Новый закон о системе гарантирования вкладов вступил в силу в ноябре 2012 года. С этого времени уже два банка попали «в затруднительное положение» (RD Bank и «Таврика»). На их клиентах и обкатывается новая схема выплат. Учитывая, что 2013 год может оказаться богатым на падения банков, «Деньги» решили разобраться, как теперь происходит выплата возмещений по банковским вкладам.

Причины, по которым НБУ может отнести банк к категории проблемных:

1. Уменьшение регулятивного капитала и/или норматива капитала банка на 10% и более на протяжении отчетного месяца.

2. Банк не выполнил требование вкладчика или другого кредитора в течение пяти и более рабочих дней.

3. Системное нарушение законодательства по противодействию отмывания доходов, полученных преступным путем.

4. Нарушение законодательства в части подачи и обнародования отчетности или подача/обнародование недостоверной информации.

5. Системное нарушение эффективности функционирования и/или адекватности управления рисками. 

! Отнесение банка к категории проблемных банков НЕ ОБНАРОДУЕТСЯ. Банку дается 180 дней на приведение своей деятельности в соответствие с законодательством. 

Причины, по которым НБУ может отнести банк к категории неплатежеспособных:

  1. Банк не привел свою деятельность в соответствие с законодательством в течение отведенного срока (180 дней).
  2. Регулятивный капитал банка и/или норматив адекватности капитала снизился до трети минимального уровня, установленного законодательством (регулятивный капитал – менее 40 млн. грн., норматив адекватности – 3,3%).
  3. Невыполнение банком в течение 10 рабочих дней 10% и более своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами банка.

 Точкой отсчета будем считать признание банка неплатежеспособным. Соответствующее решение должен принять Нацбанк и уведомить об этом Фонд гарантирования вкладов (далее – Фонд), который в тот же день (!) вводит в банк временную администрацию (ВА).  

Срок

Что происходит

Что выплачивают

90 дней

Работа ВА в банке
  • Вклады, срок которых истек, в рамках суммы гарантированного возмещения
  • Средства на бессрочных вкладах и текущих счетах в рамках суммы гарантированного возмещения

! Выплата может производиться как через отделения проблемного банка, так и через банки-агенты

 

Если банк санированию не подлежит, и на него не нашелся инвестор до окончания срока действия ВА, Фонд подает в Нацбанк предложение о ликвидации банка

 

+5 дней

Нацбанк должен принять решение о ликвидации банка и отзыве банковской лицензии

 

+1 день

Фонд размещает информацию о ликвидации банка у себя на сайте

 

+3 дня

Формируются списки вкладчиков, которым полагается возмещение с точными суммами

 

+3 дня

Исполнительная дирекция Фонда утверждает реестр вкладчиков для осуществления выплат

 

+1 день

Фонд начинает выплату возмещений, о чем сообщает в газетах «Урядовий кур’єр», «Голос України» и у себя на сайте

 

+30 дней

Фонд проводит выплаты через банки-агенты.

Вкладчики, депозиты которых превышают сумму гарантированного возмещения, должны подать заявку в Фонд на выплату остатка средств
  • Выплаты срочных и бессрочных вкладов в рамках суммы гарантированного возмещения, с учетом сумм, выплаченных во время действия ВА

+60 дней

Уполномоченное лицо в Фонде определяет перечень кредиторов банка и порядок удовлетворения их требований

 

+20 дней

Уполномоченное лицо в Фонде письменно оповещает кредиторов о порядке удовлетворения их требований

! В очередности удовлетворения требований кредиторов банка вкладчики, депозиты которых превышают гарантированную сумму, находятся на четвертом месте, а физические лица, платежи которых были заблокированы, на шестом

 ! ВА назначается в банк максимум на три месяца, для системообразующих банков (обязательства которого составляют 10% общих обязательств системы) – на 6 месяцев. 

! На ликвидацию банка предусмотрен срок в один год. В случае необходимости он может быть продлен еще на год, для системообразующих банков – на два года.

 ! Фонд гарантирует выплату вклада, включительно с начисленными процентами на дату признания банка неплатежеспособным (решение НБУ).

 ! Предельная сумма возмещения одному вкладчику, независимо от количества вкладов в одном банке, 200 тыс. грн. 

! Возмещение вкладов в иностранной валюте производится по курсу Нацбанка на дату отнесения банка к категории неплатежеспособных. 

! Фонд не возмещает:

  •         деньги, переданные банку в доверительное управление;
  •         вклады до 10 грн.;
  •         вклады по депозитному сертификату на предъявителя;
  •         вклады, размещенные на индивидуальных условиях;
  •         вклады, которые выступают обеспечением по полученному кредиту.