Кредитный менеджер по обслуживанию VIP-клиентов одного из крупнейших коммерческих банков Павел Коломиец сейчас живет и работает в столице. Три года назад он, выпускник экономического факультета донецкого вуза, устроился кредитным менеджером в одно из отделений банка в родном городе.
У парня настолько ловко получалось определять потребности и возможности клиентов, что буквально в течение года руководство предложило молодому дарованию переехать в Киев и занять аналогичную позицию в столичном филиале.
Еще через год Павла перевели на работу с VIP’ами. Сейчас он зарабатывает свыше $1500 в месяц. А начинал с оклада в $200.
Спрос на кредитных менеджеров нынче велик, а зарплаты неизменно растут. Это объясняется не только продвижением потребительского кредитования, но и активным расширением банковских сетей.
Спрос этот, полагают рекрутеры, будет расти еще примерно год. "В связи с будущей автоматизацией выдачи кредитов в течение 12--18 месяцев спрос на менеджеров низкой квалификации пойдет на убыль", -- считает директор агентства персонала "ТОТ" Дмитрий Трахтенгерц. Зато вырастет потребность банков в специалистах высокой квалификации.
За счет большого количества мелких карьерных ступеней в банке у кредитного специалиста есть возможность постоянного роста. Сначала -- в своем отделении, потом -- в головном офисе банка.
Мастера кредитного дела
Самая низкая ступенька кредитного мастерства -- операторы, которые сидят в точках продаж, например, в супермаркетах электроники. Такие позиции есть далеко не во всех банках. Зарплата этих сотрудников такая же невысокая, как и требования к соискателям. В среднем оклад не превышает $300 плюс процент от суммы выданных кредитов (до 2%, около $200--400 в месяц в денежном выражении).
Ни опыт работы, ни профильное образование не являются обязательным условием трудоустройства. Большинство банков готовы брать на эту должность выпускников вузов или студентов последних курсов. Главное -- психологические качества, внимательность, стрессоустойчивость, а также умение правильно определить потребности клиента и его возможности.
Большинство банков имеют свои центры по обучению будущих кредитных менеджеров, которые являются обязательным этапом на пути к трудоустройству. Обучение проводится бесплатно, а курс длиться около трех месяцев.
После курса соискатель может без зазрения совести отказаться от предложения занять позицию кредитного менеджера в банке, который его "выучил". Но это, как минимум, лишняя трата времени, так как банки не признают "школы" друг друга.
"Даже если человек приходит из другого банка с опытом работы и хорошо знает основы и законодательную базу, его приходится обучать дополнительно. Ведь продуктовый ряд в каждом банке свой, и подходы к кредитованию существенно отличаются", -- объясняет начальник департамента розничного бизнеса Укрпромбанка Юлия Морозова.
Следующая ступень для кредитного менеджера -- работа в отделении банка. Эта позиция более желательна для тех, кто уже получил высшее образование и стремится остаться в банке.
Некоторые банки разделяют менеджеров по видам кредитования: одни специализируются на выдаче потребительских кредитов, другие -- на автокредитовании, а третьи занимаются ипотекой.
Но большинство банков стремятся к универсализации менеджеров. "Специализация кредитных экспертов на отдельных видах кредитования неэффективна", -- уверен начальник управления розничного бизнеса "ПУМБа" Валерий Пацуй.
Для работы банка более эффективно, если один специалист может предложить клиенту не только весь спектр кредитных услуг, но и депозитные, и карточные продукты, подтверждает Юлия Морозова.
Рабочий день банковского менеджера зависит от часов работы отделения, а оклад колеблется от $300 до $600 плюс бонусы или премии, которые зависят от выполнения сотрудником плана.
Выполним и перевыполним!
Для каждого кредитного менеджера устанавливается персональный план по объему привлеченных кредитов. Такой подход существует практически во всех банках.
План зависит от специализации менеджера и может варьироваться от $5000 в месяц по потребкредитам до $200 000 по ипотеке. Но эти цифры очень приблизительны, так как во многих банках существует гибкая система расчета объема кредитов для каждого менеджера.
В одном банке за "взятие планки" выплачивают бонус, а в другом это всего лишь означает, что сотрудника не оштрафуют. Причем системы штрафных санкций везде свои.
Кредитный менеджер Ольга Гудым три месяца назад поменяла работу. Перешла на аналогичную позицию в другой банк. Хотя номинальный оклад девушки меньше на $100, она не жалеет.
"На моем прежнем месте работы действовали жесткие штрафы. За каждую непривлеченную $1000 с нас снимали $20", -- рассказывает Ольга. При этом условия кредитования в банке были не самыми привлекательными -- высокие ставки плюс ежемесячные комиссии. Естественно, клиенты за кредитами в банк не шли, а зарплаты сотрудников таяли на глазах.
"На новом месте таких проблем нет. Банк предлагает заманчивые условия, клиентов -- хоть отбавляй. Я одних только бонусов за перевыполнение плана получаю $400", -- хвастается Ольга.
В некоторых банках "штрафной счетчик" включают не сразу. Зарплату снижают только после систематического невыполнения. Банки единодушны в одном: за перевыполнения сотруднику полагается бонус. Как правило, это процент от суммы выданных кредитов (от 0,5% до 2% суммы сверх плана) и/или фиксированная премия ($100--300).
