Вклады в "подвисших" банках сейчас продают с огромным дисконтом, меняют на дома, участки земли, свинофермы и даже на макаронные фабрики. В ход идут любые методы и связи. В том числе контакты с непонятными лицами, которые заговорщически шепотом объясняют, в какой подворотне можно будет забрать свои деньги и в какого цвета чемодане их принесут.
Однако вряд ли кто задумывается о том, к чему могут привести подобные схемы. Ведь дороговизна услуг посредников -- это еще полбеды. А вот отсутствие каких-либо гарантий и риск быть "кинутым" весьма велики. Корреспонденты "Денег", пообщались с десятком посреднических структур, чтобы выяснить, кто из них кто и стоит ли соглашаться на предлагаемые ими условия.
Половина честности
Найти посредников по возврату вклада не составляет никакого труда: Интернет пестрит объявлениями и предложениями забрать депозит из любого "проблемного" банка. Для начала мы решили пообщаться с теми, кто согласен действовать в рамках правового поля.
Одна из юридических компаний оценила свои услуги по составлению искового заявления к банку, представления интересов вкладчика в суде, банке и в исполнительной службе в 3 тыс. грн за вклад (плата не зависит от суммы депозита). У клиента просят договор с банком, квитанцию на внесение денег на счет, а также заявление с требованием вернуть депозит, а если с банком велась переписка, то и письма. В итоге подписывается договор и составляется иск, в сумму которого можно включить и моральный ущерб, и затраты на юридические расходы, и даже "упущенную выгоду". Работать обещают оперативно: от 1--2 недель до 1,5--2 месяцев.
Вторая компания оказалась менее проворной и более дорогой. От вкладчика требуют 500 грн предоплаты за каждый депозит, упомянутый список документов и заключают договор на предоставление юридических услуг. Сроки менее оптимистичны: от трех месяцев до года (а ведь за это время могут запросто вывести временную администрацию. -- Авт.), а сверх фиксированной платы хотят за свои услуги до 15% суммы депозита -- если история завершится благополучно.
Здесь же предложили, "шепнув на ушко", за более высокую плату в размере 27% суммы вклада решить проблему за 10 дней на основе предоставленного депозитного договора, выписки по счету, паспорта и справки о присвоении идентификационного номера (заметьте, все в оригинале -- чужому "дяде" в руки). Каким образом все так быстро решается, нам так и не объяснили. Однако ни в том, ни в другом, ни в третьем случае гарантий возврата -- никаких. Все зависит от результата рассмотрения дела в суде и честности посредников.
А закон нам не писан!
Но есть случаи, когда ситуация еще более тяжкая. К примеру, многие посредники работают по принципу: "Утром деньги -- вечером стулья". От вкладчика требуют оригиналы или копии паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, депозитного договора. После этого "решить вопрос" обещают за 10--15 дней. Но берутся возвращать вклады, эквивалентные $50 тыс.
Как же осуществляется "выбивание" вкладов? Те немногие посредники, кто согласен говорить об этом (в основном, частные лица, представившиеся "Деньгам" как Владимир, Петр и так далее), в версиях расходятся. Кто-то отвечал, что депозитом будет заниматься суд (интересно, насколько честен судья, который без искового заявления вкладчика и доверенности на представление его интересов возьмется решать такое дело?), а кто-то ограничивается скупым "…у нас там свои связи, они помогут" или обиженно-напыщенным "…простой смертный может долго решать свой вопрос, а работа профессионалов быстрая, но дорогая".
Безусловно, в данном случае никакой договор вообще не заключается. На вопрос "Денег", а какова уверенность, что, вкладчик вообще не лишится депозита, ответ был вполне ожидаемым: "Боитесь -- ждите, пока банк завалится и вам вернут деньги через Фонд гарантирования".
Просят за свои услуги хитрые умельцы в среднем 25--30% вклада (без процентов по нему), но иногда эта сумма достигает 35--40% и даже 60%, в зависимости от состояния банка и размера вклада.
Склоняют вкладчиков к сотрудничеству весьма умело. Довольно говорливый "бизнесмен" открыто заявил корреспонденту "Денег", что суд будет заниматься делом против "проблемного" банка до второго пришествия и нужно вытаскивать вклад только через него, и никак иначе. "Даже получив решение, вы встанете в очередь вместе с сотнями других вкладчиков", -- "обнадежил" собеседник. По его словам, большинство посредников работают по схеме личных договоренностей в НБУ, когда выбивается так называемое "рефинансирование" для банка в виде кредита, которым и удовлетворяются требования вкладчиков. Очевидно, что объяснение -- весьма мутное, гарантий возврата денег никаких, а тот "дисконт", который сдирают с клиента, идет непонятно в чей карман.
Еще один камень в огород посредников -- очень часто они же выступают наводчиками для еще более криминальных элементов. То есть в день, когда счастливый вкладчик получает свой похудевший за счет дисконта чемодан с деньгами, его могут ожидать на улице или возле дома, чтобы этот чемодан отнять. Не слишком веселая перспектива, правда? По слухам, милиция сейчас фиксирует такие случаи достаточно часто.
