Ответы председателя правления Укрсоцбанка Бориса Тимонькина на вопросы читателей журнала «Деньги».
Вопрос: В яких банках в теперішній час можна відкривати депозитні вклади? Які банки являються самими надійними, як захистити заощадження від курсових коливань?
Ответ: Если мы посмотрим на банки у которых возникли большие проблемы, ну там первые 15 – Проминвест, Надра, Родовид, то проблема всегда была связана с паникой вкладчиков, с более активной паникой вкладчиков. Не было проблемы глобально плохих активов, когда деньги плохо вложены банком. Паника, которая была вокруг Проминвестбанка, поставила на колени этот достаточно мощный банк с неплохим качеством активов. Вот дальнейшее поведение менеджмента и собственников проблемных банков было разным. Вспомним то, как вел себя менеджмент банка Надра, который активно занимался выводом денег, либо финансированием родственных структур из последних денег. Это пример того, как не следует себя вести. Поэтому, наверное, главный критерий выбора банка оказался следующий - акционеры банка должны:
А) были корректны по отношению к банку, а не решали свои проблемы в случае кризиса,
Б) могли его поддержать деньгами.
Вот в таких банках, даже если они небольшие украинские, в принципе, все неплохо. И мы сегодня знаем вполне локальные украинские банки, которые платят, которые ликвидные, и которые имеют все шансы выжить. Нагляднее, и скажем, более на виду большие структуры с понятными массивными материнскими структурами: такие как заграничные банки, также это, бесспорно, государственные банки, это и банки, которые принадлежат крупным бизнес-группам в Украине.
Вопрос: Можно ли считать, что вкладчик банка защищен перед ним законом? В банке(проблемном – Ред.) спокойно заявляют, что обращение вкладчика в суд - это длительный и непродуктивный процесс. Они такого шага не боятся. Они сами предлагают такой путь при окончании срока депозитного договора! Ваше мнение?
Ответ: Очевидно, что если в банке нет денег, то, очевидно он их выплатить не может. Кажется, мы все должны понимать, что когда вы несете деньги в какой-то банк – это, все-таки, ваш личный риск и у вас есть выбор. Государство, на мой взгляд, не обязано закрывать все эти проблемы. Это ваш выбор, если вы их потеряли, то думайте, почему вы их туда несли. Потому что там была большая процентная ставка, более навязчивая реклама?
Вопрос: Скажите, нам можно верить в систему гарантирования вкладов? Говорят, что в фонде гарантирования денег даже на один большой банк не хватит.
Ответ: Там немного меньше 5 миллиардов гривен, так что на один большой банк хватит. Фонд не создавался, бесспорно, с целью хеджирования вот таких глобальных рисков, которые были. Но Фонд свои функции выполняет. Мы тоже знаем, что государство для таких вот, больших банков, тоже отдельно сделало некую ветку защиты путем их национализации и вливания капиталов, которое позволяет выплатить деньги вкладчикам. Ну, и я еще скажу, что вот это правило украинское, которое позволяет в любой момент «сдернуть» депозит, оно страшней всего играло против банковской системы и против вкладчиков, которые не успели его сдернуть.
Вклад должен быть четко обозначен: срочный – так срочный, текущий счет - пожалуйста, сберегательный - пожалуйста, снимай когда хочешь. Если бы это правило действовало, не было бы то того хаоса, который воцарился в банковской системе буквально за три месяца прошлого года – сентябрь, октябрь, ноябрь.
Вопрос: Как проверить надежность банка? Какие признаки ненадежного банка?