Как молодая семья собирается заработать на квартиру

Наталия Неклюдова вместе с мужем Дмитрием стремится переехать из арендованной квартиры в собственную. Для реализации задуманного семья планирует заняться бизнесом.

Наталия Неклюдова четвертый год работает в банке на должности главного специалиста. Ее отдел занимается проблемными активами, то есть должниками, которые не возвращают кредиты. И хотя Наташа не видит больших перспектив для развития своей карьеры в банке, за работу она предпочитает держаться. «Пока не пройден кризис, а в нашей семье не выплачен автокредит, для меня самое важное – это стабильность», – говорит наша героиня. Сотруднице отдела по работе с проблемной задолженностью не нужно лишний раз напоминать о важности незапятнанной кредитной истории. Поэтому заем на новенький Ford Fusion выплачивается с опережением графика – супруги погасят оставшиеся 50 тыс. грн. в начале 2013 г. – на год раньше срока. Без проблем справляться с кредитной нагрузкой и арендной платой за жилье семье удается благодаря мужу Наталии. Дмитрий работает программистом в представительстве американской IT-компании – он зарабатывает 12 тыс. грн. в месяц.

История наших героев началась в Национальном Авиационном Университете, где учились тогда еще будущие супруги. Наталия только техническим образованием не ограничилась. Параллельно с учебой на последних курсах факультета информационных технологий она сумела получить второе высшее – юридическое. «Наличие двух дипломов особенно помогает в работе, – рассказывает госпожа Неклюдова. – Ведь иногда приходится не только «грызть букву закона», но и ловко выстроить логическую цепочку или быстро провести расчет».

Досрочное погашение займа на авто – отнюдь не главная цель для молодой пары. Но чем быстрее Дмитрий рассчитается с кредитом, тем раньше семья сможет приступить к решению квартирного вопроса. Покупку собственного жилья супруги планируют не раньше 2014 года. В новую квартиру мечтают переехать уже втроем. Ведь теперь, когда их браку уже исполнилось 2 года, Наташа и Дмитрий стали задумываться о рождении своего первенца. А чтобы доходы не снизились в период декретного отпуска Наталии, супруги активно изучают возможности для малого бизнеса, которым могла бы заниматься наша героиня. «Мы остановились на идее создания интернет-магазина, – говорит госпожа Неклюдова. – И сегодня это уже даже не мечта, а конкретная цель». В первую очередь Наталия ориентируется на товары для мам и детей.

Доходы-расходы

* Остаток могут тратить на досрочное погашение кредита, откладывать на депозит и т. п.

Владеем/должны
Баланс активов и пассивов

Создаем интернет-бизнес
Открытие интернет-магазина может оказаться непростой, но вполне посильной задачей для наших героев. Наталия с юридическим образованием и банковским опытом возьмет на себя руководство проектом, а также финансовые и правовые вопросы. Ее муж Дмитрий – квалифицированный программист, – будет отвечать за разработку и техническую поддержку сайта, что позволит снизить первоначальные вложения. Но, взявшись за новое дело, пара не должна забывать о том, что через год после открытия остаются на плаву не более 15% предприятий. Причем интернет-коммерция не является исключением.

Поэтому, чтобы помочь нашим героям лучше сориентироваться, «Деньги» обратились за советом к успешным представителям интернет-бизнеса. «Чтоб отношение поставщиков и клиентов к вам было более серьезным, обязательно зарегистрируйтесь, хотя бы как ФЛП, – рекомендует новичкам онлайн-коммерции основатель и директор компании iLand Юрий Власюк. – Затем, чтоб облегчить техническую поддержку и сосредоточиться на главном, вложите средства в лицензионную систему управления интернет-магазином. И сделайте хотя бы небольшой склад основных, профильных товаров. А дальше – учимся, общаемся на конференциях, слушаем отзывы клиентов и поглядываем на более развитые зарубежные рынки».

По мнению опрошенных «Деньгами» экспертов, детский ассортимент – направление интересное и многообещающее. «Перспективными являются товары каждодневного спроса, к которым можно отнести товары для детей и родителей или любителей активного отдыха», – говорит генеральный директор интернет-гипермаркета abo.ua Иван Марченко. Помимо продажи детских товаров, через сайт магазина можно организовать дополнительные сервисы, например прокат или обмен детских товаров.

Героям не стоит забывать и о рисках такого бизнеса. Ведь нередко деятельность новых магазинов заканчивается после первого визита контролирующих органов, назначенного штрафа, возврата или кражи дорогого товара. Чтобы застраховаться от превратностей судьбы, «Деньги» рекомендуют Наталии и Дмитрию иметь резервный фонд около 5–10 тыс. грн. А в целом для старта бизнеса семье стоит накопить около 30 тыс. грн. И тогда спустя год-два после запуска проекта семья вплотную приблизится к своей следующей цели – покупке жилья.

Покупаем квартиру
Все опрошенные «Деньгами» банки высоко оценили шансы наших героев на получение ипотечного кредита. Ставки по таким займам составляют сейчас 16–22% годовых. «Если брать в расчет только доход супруга, можно рассчитывать на сумму займа в 400 тыс. грн. с ежемесячным платежом около 7947 грн. Если при этом авансовый платеж составит 30% (170 тыс. грн.), можно приобрести квартиру за 570 тыс. грн., – подсчитала начальник управления состоятельных клиентов UniCredit Bank Ольга Шостак.

 Стоит помнить, что покупка квартиры и оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы в 20–60 тыс. грн. Это нотариальное оформление, комиссионные риелторов, госпошлина, платеж в пенсионный фонд, услуги оценщика, страхование недвижимости, услуги банка. «Покупка жилья в готовом доме у застройщика позволит сэкономить на услугах риелторов до 2–5% стоимости квартиры, – советует начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка Александр Борщевич. – С учетом доходов семьи, сумма накоплений на первый взнос и дополнительные расходы должна составить 259,4 тыс. грн., сумма кредита – 682,1 тыс. грн., а ежемесячный аннуитетный платеж – 8737 грн.». Впрочем, тогда придется выплачивать кредит более 15 лет. Чтобы сократить срок, героям стоит присмотреться к однокомнатным на вторичном рынке. В этом случае расходы на покупку составят 450–500 тыс. грн.

По подсчетам специалистов «Астра Банка», для привлечения банковского кредита минимальный взнос с учетом дополнительных расходов должен быть не менее 188 тыс. грн. «Эту сумму можно накопить за три года, отчисляя 4800 грн. в мес. на депозиты. Средства стоит распределить по валютам: 30% евро, 30% доллары, 40% гривны. Гривну лучше держать на сберегательном депозите с возможностью пополнения и снятия. Когда сумма накопится и срок депозитов завершится, все деньги стоит разместить на сберегательном вкладе до покупки квартиры», – предлагает директор департамента организации работы с частными клиентами «Астра Банка» Виталий Жихарцев.

План покупки жилья*

* Если создание и поддержка интернет-магазина потребует инвестиций 25–50 тыс. грн., сроки покупки жилья отодвигаются на 6–12 мес. Но зато быстрее завершится погашение кредита – за счет доходов от собственного бизнеса.

По материалам Денег