НБУ грозит кулаком и собственникам, и руководителям «анонимных» банков – если не будет раскрыта информация о реальных владельцах, накажут всех. В том числе лишат рефинансирования. Все побежали выворачивать исподнее? Как бы не так.
По данным директора департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонида Антоненко, некоторые банки уже подали информацию о собственниках, хотя говорить о том, что все успеют справиться с задачей к дедлайну (8 июня) преждевременно. Раскрытие информации о бенефициарах банков – это требование закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц».
Для реализации новых правил НБУ разработал и утвердил в мае постановление № 328. В документе прописаны основные требования к предоставляемой банками информации о владельцах. «Обновленные структуры собственности должны быть прозрачными и позволять определить: всех владельцев существенного участия банка; всех ключевых участников банка и всех ключевых участников каждого юридического лица в цепи владения корпоративными правами банка, а также характер взаимосвязей между этими лицами», – говорится в постановлении.
По словам Леонида Антоненко, если раньше НБУ интересовался лицами, которые контролируют от 10% акций, то теперь – десяткой крупнейших акционеров-физлиц. «Если корпоративные права за юрлицами, и за ними прячутся физлица, мы выясняем, кто именно из физлиц контролирует банк. Им всем придется раскрываться», – предупреждает Леонид Антоненко.
Что дальше? После получения информации о собственниках Нацбанк будет запрашивать информацию о материальном положении таковых – об их доходах, чтобы выяснить, действительно ли эти люди – владельцы банка или же они – подставные. «Имущественное положение физлица будет признано достаточным, если его доходы являются большими, чем величина части регулятивного капитала банка, пропорциональная доле участия лица в уставном капитале банка. Например, если регулятивный капитал банка составляет 200 млн. грн., а доля участия окончательного ключевого участника в банке составляет 7%, то такой участник должен подтвердить наличие у него доходов, которые могут быть источником средств для приобретения участия в банке, в сумме 14 млн. грн.», – отмечают в Нацбанке.
«Деньги» нередко получали официальные претензии от банков, когда мы называли их реальных собственников. Вместо них нам подсовывали зиц-председателей. Неужто этому пришел конец?
У акционера нет подтвержденного легального дохода на необходимом уровне? Добро пожаловать в разряд проблемных банков. НБУ признает структуру собственности непрозрачной, а далее будет применять меры – от отказа в рефинансировании и запрета на получение валютной лицензии и вплоть до признания банка проблемным со всеми вытекающими последствиями (передача банка временной администрации).
Вообще некоторые банки уже сегодня находятся на подозрении у НБУ из-за непрозрачной структуры собственников, идет проверка информации относительно реальных владельцев этих банков. «Это – Радикал-банк, KSG-банк, Экспресс-банк, Индустриалбанк, банк «Новый», Коминвестбанк, USB-банк, ТрастКапитал, Премиум-банк, Инвест-банк, Клиринговый дом, Уникум-банк, Юнекс-банк, Евробанк, Народный капитал, Альпари-банк и Поликомбанк. Платинум Банк у нас в некой такой промежуточной категории находится, потому что мы до конца в хитросплетениях акционерных в этом банке пока еще не можем разобраться. Это – банки, с которыми мы сейчас работаем и структура собственности которых нам представляется непрозрачной», – отметил Леонид Антоненко.
По его словам, первыми из первых подали информацию о своих собственниках банки, принадлежащие иностранным акционерам, а также ряд украинских, «кому скрывать нечего». Ожидается (так надеются в НБУ), что все банки подадут обновленную информацию до конца июня. Постепенно вся информация будет обнародована на сайте Нацбанка.
Кстати, проблемные банки также будут раскрывать структуру собственности по-новому. Правда, добычей этой информации будут заниматься ликвидаторы и временные администраторы вместе со специалистами Фонда гарантирования вкладов. Узнать реальных владельцев утонувших банков крайне важно. Ведь в случае доказанных действий акционеров по доведению банка до банкротства владельцы будут компенсировать своим имуществом потери государства и клиентов банка-банкрота. Во всяком случае, о такой возможности идет речь в уже упомянутом законе об ответственности связанных с банком лиц.
На этот раз НБУ не обойтись имитацией активности – МВФ требует прозрачности банковской системы. Иначе кредит приостановят.
Где искать информацию о собственниках банков после 8 июня
Сайт bank.gov.ua → “Банківский нагляд” → “Реєстрація та ліцензування” → “Інформація про власників істотної участі у банках України”