"У мафии руки длинные"
В общем, любое предложение взыскать депозит без суда и в кратчайшие сроки должно настораживать. Особенно если гонорар за работу требуют вперед.
Кроме того, когда суд рассматривает дело без участия истца, это лишает его многих процессуальных прав и может привести к проигрышу дела. "К сожалению, о последствиях проигрыша дела "быстрые юристы" также не всегда рассказывают, а отказ в удовлетворении иска может привести к тому, что их клиент никогда больше не увидит своего депозита", -- предупреждает адвокат Александр Субботин.
Да и банки, как правило, имеют опытных адвокатов, которые будут сопротивляться и затягивать дело. Поэтому, если и ввязываться в судебный процесс, нужно не только готовиться к полноценной судебной тяжбе с хождением в суд на заседания, но и учесть, что временная администрация может уйти из банка раньше, чем закончится процесс.
А от тех, кто обещает извлечь деньги очень быстро, не давая при этом никаких гарантий, сами банкиры советуют бежать, как от чумы. "У таких людей, если это не обыкновенные мошенники, часто имеются связи в "проблемном" банке -- скорее всего, с менеджментом, своего рода "мафией в белых воротничках". Вкладчик обращается к представителю, который соглашается помочь за процент от вклада, падающий потом в карман посреднику и исполнителю", -- поделился с "Деньгами" один из банковских клерков. И если юридические конторы пытаются хоть как-то узаконить свои действия, то "инсайдерская" схема явно попахивает "чернухой", ведь нужных лиц в банке могут просто уволить, и тогда вся "конструкция" попросту рухнет.
Кстати, поговаривают, что практически во всех "проблемных" банках временным администратором блокируется подобная практика возврата вкладов. И выходит, что практически единственным относительно безопасным и быстрым обходным путем является тот, что описан "Деньгами" в номере от 26 марта (доступно на www.dengi.ua) -- через переуступку прав требования на депозит с нотариальным оформлением. Но и в этом случае "покупатель" депозита потребует дисконт (от 5% до 50%).
Тише -- едешь?
На каких условиях предлагают забрать вклад юристы
1. 2,5--4 тыс. грн -- за подготовку иска и представление интересов клиента в суде.
2. Заключается договор о юридическом обслуживании, что защищает от мошенничества.
3. Необходимо присутствовать на судебных заседаниях для успешного исхода дела.
4. Тяжба может длиться от трех месяцев до года.
5. Издержки на юридическое сопровождение можно включить в иск.
На каких условиях предлагают забрать депозит "охотники за вкладами"
1. Копии документов или оригиналы (под расписку), а также иногда задаток в размере $500--1000.
2. Короткие сроки исполнения -- 10--15 дней.
3. Плата за услуги в размере 15--60% суммы депозита.
4. Берутся за возврат вкладов размером от $50 тыс.
5. Непрозрачная схема возврата, граничащая с криминалом, и высокий риск обмана.
| Банк | Суммы вклада | Дисконт | Как будет возвращаться вклад (на что надеются посредники) | Документы | Срок |
| «Национальный кредит» | 200 тыс. грн и $30 тыс. | От 40% | Договоренность с НБУ | Оригиналы кода, паспорта, депозитного договора и выписки по счету (под расписку) | 5–10 дней |
| Трансбанк | 100 тыс. грн и $50 тыс. | От 7% | Судебное решение | Депозитный договор, паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, заключается договор на юридическое сопровождение | 3–4 месяца |
| «Киев» | 100 тыс. грн и $50 тыс. | 26–27% | Не озвучили | депозитный договор, паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, заключается договор на юридическое сопровождение | Около 7 дней |
| «БИГ Энергия» | 200 тыс. грн и $50 тыс. | 26% | Не озвучили | Копии депозитного договора, паспорта, справки о присвоении идентификационного номера | Через 2–3 дня дают ответ о возможности изъятия |
| Захидинкомбанк | 170 тыс. грн и $30 тыс. | 27–30% | Рефинансирование из НБУ | Копии депозитного договора, паспорта, справки о присвоении идентификационного номера | До 10 дней |
