Рейтинг кредитных карт - 2013

Займы по кредитным картам, которые еще пару лет назад были доступны только зарплатным клиентам или, на худой конец, оформлялись под залог депозита, теперь предлагаются буквально на каждом шагу, как сообщает Журнал «Деньги», номер от 29 августа 2013 года уже в продаже. Большинство крупных и крупнейших банков имеют в своем арсенале программы по кредитной карте с заманчивыми условиями.

Лимиты по кредитным картам выросли с 8–10 тыс. грн. до 20–50 тыс. грн. Некоторые банки уверяют, что готовы выдать 60–75 тыс. грн. Однако при ближайшем рассмотрении выясняется, что оформить карту с максимальным лимитом банкиры готовы далеко не каждому. Так как размер кредитной линии устанавливается индивидуально и напрямую зависит от доходов заемщика. В некоторых банках могут даже сразу назвать пропорцию – 2–4 месячных заработка. В Сбербанке РФ уверяют, что клиент может открыть лимит в размере 6 ежемесячных окладов – это максимум, который нам удалось обнаружить.

Само собой разумеется, что для оформления кредитки на максимальные лимиты справка о доходах обязательна. Однако некоторые банки готовы открывать лимиты без подтверждения платежеспособности. Правда, максимальная сумма при этом составит 5–10 тыс. грн. 

Сколько стоит

Большинство банков предлагают кредитные программы с девизом «не пользуешься – не платишь». То есть ни абонплаты, ни платы за выпуск, никаких платежей за обслуживание. Все расходы – это проценты за пользование заемными средствами и комиссии за снятие/зачисление.

Однако это вовсе не означает, что такие кредитки в итоге оказываются выгоднее, чем те, за которые придется заплатить 80–120 грн. в год. К примеру, классическая карта Дельта Банка хоть и является номинально бесплатной, в случае ее применения оказывается одной из самых дорогих. Ведь, кроме кредитной ставки, на снятые средства начисляется ежемесячная комиссия (3,95% плюс 9,9 грн.). В то же время: если у банка есть абонплата, то расходы на нее в течение года набегут – даже если пользоваться картой редко или не пользоваться вовсе. И вполне может оказаться, что единственный сделанный за год займ обойдется в сумму прямых затрат плюс абонплата за год.

Еще один источник расходов при пользовании  кредиткой – обналичка через банкомат. Конечно, все знают, что кредитка нужна вовсе не для этого. Но нет-нет, да и придется снять с кредитного счета тысячу-другую. Обойдется это в 3–5% от суммы снятия, плюс 10–15 грн. сверху. Правда, в последнее время банки начали предлагать кредитки и с бесплатным обналом. Такие программы есть у Альфа-Банка, «Платинума» и «Дельты». Однако эти банки с лихвой компенсируют себе бесплатный обнал другими комиссиями и платежами.

К примеру, некоторые банки начали брать комиссионные за зачисление средств на кредитку (погашение задолженности). Дельта Банк берет 10 грн. за зачисление средств через кассу, АктаБанк за аналогичную операцию удерживает 1% от суммы. Правда, оба банка оставляют клиентам  возможность пополнить счет без комиссии – через cash-in банкоматы. А вот у «Альфы» платным оказалось и зачисление средств через кассу (35 грн.), и через терминал (10 грн.). Единственный для этого банка способ бесплатного внесения денег в счет погашения задолженности – через отделения Укрпочты. 

Кредит со льготой

Размер кредитной ставки по карте важен только в  том случае, если ее используют для получения существенного кредита и на срок более месяца. Если «перехватывать» на несколько недель, то пусть хоть 50%, если при этом есть льготный период – то есть интервал времени до погашения. в течение которого на задолженность начисляется символический процент (0,01–0,0001%).

Хорошая новость: из двадцати предложений, представленных в нашей таблице, только два не предполагают наличие льготного периода. Плохая: льготный период тоже бывает разный. Во-первых, если на сайте банка написано «льготный период до 55 дней», это может и не означать, что клиент может бесплатно пользоваться деньгами в течение 55 дней. Это может означать, что льготная ставка действует до 25-го числа месяца, следующего за датой совершения покупки. Лишь у АктаБанка, БМ Банка и «Русский стандарт» льготный период отсчитывается от даты проведения трансакции.

Кроме того, у большинства банков льготный период не распространяется на операции по снятию денег в банкомате, а у банка «Финансы и Кредит» – и на операции в интернете. Только 8 банков из нашей двадцатки применяют льготный период на все операции без исключения – данные об этом имеются в столбце «Льготный период» нашей таблицы.     

Дополнительным бонусом для «кредиткодержателей» станут повышенные проценты на положительный остаток по счету и программы возврата части потраченных средств – 1–2% от каждой покупки 

Главное о кредитках

• По кредитке можно взять взаймы до 6 месячных зарплат
• Переплата за месяц пользования кредитом может составлять от 0,5% до 4,5%
• Снятие наличных во многих банках выключает льготный период.
• Залоги обычно не требуются
• Необходимо предъявить паспорт, справку с ИНН, справку о доходах с места работы 

ТОП-20 предложений по кредитным картам

* Учтено: стоимость выпуска и обслуживания карты, использование средств в течение 15 дней в пределах льготного периода (если он есть) в сумме 5 тыс. грн. (безнал) + 1 тыс. грн. (обналиченные в банкомате своего банка), комиссии за снятие и пополнение счета.

Статьи по теме:

С карт крадут деньги

//clauses/119174_S_kart_kradut_dengi.html

Как безопасно пользоваться кредитками

//clauses/117190_Kak_bezopasno_polzovatsya_kreditkami_.html

Журнал Деньги