Денег на всех не хватает…
Президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко объясняет рост ставок не столько трудностями при получении займов от иностранных банков, сколько высокой инфляцией: «Инфляция толкает вверх кредитные ставки, ведь банки не могут ее не учитывать. Основную часть средств банки привлекают сейчас на внутреннем рынке в виде депозитов. Инфляция создала такую ситуацию, что люди не очень хотят класть деньги под 15–16%, зная, что инфляция намного превышает этот процент. Поэтому банки вынуждены поднимать ставки по депозитам. А это, естественно, повышает кредитные ставки. Как они будут расти дальше, зависит от того, как будет действовать правительство. Решатся ли они на антиинфляционные меры или и дальше будут продолжать популистскую политику».
Он же утверждает, что в первом квартале нынешнего года украинские банки сумели занять за рубежом даже больше денег, чем в первом квартале 2007-го. Но Александр Сугоняко не особенно рад таким вот успехам отечественных банкиров. «В конце 2007 года банковский внешний долг составлял $31 млрд. Такой размер долга является опасным для финансовой стабильности государства», -- говорит он.
При этом заместитель председателя правления АКБ «Укрсоцбанк» Сергей Маноха утверждает, что доступ к иностранным займам имеют далеко не все украинские банки: «Если мы говорим о внешнем рынке, то сегодня … доступ к нему имеют банки с иностранными инвестициями. Небольшие украинские банки если и производят какие-то займы на двусторонней основе, то такие ресурсы стоят достаточно дорого и информация о таких операциях не является общедоступной». Так что, судя по его словам, далеко не все украинские банки могут подпитываться из-за рубежа.
А те, что могут, получают довольно дорогие займы. «Если для крупных банков, особенно для тех, что имеют иностранный капитал, существует возможность привлекать кредиты из-за рубежа по цене 7–10% годовых, то у средних и мелких банков -- до 11–15% годовых (без учета косвенных комиссий)», -- говорит директор блока «Казначейство и Рынки капитала» в Альфа-банке (Украина) Андрей Бобышев. Естественно, небольшим банкам в такой ситуации выгодно предлагать украинским вкладчикам как минимум 10–12% годовых по долларовым вкладам. Ну а валютные кредиты на покупку автомобилей или жилья в таком случае взлетают выше 15–18% годовых.
Реагируют на нехватку денег украинские банки вполне естественным образом. «Банки ограничивают потребительское кредитование. Основная задача банковской системы -- осуществлять расчеты. Средства, которые остаются после этих операций, банки направляют на кредитование. Таким образом объемы выдаваемых кредитов будут уменьшаться. В первую очередь за счет кредитования населения… Скорее всего, в ближайшие два–три месяца банки буду вынуждены значительно сократить кредитные портфели» -- прогнозирует заместитель председателя банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов.
И что из этого следует?
Директор департамента казначейства Правэкс-банка Светлана Крамарова также отмечает, что банки вынуждены реагировать на происходящее в экономике сокращением кредитования: «В результате связывания лишней денежной массы, а также повышения учетной ставки и ставки рефинансирования, увеличилась стоимость и депозитов, и кредитов во всех существенных сегментах: многие банки приостановили выдачу крупных и долгосрочных кредитов в гривнах или же существенно подняли ставки по ним. Были повышены ставки по автокредитованию, кредитованию юридических лиц и так далее. А вот высокодоходное потребительское кредитование будет сокращено в последнюю очередь».
Сокращение кредитования в данной ситуации -- это не так уж плохо, хотя и болезненно для всех, кто планировал покупку квартиры или машины. Александр Сугоняко так объясняет положительную сторону происходящего: «У нас темпы роста потребительского кредитования в разы превышают темпы роста кредитования экономики. На кредитные средства населением приобретаются, как правило, товары иностранного производства. А нам надо развивать свою экономику. Но на первом месте у банков должна быть ликвидность (то есть способность вовремя проводить расчеты и выдавать ранее внесенные вклады. -- Авт.). А наращивание кредитного портфеля -- это второстепенно. Когда возникает дефицит ресурсов, кредитование надо сокращать, потому что появляется угроза банковского кризиса».