Список компаний, активно занимающихся добровольным медицинским страхованием, значительно короче, чем готовых выдать полисы по другим видам. Причина, как оказалось, в том, что большинство компаний по "медицине" согласны работать только с корпоративными клиентами, максимум -- страховать группы или семьи от трех до десяти человек.
Индивидуальный клиент, по утверждению самих страховщиков, обходится им слишком дорого. Поэтому даже некоторые их тех компаний, которые попали в наш список, предлагают одну-две программы со строго ограниченными страховыми суммами и без возможности учесть индивидуальные пожелания клиента. Программы--"конструкторы" с максимальным количеством вариаций из лидеров предлагают только ПЗУ "Украина", "УПСК" и "АСКА".
А вот разброс тарифов самый широкий именно по ДМС -- от 1% до 19%. И это притом, что стоимость страховки мы узнавали для вполне конкретного и совсем не экзотического страхового пакета: поликлиническое обслуживание, экстренный стационар и обеспечение медикаментами. Но, несмотря на это, для нас так и осталось загадкой -- каким же образом формируется тариф по "медицине"?
Но все равно нам удалось выявить немало подводных камней. И наш опыт говорит о том, что, приобретая полис медицинского страхования, важно обращать внимание на лимиты по каждому виду услуг в отдельности. Иногда они зависят от страховой суммы и указываются в процентах, иногда приводятся в денежном выражении. Если, скажем, клиент застраховался на общую сумму $10 000, а лимит на покупку лекарств записан в размере 2000 грн., то медикаменты сверх этой суммы придется оплачивать из собственного кармана.
Еще один подвох -- разнообразные франшизы. К примеру, компания "ИНГО-Украина" по медикаментозному обеспечению устанавливает франшизу в размере 20%. Другие компании практикуют временные франшизы. Срок может колебаться от нескольких дней до трех месяцев с момента начала действия полиса. Это означает, что заболевания, возникшие в течение этого времени, клиент лечит за счет собственных средств. Из нашего списка такая практика применяется только компанией "Универсальная".
К чести страховщиков отметим, что с развитием рынка все больше компаний начали включать в перечень покрываемых рисков такие классические исключения, как туберкулез, сахарный диабет, онко- и кожные заболевания. А некоторые даже риск заражения ВИЧ-инфекцией включают.
Сегодня сервисные составляющие уже вполне на уровне -- круглосуточный ассистанс, договоренности со службами скорой помощи и медучреждениями практически во всех областных центрах Украины. Все это имеется у большинства страховых компаний, попавших в наш ранкинг. Правда, как у них все происходит "на деле" (как быстро приезжает скорая помощь, насколько хорошо лечат врачи и прочее), могут узнать только страхователи, ставшие пациентами. Для этого корреспонденту "Денег" пришлось бы не только покупать страховки (это еще куда ни шло), но и тестировать их на себе, а к этому мы оказались пока морально не готовы
Индивидуальный клиент, по утверждению самих страховщиков, обходится им слишком дорого. Поэтому даже некоторые их тех компаний, которые попали в наш список, предлагают одну-две программы со строго ограниченными страховыми суммами и без возможности учесть индивидуальные пожелания клиента. Программы--"конструкторы" с максимальным количеством вариаций из лидеров предлагают только ПЗУ "Украина", "УПСК" и "АСКА".
А вот разброс тарифов самый широкий именно по ДМС -- от 1% до 19%. И это притом, что стоимость страховки мы узнавали для вполне конкретного и совсем не экзотического страхового пакета: поликлиническое обслуживание, экстренный стационар и обеспечение медикаментами. Но, несмотря на это, для нас так и осталось загадкой -- каким же образом формируется тариф по "медицине"?
Но все равно нам удалось выявить немало подводных камней. И наш опыт говорит о том, что, приобретая полис медицинского страхования, важно обращать внимание на лимиты по каждому виду услуг в отдельности. Иногда они зависят от страховой суммы и указываются в процентах, иногда приводятся в денежном выражении. Если, скажем, клиент застраховался на общую сумму $10 000, а лимит на покупку лекарств записан в размере 2000 грн., то медикаменты сверх этой суммы придется оплачивать из собственного кармана.
Еще один подвох -- разнообразные франшизы. К примеру, компания "ИНГО-Украина" по медикаментозному обеспечению устанавливает франшизу в размере 20%. Другие компании практикуют временные франшизы. Срок может колебаться от нескольких дней до трех месяцев с момента начала действия полиса. Это означает, что заболевания, возникшие в течение этого времени, клиент лечит за счет собственных средств. Из нашего списка такая практика применяется только компанией "Универсальная".
К чести страховщиков отметим, что с развитием рынка все больше компаний начали включать в перечень покрываемых рисков такие классические исключения, как туберкулез, сахарный диабет, онко- и кожные заболевания. А некоторые даже риск заражения ВИЧ-инфекцией включают.
Сегодня сервисные составляющие уже вполне на уровне -- круглосуточный ассистанс, договоренности со службами скорой помощи и медучреждениями практически во всех областных центрах Украины. Все это имеется у большинства страховых компаний, попавших в наш ранкинг. Правда, как у них все происходит "на деле" (как быстро приезжает скорая помощь, насколько хорошо лечат врачи и прочее), могут узнать только страхователи, ставшие пациентами. Для этого корреспонденту "Денег" пришлось бы не только покупать страховки (это еще куда ни шло), но и тестировать их на себе, а к этому мы оказались пока морально не готовы