Свежие статьи о кредитах наличными
В период осеннего кризиса ликвидности кредиты наличными были практически единственным видом займов, которые продолжали выдавать. Еще более активно их предлагают сейчас, когда у банков стало полегче с ресурсами, около 50 кредитных учреждений обещают помочь коротким займом. Однако реально выдает кредиты в лучшем случае каждый второй банк из декларирующих такую готовность.
Да и взять их непросто. Во-первых, за «красивые глаза», по паспорту, коду и справке о доходах, банки готовы ссудить не больше 10–20 тыс. гривен. Изредка эта сумма может достигать 80–100 тыс. Если же размер кредита более внушителен, потребуется как минимум поручитель, а то и залог.
Во-вторых, заемщик должен обладать высокой официальной заработной платой. Например, если брать на 36 месяцев 60 тыс. гривен, месячный официальный доход должен составлять не менее 10 тыс. гривен. Также не стоит забывать о кредитной истории, сейчас к ней банки относятся очень взыскательно.
Но самое «приятное» в наличных кредитах это, конечно же, процентная ставка. Номинальная колеблется в пределах 25–30% годовых. Но не стоит забывать, что придется отдавать 5–8% разовой комиссии, а также 1–3% – ежемесячной. Кроме того, банки зачастую требуют купить страховку от несчастного случая или жизни, а это еще 3% суммы кредита в год. В итоге, эффективная процентная ставка вырастает до сотни процентов годовых, а переплата за год достигает 40–50%. Причем, стоит учесть, что кредиты наличными банки, как правило, требуют погашать по аннуитетной схеме (каждый месяц равными платежами), которая приводит к еще большей переплате.
На более лояльные условия вправе рассчитывать лишь те заемщики, которые являются вкладчиками или зарплатными клиентами банка. В этом случае они могут получить даже 2–3% скидки от базовой процентной ставки, а также – более лояльное отношение со стороны банка при рассмотрении кредитной заявки, которое, к слову, может занять не один день. Особенно в том случае, если сумма кредита высока, а банку нужно время на проверку поручителя или оценку залога.
Союзная помощь
Продолжают выдавать займы и кредитные союзы, даже, несмотря на то, что их изрядно потрепало кризисом (достаточно вспомнить истории разорившихся «Морского», «Всеукраинского» и «Первого» кредитных обществ). «Кредитные союзы за последние годы не приостанавливали выдачу займов. Например, в нашей ассоциации более 100 союзов успешно продолжают выдавать кредиты, но, разумеется, они стали более осторожными», – отмечает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец.
Действительно, кредитные союзы не отличаются особой щедростью, и выдают, как правило, небольшие суммы – в пределах 5–10 тыс. гривен. И если заемщик новый, не имеющий кредитной истории, размер займа будет существенно ограничен.
Срок кредитования достигает 24–36 месяцев, а ставки колеблются в широких пределах – 18–54% годовых. Причем, некоторые союзы откровенно лукавят. Например, «Сімейна позика» указывает ставку от 12% годовых. Однако когда мы попросили подсчитать ежемесячный платеж, оказалось, что эффективная ставка находится на уровне 50% годовых.
Для получения кредита понадобятся паспорт и код, а также справка о доходах и копия трудовой книжки, иногда – квитанции об оплате за квартиру и телефон по месту прописки за последние 6 месяцев. Также могут потребовать внести разовую комиссию в размере 1–2% суммы, и символический вступительный взнос.
Из чужого кармана
Финансовых компаний, кредитующих физлиц, после кризиса осталось на рынке немного. Например, компания «Кредит-Плюс», которая выдает беззалоговые займы до 15 тыс. гривен на 1 год. Ставка составляет 0,1%, ежемесячная комиссия – 3,5%, что в итоге приводит к эффективной ставке более чем в 40%.
Кредитные брокеры уверяют, что они сотрудничают с банками, и благодаря своим личными контактам облегчают процесс оформления займов. «Мы работаем с ведущими банковскими учреждениями», – заверили нас в компании «КредитЛегко». Но, что интересно, зачастую сами банки о таком «сводничестве» даже не помышляют. Поэтому нередко ссудодателем выступают частные инвесторы. Особенно, если кредит выдается при условии наличия в качестве залога авто или недвижимости.
Существуют и вовсе безумные предложения. Например, финансовая компания «Споживчий центр», работающая под названием «Швидкогроші» дает микрокредиты на сумму до 1,5 тыс. гривен и на срок не более двух недель. Переплата за этот период колоссальная – 28%, что в годовом пересчете составляет более 700%. Да и штрафы за просрочку немаленькие: по 2% от тела кредита и 2% от суммы процентов в день.
Кто соглашается на подобное – для нас остается загадкой. Ведь если брокер в качестве кредитора предлагает частного инвестора, то заемщик вынужден передавать в залог свое имущество совершенно неизвестному лицу, и подписывает с ним договор, согласно которому в случае неспособности погасить кредит он будет вынужден переоформить свое жилье на того, кто ссудил деньги. Кроме того, посредники нередко берут за свои услуги высокие комиссии – до 10%, о которых они, разумеется, умалчивают до момента самой сделки. Кстати, кредитные брокеры – не лицензируются, так что в случае обмана привлечь их к ответственности будет очень сложно.
