Удаленное управление деньгами для бизнеса

Практически каждый уважающий себя крупный банк предоставляет малому и среднему бизнесу возможность управлять денежными потоками удаленно, не выходя из офиса, и даже будучи в отъезде, пусть и за пределами страны. Интернет-банкинг позволяет проводить почти все операции с безналичными средствами: контролировать баланс счетов, осуществлять всевозможные платежи как между своими счетами и картами сотрудников, так и в пользу контрагентов (и украинских, и иностранных), в налоговую или в Пенсионный фонда, проводить обмен валют, погашать кредиты, открывать депозиты. Но чтобы затраты на онлайн-сервисы действительно были оправданными, ими нужно пользоваться достаточно активно, иначе ощутимой выгоды не получить.

Только оптом

Особенность дистанционного банкинга для предпринимателей и среднего бизнеса заключается в том, что у подавляющего большинства банков эта услуга подключается только в рамках тарифных пакетов на расчетно-кассовое обслуживание. То есть, просто открыть текущий счет и «присоединить» к нему «интернет-банк» практически невозможно. Ощутить все прелести электронных платежей, необходимо заключить договор на РКО.

Причем, в рамках РКО дистанционное обслуживание может быть включено в тарифный пакет, вот только за само расчетно-кассовое обслуживание в рамках такого тарифа нужно платить до 200–500 гривен в месяц. Это оправданно только если у бизнеса имеются приличные обороты по счетам. «Хотя для клиентов, которые обслуживаются на условиях тарифных пакетов РКО, условия дистанционного обслуживания действительно более привлекательные», – отмечает директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская.

В среднем стоимость подключения и обслуживания к удаленному банкингу колеблется в пределах 50–100 гривен/месяц. Однако такая цена зачастую оправдана, потому что дает значительную экономию не только времени, но и денег. Например, при оплате через кассу посредством «бумажной квитанции» комиссия банка составит от 7–10 до 20–25 гривен. А теперь представим, что таких платежей нужно осуществить за месяц хотя бы 50, и значит, переплатить банку почти 1200 гривен. 

В рамках онлайн-обслуживания комиссия будет гораздо меньше – 1–3 гривны за одну трансакцию. Причем, в зависимости от выбранных  условий, не исключено, что банк 10–25 платежей в месяц предложит в счет абонплаты за пакет, а при подключении к более дорогому тарифному плану количество включенных платежей и вовсе будет неограниченным.

Кстати, между счетами в пределах одного банка онлайн-трансакции обычно не тарифицируются. Правда, нужно учитывать, что в послеоперационное время (после 17.00) банк взимает не фиксированную комиссию, а 0,1–0,15% от переведенной суммы, что при крупных платежах будет ощутимо. Кстати, по такой же схеме тарифицируются и операции в иностранной валюте.

Для отслеживания операций по счету удобно использовать мобильный или смс-банкинг. Стоимость подключения к такой услуге колеблется от 20–30 гривен «разово» до 10–15 гривен в месяц. При этом некоторые банки подключают ежемесячное формирование выписок по счету с их автоматической отправкой на электронный адрес клиента.

Какие потребности?

Одна из важных особенностей интернет-банкинга заключается в том, что он не требует установки специального «банковского» программного обеспечения на компьютер или ноутбук. Доступ к интернет-банкингу предоставляется через интернет-браузер. Главное – наличие подключения к Сети. При этом банки уверяют, что работа максимально безопасна, так как данные передаются через защищенный протокол SSL (Secure Sockets Layer).

Кроме того, даже если представить ситуацию, что интернет-банкингом попытается воспользоваться злоумышленник, для этого ему будет недостаточно логина и пароля, так как вход в систему подтверждается дополнительными средствами. Часто используется разовый код, который приходит на мобильный телефон пользователя, возможно – под каждую конкретную операцию.  Нередко банки предоставляют специальный ключ (так называемый «токен»), который хранится на флешке и тоже защищен паролем.

Все проводимые платежи подтверждаются электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Она необходима для того, чтобы банк удостоверился в легитимности платежа и личности его проводящей, так как ЭЦП – это аналог собственноручной подписи плательщика. Причем, даже кража самого электронного ключа не несет особой опасности, так как доступ к нему, как правило, зашифрован одним, а то и двумя паролями. 

С другой стороны, работоспособность интернет-банкинга зависит от связи с банком, так как система функционирует при условии стабильного обмена данными между банковским сервером и компьютером клиента. «Получил деньги за один заказ и сразу хотел оплатить услуги одного из контрагентов, но платеж упорно не проводился. Обратился в службу поддержки, и оказалось, что произошел сбой на сервере банка. В итоге, мне пришлось бросать все дела и ехать в кассу», – рассказывает киевский предприниматель Павел Букреев.

Нужно понимать, что даже самый функциональный интернет-банкинг не решит всех задач, которые возникают в процессе ведения бизнеса. Например, для оформления кредита, или снятия наличных придется пользоваться услугами кредитных инспекторов и кассы, равно как и придется тратить время на поездку в банк по требованию особо дотошных партнеров, которые захотят, чтобы платеж был подтвержден бумажной квитанцией с «мокрой» печатью.

Резюме: Интернет-банкинг выгоден для предпринимателей, которые проводят платежи регулярно и\или дорого оценивают свое время.

Как подключиться к интернет-банкингу?

1. Заключить с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание.

2. Написать заявление на подключение к услуге интернет-банкинга.

3. Выбрать тарифный план интернет-банкинга.

4. Получить логин/пароль доступа к системе, либо сгенерировать их самостоятельно.

5. Получить от банка «токен» (если он выдается) и электронно-цифровую подпись для проведения платежей (тщательно изучить банковские инструкции по их использованию).

Сколько стоит интернет-банкинг для малого и среднего бизнеса

* Включено – входит в стоимость пакета РКО.