Закон Украины от 23.02.2012 № 4452-VI "О системе гарантирования вкладов физических лиц" определяет процедуру временной администрации в банке.
Временная администрация (provisional administration) - процедура, которая применяется Национальным банком к банкам для осуществления банковского надзора при особых обстоятельствах, предусмотренных законодательством.
Временная администрация используется для временного управления банком с целью сохранения капитала и активов банка, подробной оценки его финансового состояния и принятия соответствующих мер по приведению его деятельности в соответствие с требованиями банковского законодательства, восстановления его платежеспособности и ликвидности, стабилизации деятельности банка, устранения выявленных нарушений, причин и условий, которые привели к ухудшению финансового состояния.
Решение о назначении временной админитстрации принимает Правление Национального банка Украины.
Временная администрация назначается на срок до одного года, а в случае необходимости для системообразующих банков срок ее действия может быть продлен еще до одного года.
Временный администратор - физическое или юридическое лицо, назначаемое Национальным банком.
К участию во временой администрации допускаются только лица, имеющие сертификат Национального банка на право осуществления временной администрации и ликвидации банков, высокие профессиональные и моральные качества, безупречную деловую репутацию, полное высшее экономическое или юридическое образование, или образование в сфере управления и соответствующий опыт работы.
Список банков, в которые введена временная администрация - на сайте Фонда гарантирования вкладов.
Временная администрация вводится в проблемные банки.
Закон Украины про банки и банковскую деятельность № 2121-III
Разделе V Статья 75. опеределяет критерии, по которым НБУ относит банк к категории проблемных.
- банк в течение отчетного месяца допустил уменьшение на 5 и более процентов ежедневного размера регулятивного капитала
- банк не выполнил требование вкладчика или другого кредитора,
срок которого наступил пять и более рабочих дней назад, - системное нарушение банком законодательства, регулирующего
вопросы предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма - другие критерии, опеределенные Законом
Статья 76. Отнесение банка к категории неплатежеспособных
Национальный банк Украины обязан принять решение о
отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае:
- неприведение банком своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов
Национального банка Украины, после отнесения его к категории
проблемных, но не позднее чем через 180 дней со дня признания его
проблемным; - уменьшение размера регулятивного капитала или нормативов капитала банка до одной трети минимального уровня
установленного законом и / или нормативно-правовыми актами
Национального банка Украины; - невыполнение банком в течение 10 рабочих дней подряд 10 и
более процентов своих обязательств перед вкладчиками и другими
кредиторами; - однократное грубое или систематическое нарушение банком
законодательства в сфере наличного обращения, предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, создает угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка.
Фонд гарантирования вкладов вводит временную администрацию в проблемны банк, посте того, как НБУ относит его к категории неплатежеспособных. Если временная администрация оценивает финансовое состояние банка как критическое, банк может быть ликвидирован. Путь банка на ликвидацию:
проблемный банк > неплатежеспособный банк > банк с временной администрацией > отзыв банковской лицензии
Отзыв банковской лицензии и ликвидация банка - в Статье 77, Разделе V Закона Украины про банки и банковскую деятельность № 2121-III. Документ 2121-14, действующий, текущая редакция - от 25.01.2015. Следующая редакция Закона состоится 26.04.2015.
Инициативные групи вкладчиков называют "проблемным" банк, если банк не расчитывается с клиентами, в него введена временная администраци, если банк отнесен к неплатежеспособным, то есть те, у кого есть проблемы.