Где дают кредит наличными
| Кредитор | Срок кредитования | Максимальная сумма | Номинальная ставка | Комиссии | Наличие залога/поручителя | Переплата за год |
| ВТБ Банк www.vtb.ua | 3–60 месяцев | 50–250 тыс. гривен | 22–25% | 4,99%/7,99% – разовая | Для суммы более 100 тыс. гривен нужно поручительство | 17,4-22,1% |
| ПУМБ pumb.ua | 6–36 месяцев | 2–80 тыс. гривен | 15% | 1% – ежемесячная | – | 20,4% |
| Альфа-банк www.alfabank.com.ua | До 60 месяцев | До 150 тыс.гривен | 25% | 0,67–3% – ежемесячная | – | 22,2-50,2% |
| Сбербанк России sberbank.com.ua | 6–60 месяцев | 5–100 тыс. гривен | 31% | 0,3-4% – разовая комиссия | Требуется поручительство | 21,3-65,7% |
| Дельта Банк deltabank.com.ua | До 50 месяцев | До 50 тыс. гривен | 0,001% | 4,5% – ежемесячная, 1% – разовая | – | 55% |
| Ренессанс Капитал | До 36 месяцев | 1–50 тыс. гривен | 23% | 1–3,5% – ежемесячная, до 5% – разовая | – | 30-60% |
| Астра Банк | До 36 месяцев | 3–30 тыс. гривен | 16,9% | 1,83% ежемесячная | – | 31,4% |
| Кредитный союз «Альянс» | До 36 месяцев | До 5 тыс. гривен | 23–44% | 1% – разовый платеж | – | 13,4-26,6% |
| Кредитный союз «Володар» | 12–24 месяца | до 10 тыс. гривен | 4,5–5% в месяц | – | – | 54-60% |
| «Сімейна позика» dobrigroshi.com | 12–36 месяцев | 3–50 тыс. гривен | 12% (18% для нетрудоустроенных) | – | При сумме от 25 тыс. гривен нужен поручитель | 29,6% |
| «Лайт-Кредит» lkredit.com.ua | 12–36 месяцев | 5–400 тыс. гривен | От 13,99% | От 1% – ежемесячная | Без залога | 19,8% |
| «ШвидкоГроші» sgroshi.com.ua | 2 недели | 1500 грн. | 28% за 2 недели | – | Без залога и справки о доходах | – |
| «КредитМаркет» kreditmarket.ua | 6–36 месяцев | 1–25 тыс. гривен | 0,01% годовых | 3,9% –ежемесячная комиссия | – | 46,8% |
БАНК
- Дает деньги на 3–60 месяцев
- Сумма – 5–250 тыс. гривен
- Переплата по займу на год – от 20%
- Нужен высокий официальный доход
- Решение принимают за 1–3 рабочих дня
КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ
- Дает деньги на 12–36 месяцев
- Сумма – 5–50 тыс. гривен
- Переплата по займу на год – от 30%
- Нужен высокий официальный доход, кредитная история
- Решение принимают за 1 день
БРОКЕР/ФИНКОМПАНИЯ
- Дает деньги на 12–36 месяцев
- Сумма – 5–400 тыс. гривен
- Переплата по займу на год – от 30%
- Нужен высокий доход
- Решение принимают от 2 часов
ВНИМАНИЕ: во всех кредитных учреждениях при получении больших сумм может потребоваться поручительство третьих лиц и/или залог.
Павел Хараламов, киевлянин
«В ноябре прошлого года я второй раз в жизни взял кредит в одном из крупных магазинов техники и электроники. Несмотря на разгар осеннего кризиса ликвидности, в магазине гнездились сотрудники почти десятка банков, к каждому из которых стояла очередь из 2–3 покупателей. Выбрал рассрочку на 12 месяцев под заветные «ноль» процентов. У меня попросили стандартный набор данных о себе (ФИО, возраст и адрес, данные о трудоустройстве и уровень дохода), и очень обрадовалась, когда узнала, что в этом банке у меня уже есть успешно погашенный в 2009 году кредит на бытовую технику. Естественно, справку о зарплате никто не просил. Более того, сотрудница банка понизила голос и шепнула: «Можете завысить доход, все равно его никто не проверит». На процедуру оформления «бумажек» ушло около 40–45 минут. Еще полчаса ожидал решения банка. За это время поступил звонок из call-центра, где у меня вежливым голосом уточнили пару деталей. Решение, как я и ожидал, было положительным. Явно сыграла свою роль позитивная кредитная история и высокий доход, который я указал в заявке на кредит. Кроме того, меня сфотографировали на вебкамеру. Как пояснила сотрудница, это не только для их кредитной базы. «Лицо тоже имеет значение», – всерьез заявила девушка. В конце концов оказалось, что ставка составила обещанные 0,00001% годовых, но при этом фигурировала страховка в размере 1,5% ежемесячно от суммы долга. В итоге, за год я переплачу банку почти 20% сверху, что в очередной раз подтвердило: бесплатных кредитов не бывает.
Кстати, когда я уже забрал документы и отправлялся за покупкой, меня чуть не сбил с ног запыхавшийся парень. «Кто выдал час назад кредит безработному из Черкасской области?», – крикнул он. Специалист одного из банков, потупив глаза, негромко сказала: «Я». Парень, подумав 5 секунд, уже спокойнее произнес: «Ладно, подхимичьте там немного и напишите, что он сотрудник нашего магазина».