Для расчетов с вкладчиками полуживых банков Нацбанк печатает «пустые» деньги. Судьба «зависших» депозитов зависит от готовности НБУ эксплуатировать печатный станок
ЧИТАЙТЕ:
Государство наскребло денег и с горем пополам рекапитализировало три «проблемных» банка. Укргазбанку передали облигаций внутреннего государственного займа на 3,2 млрд грн, Родовид-банку – на 2,8 млрд грн и банку «Киев» – на 3,56 млрд грн. Теперь дело за малым – Нацбанк станет выкупать эти госбумаги, передавая банкам «живые» деньги, – чтобы те раздали долги. «После подачи документов на монетизацию уставного фонда, мы уже получили часть средств на корсчет и начали рассчитываться с вкладчиками», – рассказывает временный администратор Родовид-банка Сергей Щербина (подробнее – на стр. 11).
После того как выплаты начались, у банковских офисов возникли очереди вкладчиков и разгорелся ажиотаж. Но банкиры крайне оптимистичны, считая, что наплыв желающих поскорее забрать свои деньги вскоре спадет и клиенты будут продлевать вклады на новый срок.
Как сообщили «Деньгам» в пресс-службе Укргазбанка, никакого ажиотажа с выплатами у них не наблюдается – вклады возвращаются по первому требованию, в том числе и досрочно. «Нам удалось организовать свою работу так, что ни в одном из отделений не возникло даже намека на очереди вкладчиков», – утверждает временный администратор Укргазбанка Александр Соколов и добавил, что в банк понесли деньги (см. «На заметку» рядом).
С 30 июля 2009 года обещали начать гасить задолженность перед вкладчиками и в банке «Киев». Однако о том, как идут выплаты, временный администратор «Деньгам» рассказать не пожелал.
Все хорошо, но есть опасения, что в связи с активной миграцией депозитов в карманы граждан может так и не быть достигнута главная цель рекапитализации: восстановление работоспособности «упавших» банков.
Предпринятые меры скорее эффективны для успокоения остальных вкладчиков. Ну, и, конечно, как популистская и предвыборная «фишка» для политиков, находящихся у власти. Вот и премьер-министр Украины Юлия Тимошенко заявила в начале августа: «Сейчас мы уже рекапитализировали три банка – это Укргазбанк, Родовид-банк и банк «Киев». По сути дела они национализированы, сегодня они государственные... На очереди у нас сейчас банк «Надра», Укрпромбанк и 15 мелких банков, до которых мы доберемся где-то в течение двух месяцев». Вот только откуда на все это возьмутся деньги? Речь идет о более чем полутора десятках миллиардов гривен. Которые после получения вкладчиками тут же будут предъявлены в пункты обмена валюты. Что наверняка пошатнет курс гривни.
Кто на очереди?
Глотая таблетки горстями, вкладчики ожидают решения судеб еще двух банков – «Надра» и Укрпромбанка, – в которых сконцентрировано почти 15 млрд грн их денег.
Сценарий ликвидации Укрпромбанка, собственный капитал которого уже достиг значения в «минус» 2,6 млрд грн, а убытки по итогам первого полугодия составили 4,6 млрд грн (половина оставшихся у банка активов), выглядит наиболее реалистичным.
В банке «Надра» ситуация не столь критична: собственный капитал – на уровне 797 млн грн, убыток за первое полугодие значительно меньше – 1 млрд грн, а активы банка составляют 26 млрд грн. При этом сформированные резервы (2,4 млрд грн) составляют лишь 9,7% кредитного портфеля, тогда как оценочный уровень «проблемных» кредитов в банке – более 25%. Если бы резервы под эти кредиты были сформированы, то собственный капитал банка «Надра» также мог бы оказаться отрицательным.
Правда, необходимо понимать: для докапитализации обоих учреждений еще четыре месяца тому назад требовалось более 10 млрд грн, сейчас же, по мнению чиновников Минфина, нужно еще больше.