Мы в ответе…
Стремясь во что бы то ни стало выполнить план, кредитные менеджеры могут уделять мало внимания надежности будущих заемщиков. И винить их в этом сложно. Ведь оценка платежеспособности -- это функция кредитного комитета, который принимает решение о выдаче кредита. (Крупного, а не на покупку телевизора. В последнем же случае работа менеджера четко описана в правилах и процедурах -- взять такие-то бумаги, выдать сякие-то. То есть о принятии им решения, по большому счету, говорить не приходится. -- Ред.)
Тем не менее, в некоторых банках существует практика применения штрафных санкций к кредитным менеджерам, которые "привели в банк" ненадежного клиента.
"Если есть проблемные кредиты -- менеджер депремируется. В этом и состоит искусство высшего пилотажа кредитного менеджера: нужно выполнять план и выдавать кредиты, но такие, которые возвращаются", -- объясняет Юлия Морозова.
В других банках недисциплинированность привлеченных заемщиков напрямую на зарплате менеджера не отражается. Но если "плохих" должников становится слишком много, сотрудник может потерять работу.
"Если какой-то кредитный менеджер оформляет много "проблемных" кредитов, то им заинтересуется служба безопасности банка и примет соответствующие меры", -- говорит начальник управления по работе с персоналом "Дельта Банка" Елена Урусова.
У каждого банка существует определенная процедура оформления кредита. Банкиры уверены, если строго ее соблюдать, можно избежать проблемной задолженности.
"Если менеджер систематически нарушал процедуру, он может быть уволен в связи с недоверием", -- предупреждает заместитель председателя правления Укрсоцбанка Ирина Князева.
А что дальше?
У кредитного менеджера есть несколько сценариев развития карьеры. Первый -- сотрудник с позиции рядового кредитного менеджера переходит на обслуживание VIP’ов. Здесь и оклад выше ($800--1500), и суммы кредитов намного больше. К тому же платежеспособность VIP’ов редко поддается сомнению. Менеджеры, работающие с VIP’ами, легко могут заработать $2000--3000 в месяц.
Второй возможный сценарий -- специалист становится начальником отделения. Особенно вероятен такой поворот событий для универсального менеджера.
С одной стороны, это руководящая должность со всеми вытекающими последствиями -- повышение зарплаты ($1000--1200 в месяц), расширение полномочий и большая ответственность. С другой, в банковской среде эта позиция считается невыгодной, так как является тупиковой веткой карьеры банковского сотрудника. С этой позиции специалисту некуда расти.
Более предпочтителен вариант перехода в головной офис. Там возможности карьерного роста не ограничены -- начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса и, чем черт не шутит, председатель правления банка. Динамично развивающиеся банки расширяют не только сеть отделений, но и штат головного офиса, куда охотно берут сотрудников с опытом работы "в поле".
А что мне за это будет?
Зарплаты кредитных менеджеров и тех, кто из них может вырасти
| Позиция | Обязанности | Доход |
| Кредитный менеджер в точке продаж | Определение потребностей и возможностей клиента, консультация по условиям кредитования, проверка и оформление документов | $200–300 плюс процент от кредитов, выданных сверх плана (от 0,5% до 2%) |
| Кредитный менеджер в банке | Определение потребностей и возможностей клиента, консультация по условиям кредитования, проверка документов, передача заявки на кредитный комитет и оформление документов | $300–500 плюс процент от кредитов, выданных сверх плана (от 0,5% до 2%) |
| Универсальный менеджер в банке | Консультация клиентов по всем банковским услугам, оформление документов | $400–700 плюс процент от кредитов, выданных сверх плана (от 0,5% до 2%) |
| Кредитный менеджер по работе с VIP-клиентами | Определение потребностей клиента, консультация по условиям кредитования, проверка документов, передача заявки на кредитный комитет, оформление документов и сопровождение сделки | $800–1500 плюс процент от выданных кредитов (от 0,5% до 2%) |
| Начальник отделения | Управление работой отделения, заключение кредитных договоров с клиентами | $1000–1200 плюс процент от кредитов, выданных отделением сверх плана (от 0,3% до 3%) |
| Сотрудник кредитного департамента банка в головном офисе | Функции могут отличаться от банка к банку | $600–1000 |
| Руководитель кредитного департамента банка | Управление процессами разработки и поддержки кредитных продуктов банка | $1500–5000 |
ИТОГО: Требования к соискателям на вакансию "кредитный менеджер" у банков невысоки, впрочем, как и деньги, которые им предлагают. Чтобы хорошо зарабатывать, необходимо постоянно перевыполнять план, что напрямую зависит от кредитных условий в банке. Зато есть перспективы быстрого роста.
Где еще почитать
о работе в банках:
1. www.bankpersonal.com.ua
2. www.jobportal.com.ua
3. www.fin-jobs.com.ua
4. http://osvita.dengi.ua/
5. http://zarplata.dengi.ua/
Какие специальности пользовались спросом в прошлом году 24.01.2008
Как росли зарплаты в прошлом году 24.01.2008
Просим прибавку к зарплате 06.12.2007
Рейтинг самых услужливых украинских банков 13.03.2008