее десятилетие.
Деньги – нужны
В Украине сейчас потребность в кредитах у малого бизнеса колоссальная, так как без финансирования невозможно перезапустить механизм экономического роста. Но доступ к банковскому кредитованию для такого сектора экономики очень затруднен.
В целом, ситуацию с кредитованием малого бизнеса очень точно описывает председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет: «Большинство банковских программ для малого бизнеса начинаются с эквивалента 25 тыс. долларов, а все процедуры достаточно дороги. Некоторые мелкие предприятия в Украине банковским кредитом в 25 тыс. долларов можно просто убить. В сегменте малых предпринимателей потребность в деньгах совершенно другая, она – начиная с суммы 15–20 тыс. гривен. И это – программы не на 3–5 лет, а меньше чем на год. Даже в области капитальных затрат срок окупаемости для сегодняшних условий – это даже не год, а полгода или 9 месяцев. Это те реалии, на которые банкиры сейчас не сильно обращают внимание. Что можно сделать для того, чтобы программы для мелкого бизнеса начали работать?».
На этот вопрос ПриватБанк нашел ответ – крауд-кредитование в интересах малого бизнеса. Решение от ПриватБанка для украинского рынка выглядит так: kub.pb.ua. И оно уже работает. Крауд-кредитный сервис КУБ был запущен в апреле 2016 года, за полгода прокредитовано 2500 бизнес-проектов на более чем 200 млн. гривен. Из них подавляющее большинство связано с такими видами деятельности:
19,5% – промтоварные магазины; 15,3% – продовольственные магазины; 15,3% – строительство и производство стройматериалов; 15,3% – производство; 10,8% – кафе, пиццерии, общественное питание; 8,7% – аптеки; 6,5% – автоперевозки.
В среднем, размер кредита для собственников бизнеса составляет 87 200 гривен, а основная масса займов на бизнес-цели стартует от 50 тыс. гривен.
Как это работает
Фактически, проект КУБ уже стал экосистемой, которая способна инициировать, как ожидают ее основатели, развитие малого бизнеса и предпринимательства – создание 1 000 000 новых рабочих мест за счет P2B-кредитования (крауд-кредитования). И эти цифры вполне реальны: по данным опросов компанией GfK в 2015 году, 21% предпринимателей готовы расширять бизнес и создавать новые рабочие места – при условии дополнительного финансирования. Зарегистрированные предприниматели готовы создать (согласно опросам), в среднем, по 2,9 рабочих места в своем бизнесе. А таких предпринимателей в стране – 440 тыс. Плюс к ним – самозанятые лица – их у нас 640 тыс., и они готовы нанять в среднем по 2,6 человека в расчете на одно такое предприятие. Так что амбициозная цель – +1 миллион рабочих мест – является вполне достижимой.
А что кроме кредитов? Ответ: новая бизнес-экосистема. В ближайшие месяц-два КУБ инициирует запуск консультационных центров, где предприниматели смогут получить полезную информацию, поучаствовать в co-working. Скоро на сайте kub. pb. ua будет доступен раздел «Бизнес-помощник», с информацией и лайфхаками по вопросам бухгалтерии, налогов, покупки франшиз, финансирования и многого другого.
Также на платформе kub.pb.ua запущен Бизнес-инКУБатор, заявки уже можно подавать на сайте. Отбор заявок в Бизнес-инкубатор завершится 15 октября, а финалистов отборочного тура объявят в ходе масштабного бизнес-форума «Страны предпринимателей» в Киеве.
Двадцать финалистов проекта получат возможность учиться предпринимательству и продажам по специальной программе Prometeus, а также поддержку специалистов и бизнес-тренеров по организации и планированию своего дела, системе продаж, бухгалтерии и праву. Самые успешные участники бизнес-инкубатора получат финансовую и организационную поддержку от инициатора программы «Страна предпринимателей» – ПриватБанка.
ПРИВАТБАНК — ОПЕРАТОР ПЛОЩАДКИ КРАУД-КРЕДИТОВАНИЯ КУБ
Проводит оценку потенциальных заемщиков (выделяет тех, кто способен аккуратно платить по кредиту)
Соединяет инвестора и заемщика
Обеспечивает качество и сроки проведения платежей между физическими лицами
Обеспечивает качество и сроки проведения платежей в страховую компанию (кредиты застрахованы) и отчисление налогов