Конечно, в госбюджете предусмотрена помощь «проблемным» банкам в 44 млрд грн, однако вся загвоздка в том, что эти деньги «пустые», подкрепляемые лишь гособлигациями, вносимыми в уставные фонды банков. На выкуп этих облигаций средств у Нацбанка просто нет. НБУ печатает деньги для рекапитализации. Станет печатать больше – получим очередной всплеск инфляции, девальвацию гривни и удар по экономике страны.
Ждите выборов
Очередную надежду вкладчикам «лопнувших» банков дала Верховная Рада, предусмотрев в принятом 24 июля 2009 года Законе №4630 возможность продления срока работы временных администраций в «проблемных» банках. Эта норма позволила НБУ затянуть мораторий на выплаты вкладов еще на полгода в банках «Надра», «Национальный кредит», Укрпромбанке и Захидинкомбанке. При этом банкам «оставлена возможность» возвращать депозиты в пределах лимитов, которые должны быть разработаны временными администрациями и согласованы с Нацбанком.
Благодаря решению НБУ банки получили передышку в общении с докучающими им вкладчиками, а государственные чиновники – время на раздумья и поиск денег для рекапитализации.
Но и перспективу отказа от рекапитализации все равно нельзя исключать. «Однозначно прогнозировать, что будет с банком «Надра», пока нельзя. Для Укрпромбанка, скорее, будет применена норма Закона о передаче обязательств и активов санационному банку, создание которого, кстати, описано лишь на бумаге, либо его обязательства будут переведены в один из госбанков», – считает аналитик Бюро экономических и социальных исследований Владислав Комаров.
Однако ни Ощадбанк, ни Родовид-банк, которых Минфин назвал кандидатами на искупление «грехов», не обладают достаточными ресурсами, дабы покрыть обязательства банка «Надра» и Укрпромбанка. В такой ситуации санаторам потребуется дополнительное рефинансирование НБУ, получить которое – крайне проблематично. Да и ликвидация банков – тоже не выход: активов Фонда гарантирования вкладов (4,8 млрд грн на 1 августа) не хватит на покрытие даже трети депозитов, «зависших» в банке «Надра» и Укрпромбанке.
Поэтому государство сейчас, по сути, в тупиковой ситуации: отказ от рекапитализации может привести не только к потере средств вкладчиков, но и к очередному кризису недоверия к банковской системе, о масштабах которого и думать страшно, и даже к отказу МВФ продолжать выделение средств Украине. А печатание «пустых» денег – колоссальный удар по гривне.
Павел Харламов
Итого
В бюджете нет денег на оздоровление всех «проблемных» банков. Начатый процесс рекапитализации банков будет длинным и сложным. Многие вкладчики потеряют свои деньги полностью или частично. «Вливаемые» в банки гривни потоком хлынут на валютный рынок, раскачивая курс национальной валюты.
