Сколько можно заработать на депозитах этим летом?

Щедрые депозитные акции сейчас найти непросто. Причина в том, что банки УЖЕ переполнены деньгами вкладчиков, а массово выдавать кредиты ЕЩЕ боятся. Ситуация эта сложилась не вчера. Уже в начале 2010 года банки испытывали избыток ликвидности, вот тогда-то мощные депозитные акции исчезли, как класс.

И вот только сейчас вновь начали появляться редкие рекламные сообщения об акционных депозитных программах. Корреспонденты "Денег" собрали десять лучших предложений лета-2011 года, изучив программы от первой сотни крупнейших банков по версии Нацбанка.

Что предлагают

В этом году банкиры не стали изобретать велосипед. Условия большинства акционных предложений просты -- повышенная ставка по вкладу на короткий срок (как правило, не более двух-трех месяцев).

Если по стандартной программе банка клиент вряд ли может получить больше 14--15% за годовой вклад в гривне (см. таблицу "Индексы депозитов НБУ"), то "под акцию" можно заработать и 18--19% годовых. С валютой разница не столь заметна. Даже по акционным программам банки принимают доллары не более, чем под 8--9%, а евро -- 6--7,5% годовых. Для сравнения, максимальные ставки по стандартным программам составляют 7--8,5% в долларах и те же 6--7,5% в евро.

Примечательно, что часть банков, все же запустивших депозитные акции, предлагают их только для вкладов в гривне. Валюта по-прежнему у банкиров не в почете. Не менее интересен тот факт, что половина акционных депозитов принимаются на срок менее года. Это говорит о том, что банкиры вопреки своим же прогнозам ожидают дальнейшего снижения ставок и не хотят привлекать дорогие деньги на длительный срок.

VAB Банк, "Укринбанк", "Місто Банк" и "Энергобанк" дополнительно к повышенной ставке предлагают еще и возможность выиграть поездку на море. VAB -- в Таиланд, "Місто" -- в Грецию, "Энергобанк" -- путевку для двоих на неделю в SPA-отель "Море" (Алушта), а "Укринбанк" оплатить счастливчику поездку на съемки финала спортивно-развлекательного шоу "Я -- герой" в туристический комплекс "Золотой берег" (Орловка).

В чем сыр?

Повышенная ставка и шанс выиграть бесплатную поездку -- это конечно хорошо. Но перед тем как ставить подпись на депозитном договоре, стоит внимательно изучить не только условия акции, но и другие предложения в этом же банке. Как это ни удивительно, но часто бывает так, что ставка по акционному депозиту не отличается от ставок по обычному депозитному вкладу. А иногда оказывается даже ниже.

Просто слово "акция" имеет гипнотическое влияние на человеческий мозг. И банкиры этим беззастенчиво пользуются. К примеру, в одном из украинских банков автору статьи сотрудник банка настойчиво предлагал воспользоваться "специальным депозитным предложением", ставки по которому были на 0,5 процентных пункта ниже, чем по стандартному вкладу. И если бы распечатка со всеми депозитными программами случайно не выпала из папки, его уговоры увенчались бы успехом.

Что касается розыгрыша путевок и других заманчивых призов, пусть это будет приятным бонусом, но никак не решающим фактором в выборе банка для размещения вклада. Даже если искренне верить в то, что розыгрыш будет проведен честно, а приз реально существует, а не является плодом фантазии банковских маркетологов, шансы выиграть в такой лотереи -- мизерные.

Если решение оформить акционный депозит с розыгрышем путевки принято, следует обязательно узнать, что конкретно оплачивает банк -- всю путевку или только проживание в гостинице, на одного человека или на двоих? Даты поездки фиксированные или их можно сдвинуть? Какой туроператор отвечает за поездку и как называется отель, в котором поселят счастливого победителя? Нужно также уточнить дату и время объявления победителя. Если сотрудник банка затрудняется ответить на эти вопросы, "приз", скорее всего, является обыкновенной "заманухой" для доверчивых вкладчиков и рассчитывать на него не стоит.

Размер имеет значение

Кстати, из десяти банков, которые предлагают депозитные акции, всего один банк входит в группу крупнейших ("Приват"). Еще два относятся к крупным банкам (VAB Банк и "Финансовая инициатива"). Остальные Нацбанк относит к средним и мелким банковским учреждениям. Конечно, размер банка далеко не всегда говорит о его надежности. Тем более, что статистика кризиса показала -- основная масса "попавших" вкладчиков доверяли свои деньги как раз крупным и крупнейшим банкам.

Есть ли "красные флажки", которые говорят о низкой надежности банка? Их, как минимум, два. Вкладчика должно насторожить, если банк проводит депозитную акцию и при этом не выдает кредиты. Зачем, спрашивается, он привлекает деньги? И за счет чего будет возвращать их, еще и под повышенный процент? Вторым "красным флажком" являются депозитные ставки, опасно близкие к ставкам по кредитам, выдаваемым под залог. Это сигнал о том, что у банка серьезные проблемы с ликвидностью и он собирается решать их за счет вкладчика.

Индексы депозитов НБУ, на 25.06.11 г.

Резюме: Действующие сейчас депозитные спецпредложения, как правило, касаются вкладов в гривне. Вкладчику надо быть внимательным: повышенные ставки могут распространяться только на часть срока депозита, есть у банков и другие уловки.

ТОП-10 летних депозитных акций

*Банки отсортированы в таблице по размеру активов.