Ограничение или полный запрет досрочного снятия вкладов физлиц, которые предложил к обсуждению Национальный банк, не приведет к увеличению долгосрочных ресурсов у банков. Так как будет способствовать к перераспределению средств населения на счетах банков в пользу вкладов до востребования. Такое мнение в интервью «Деньгам» высказала директор департамента розничного бизнеса ПАО «Терра Банк» Светлана Мараховская.
«Если рассматривать этот вопрос в комплексе, то досрочное массовое снятие вкладов, а именно это пытается ограничить регулятор, происходит лишь в кризисные периоды, как это показал 2008 год или во времена политической нестабильности, как это было в пору оранжевой революции», - говорит банкир.
Обычное же, досрочное снятие вкладов, в периоды относительного спокойствия, совершенно не отражается на ликвидности банков. А при благоприятных условиях вкладчики совсем не настроены досрочно снимать свои вклады. Ведь почти в каждом банке существуют штрафные санкции за досрочное снятие, и не в интересах вкладчика терять свои проценты. Происходит это в исключительных случаях, притом не только в тех, которые указал НБУ. Существует масса положительных поводов, когда могут потребоваться деньги – крупные непредвиденные покупки, свадьбы, рождения детей.
«Если говорить о досрочном снятии в периоды нестабильности и паники, то любой вкладчик принесет справку о том, что ему требуется лечение, так как из-за переживания о «своих кровных» у него подскочило давление. В данном случае регулятору необходимо установить степень тяжести заболеваний и предельные размеры средств, которые будут выдаваться на лечение. А если близким родственникам требуется лечение и помощь, как такой вариант будет трактоваться?», - объясняет свою позицию Светлана Мараховская.
Второй вариант – с отсрочкой выплаты – фактически действует сейчас в большинстве банков. Так как термин «по первому требованию» юридически нигде не закреплен, каждый банк сам устанавливает срок рассмотрения заявления клиента о досрочном снятии вклад и порядок его исполнения. Правда, у большинства банков этот срок не превышает 5-7 рабочих дней.
«Возможно, я выскажу непопулярное мнение среди банкиров, но говорить о введении ограничений на досрочное снятие депозитов еще достаточно рано и менять «правила игры» станет возможно с ростом доверия вкладчиков к банкам, укреплением экономики и стабильности в стране», - говорит г-жа Мараховская.
Напомним, на прошлой неделе НБУ выступил с инициативой обсуждения возможных путей решения проблемы досрочного снятия банковских вкладов. Национальный банк предлагает два пути урегулирования данного вопроса: в первом случае – запретить досрочное снятие срочных вкладов ранее установленного договором срока, за исключением экстренных случаев (оплата лечения, возмещение имущественных потерь, обеспечение защиты в суде), во втором - установить, что в случае обращения вкладчика в банк с просьбой о досрочном снятии суммы депозита, выдачи вклада происходит в течение 30-ти дней с даты обращения. В настоящее время действует норма Гражданского Кодекса, обязывающая банки по первому требованию вкладчиков выплачивать их вклады, за исключением вкладов юридических лиц.