| Банки с временными администрациями | Объем средств физлиц в банке на 1 июля 2009 года, млн грн | Дата введения ВА или администратора | Как происходит выплата вкладов, срок которых истек после введения ВА* |
| «Национальный кредит» www.bnc.com.ua | 146,640 (на 1 апреля 2009 года) | 19 декабря 2008 года | Продлен мораторий |
| 6876,374 | 21 января 2009 года | Проценты и вклады – тем, кто старше 75 лет, выплаты – по решению суда | |
| 134,214 (на 1 апреля 2009 года) | 2 февраля 2009 года | Банк ликвидируется, выплаты – через Фонд гарантирования вкладов | |
| 8084,871 | 9 февраля 2009 года | Проценты – по истечению срока вклада, выплата вклада проводится частично и только тем, у кого депозит не превышает 50 тыс. грн | |
| Захидинкомбанк 8 (0332) 78-02-22 | 516,463 (на 1 июня 2009 года) | 12 февраля 2009 года | Продлен мораторий |
| Одесса-банк www.odesa-bank.com.ua8 (0482) 30-51-26 | 116,999 (на 1 мая 2009 года) | 20 февраля 2009 года | Банк ликвидируется, выплаты – через Фонд гарантирования вкладов |
| 439,786 | 2 марта 2009 года | Только проценты по истечению срока вклада, если есть средства на счету банка | |
| «Киев» 8 (044) 270-58-67 | 2149,350 | 9 февраля 2009 года | С 30 июля начались выплаты вкладов |
| Родовид-банк www.rodovidbank.com 8-800-508-88-80 | 2547,878 | 18 марта 2009 года | С 3 августа начались выплаты вкладов |
| «БИГ Энергия» www.bigenergy.com.ua 8 (044) 2465942 | 615,367 (на 1 апреля 2009 года) | 16 марта 2009 года | Только проценты по истечению срока вклада. Дневной лимит 100 грн, $100 и €100 |
| «Банк регионального Развития» www.brr.com.ua8 (044) 494-23-23 | 385,463 | 23 марта 2009 года | Не выплачивается ничего |
| 215,572 | 16 апреля 2009 года | Нет информации | |
| «Днистер» www.dnister.com | 453,685 (на 1 мая 2009 года) | 16 апреля 2009 года | Не выплачивается ничего |
| 139,500 (на 1 мая 2009 года) | 14 мая 2009 года | Не выплачивается ничего | |
| Европейский 8 (044) 492-73-37 | 577,698 (на 1 июня 2009 года) | 14 мая 2009 года | Не выплачивается ничего |
| 3900,015 | 9 июня 2009 года | Выплачивают и вклад, и проценты | |
| 118 млн грн (на 1 апреля 2009 года) | 17 июля 2009 года | Не выплачивается ничего | |
| - | 27 июля 2009 года | Не выплачивается ничего | |
| Банки с кураторами | |||
| Соцкомбанк www.scb.com.ua8 (048) 734-14-44 | 299,300 (на 1 мая 2009 года) | 2 марта 2009 года | Выплачивают и вклад, и проценты |
| | | | |
| 1688,450 | 16 апреля 2009 года | Нет информации | |
* – Информация call-центров и депозитных отделов банков на 7 августа 2009 года, читатели могут оставить свое мнение о происходящем в банке в комментариях к статье на сайте www.dengi.ua.
*** Как сообщает Укргазбанк, после объявления о завершении процесса капитализации в нем открыли свои депозитные счета около двух с половиной тысяч новых вкладчиков. Общая сумма, внесенная ими, составила почти 80 млн грн. Объем вкладов физических лиц за июль был зафиксирован на уровне 442 млн грн. Из них: новые вклады составили 144 млн грн (3878 вкладов), а сумма перевложенных депозитов -- 298 млн грн (8216 вкладов). 3 августа 2009 года состоялась также выплата процентного дохода по облигациям Укргазбанка серии "С" на сумму 3,5 млн грн.
*** АКБ "Национальный кредит" (временная администрация работает с 19 декабря прошлого года) до конца августа ликвидирует задолженность по депозитным процентам. Об этом сообщила временный администратор банка Елена Колос. В настоящий момент в банке проводится реструктуризация всех кредитов. По всем своим обязательствам банк предлагает клиентам на выбор два решения: подписать соглашение, в соответствии с которым сумма задолженности будет возвращена в срок от 5 до 12 месяцев, либо, если речь идет о депозите, продлить срок вклада на год. "При этом мы гарантируем организациям и физическим лицам полное выполнение взятых на себя обязательств. Как по текущим, так и по депозитным счетам", -- добавила Елена Колос. Она также сообщила, что с августа АКБ "Национальный кредит" будет в полной мере выполнять свои обязательства в части выплаты процентов и до конца месяца ликвидирует задолженность по депозитным процентам. Обязательства же до 5000 грн будут обслуживаться без каких-либо ограничений.