Лучшая модель PKO для Вашего бизнеса

Как обычно поступает предприниматель, выбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО)? Он чаще всего ищет самые низкие тарифы. А потом с удивлением обнаруживает, что низкая стоимость исходящих платежей, пополнение и обналичивание счета  редко соседствуют в одном пакете. Чтобы выбрать самый выгодный пакет обслуживания, необходимо определить, какими услугами придется пользоваться чаще, какими – реже, а какие вообще не будут востребованы. Для этого стоит ответить на следующие вопросы:

- ежемесячное количество исходящих платежей;

- ежемесячные суммы снятия наличных;

- ежемесячные суммы пополнения счета.

Почему по исходящим платежам нас интересует только их количество? Потому что практически все банки взимают фиксированную плату за проведение платежа. Через Клиент-Банк – 0,7–2,5 грн., на бумажном носителе – 5–25 грн. А тарифы на пополнение и обналичивание взимаются в процентах к сумме (0,5–1%), поэтому количество этих операций не имеет значения. Правда, следует учесть, что некоторые банки вводят так называемый минимальный порог. К примеру, тариф на обналичивание 0,8%, но не менее 5 грн.

Не стоит забывать и об абонплате за пользование пакетом, открытии счета, подключении к системе Клиент-Банк. В некоторые пакеты эти опции могут входить как нетарифицируемые. Взамен банк возьмет более высокую комиссию за проведение платежей. И наоборот – стоимость пакета может быть довольно высокой, зато по большинству операций тарифы будут копееечными. Первый вариант подойдет тем, у кого количество трансакций минимально – 2–3 в месяц. Второй будет выгоден предпринимателям с большим количеством операций по счету. Мы решили на конкретных примерах разобраться, какой пакет РКО больше подойдет тому или иному бизнесу. 

Мы намеренно не рассматривали пакет РКО для розничной торговли – специализированные тарифные планы есть у большинства банков

 Услуги на каждый день

Что выбрать, если бизнес – парикмахерская, салон красоты, либо какой-то иной вид услуг клиентам-физлицам. В таком случае зачисления оплаты на счет по безналу – маловероятно, что позволяет платить зарплату персоналу из наличных денег, не зачисленных на счет, чтобы сэкономить на обналичивании. Раз в несколько дней бухгалтер сдает кассу в банк – если в этом есть необходимость. Ежемесячная закупка расходных материалов, как правило, проводится за наличные либо переводом в адрес интернет-магазина. Исходящие платежи в другие банки – оплата аренды и коммунальных платежей, а также уплата налогов.  

Наш выбор: пакеты с минимальной абонплатой и невысокой стоимостью зачисления средств на счет. Остальные тарифы не будут иметь ощутимого влияния. Несмотря на небольшое количество трансакций, имеет смысл подключить Клиент-Банк. Его стоимость невелика, а разница в стоимости платежей ощутимая.  

Недешевые услуги

Примером такого бизнеса, где стоимость услуг (работ) высокая, а существенную долю в расходах составляет приобретение комплектующих и материалов, является СТО. В данном случае клиентами также преимущественно являются физлица (но не всегда!). Как было сказано – сумма одного чека значительна (измеряется сотнями и тысячами гривен). При этом, в отличие от салона красоты, который может позволить себе закупать расходные материалы раз в месяц за наличку, СТО приходится постоянно докупать детали, необходимые для починки конкретного автомобиля. Расчет производится преимущественно по безналу.    

Наш выбор: пакеты с минимальными тарифами на платежи через Клиент-Банк и низкой стоимостью обналички. В данном случае есть смысл потратиться на дорогой пакет с низкой стоимостью трансакций.  

Интернет-магазин

Клиенты – преимущественно физлица, расчёты наличными курьеру или при получении в офисе. Но закупка товара производится по безналу, поэтому существенную часть выручки необходимо загонять на счет. Наличные со счета практически не снимаются, так как магазин имеет мощный приток кэша.   

Наш выбор: пакет с бесплатными платежами через Клиент-Банк. Как правило, количество трансакций, входящих в абонплату, ограничено 10–25 платежей в месяц.

Важным также является низкий тариф на зачисление средств на счет.

Консалтинг/маркетинг/реклама

Клиенты – юридические лица. Это означает, что оплата услуг производится преимущественно по безналу. Исходящие платежи – оплата услуг подрядчиков (в том числе тех, через которых оплачиваются наличными необходимые услуги и затраты), уплата налогов, оплата аренды и коммунальных платежей. Ежемесячно необходимо обналичивать счет для выплаты зарплаты сотрудникам.  

Наш выбор: пакет с минимальной комиссией за обналичку (обычно называется «Наличный», «Денежный» и т. д.). Наличие Клиент-Банка не столь принципиально, так как исходящих платежей небольшое количество.