| «Надра» | 200 тыс. грн и $50 тыс. | До 35% | Не озвучили | Копии депозитного договора, паспорта, справки о присвоении идентификационного номера | Через 2–3 дня дают ответ о возможности изъятия |
| Укрпромбанк | 400 тыс. грн и €50 тыс. | 27% | Не озвучили | Копии депозитного договора, паспорта, справка о присвоении идентификационного номера | - |
| Название банка, сайт | Объем средств физлиц, млн грн | Вовремя ли возвращают депозиты | Достаточно ли наличности в банкоматах банка | Увеличение капитала и привлечение внешних долгов с начала года |
| ПриватБанк, www.privatbank.ua | 28 741,175 | Да | Да | - |
| «Райффайзен Банк Аваль», www.aval.ua | 16 816,875 | Да | Да | 16 февраля зарегистрировано увеличение капитала на 850 млн грн; планируется привлечение $160 млн от RZB |
| Ощадбанк, www.oschadnybank.com | 12 026,904 | Да | Да | Собственный капитал увеличился на 341 млн грн за этот год |
| УкрСиббанк, www.ukrsibbank.com | 7185,134 | Не предоставили информацию | ||
| Укрэксимбанк, www.eximb.com | 7046,852 | Не предоставили информацию | ||
| Укрсоцбанк, www.usb.com.ua | 6199,099 | Не предоставили информацию | ||
| «Финансы и Кредит», http://fcbank.com.ua | 5726,722 | Да | Да | - |
| Укргазбанк, www.ukrgazbank.ua | 4943,217 | - | Да | - |
| «Форум», www.forum.com.ua | 3593,169 | Не предоставили информацию | ||
| Брокбизнесбанк, www.bankbb.com | 3520,330 | Да | Да | - |
| Кредитпромбанк, www.kreditprombank.com | 3240,743 | Не предоставили информацию | ||
| ПУМБ, www.fuib.com | 3108,638 | Не предоставили информацию | ||
| Правэкс-банк, www.pravex.com | 3089,581 | Да | Да | - |
| «Пивденный», www.bank.com.ua | 2633,777 | Не предоставили информацию | ||
| «ОТП Банк», www.otpbank.com.ua | 2348,874 | Да | Да | С начала года привлечен субординированный кредит от материнского банка на $50 млн |
| Кредобанк, www.kredobank.com.ua | 2176,272 | Не предоставили информацию | ||
| Имэкс-банк, www.imexbank.com.ua | 2096,372 | Не предоставили информацию | ||
| Донгорбанк, www.dongorbank.com | 2078,282 | Не предоставили информацию | ||
| «Хрещатик», www.xcitybank.com.ua | 1934,573 | Да | Да | Акционеры 27 марта решили увеличить УФ на 77,76 млн грн, почти до 618 млн грн |
| «Дельта» | 1906,251 | Да | Да | - |
| | Банки с ВА | Объем средств физлиц на 1 февраля 2009 года, млн грн | Дата введения ВА | |
| 1 | «Национальный кредит» 8-800-507-40-40 | 160,56 (на 1 января 2009 г.) | 19 декабря 2008 г. | |
| 2 | Укрпромбанк 8-800-500-23-50 | 7267,238 | 21 января 2009 г. | |
| 3 | «Причерноморье» 8 (0562) 36-92-17 | 132,28 (на 1 января 2009 г.) | 2 февраля 2009 г. | |
| 4 | «Надра» 8-800-300-07-00 | 8434,720 | 9 февраля 2009 г. | |
| 5 | Захидинкомбанк 8 (0332) 78-02-52 | 706,067 (на 1 января 2009 г.) | 12 февраля 2009 г. | |
| 6 | Одесса-банк 8 (0482) 30-51-22 | 156,597 | 20 февраля 2009 г. | |
| 7 | Трансбанк 8-800-501-90-90 | 514,80 (на 1 января 2009 г.) | 2 марта 2009 г. | |
| 8 | «Киев» 8 (044) 270-58-67 | 2137,186 | 9 февраля 2009 г. | |
| 9 | Родовид банк 8-800-508-88-80 | 2584,996 | 18 марта 2009 г. | |
| 10 | «БИГ Энергия» 8 (044) 246-59-42 | 589,645 | 16 марта 2009 г. | |
| 11 | «Банк регионального развития» 8 (044) 494-23-23 | 421,659 | 23 марта 2009 г. | |
| Банки с кураторами | Объем средств физлиц на 1 февраля 2009 года, млн грн | Дата введения куратора | ||
| 1 | Укргазбанк 8-800-309-00-00 | 4943,217 | 2 марта 2009 г. | |
| 2 | Соцкомбанк 8 (044) 734-14-44 | 318,9 (на 1 января 2009 г.) | 2 марта 2009 г. | |
| | Датавведения/выведенияадминистрации | |||
| 1 | ПИБ 8-800-501-99-20 | 9177,6 | ВА введена 7 октября 2008 г. ВА выведена 17 марта 2009 г. | |
Продажа депозита (Журнал "Деньги" 26.03.2009)
Как вернуть вклад (Журнал "Деньги" 12.03.2009)
Мораторий может затянуться до осени (Журнал "Деньги" 26.02.2009)
Как забрать депозит из банка?! (Журнал "Деньги" 26.02.2009)
Введена временная администрация еще в двух банках (Журнал "Деньги" 26.03.2009)
Нацбанк объясняет процедуру проведения временной администрации банка (Журнал "Деньги" 26.02.2009)
Банки-участники Фонда гарантирования вкладов физических лиц (Журнал "Деньги" 26.03.2009)