Банки наращивают прибыль и увеличивают объемы кредитов, одновременно наращивая портфели депозитов населения. За 2018 год прибыль банков - 21,7 млрд. грн. Прогноз на 2019 год весьма оптимистичен. Наибольшими рисками для системы остаются угроза девальвации и ситуация с учетной ставкой НБУ - из-за ее величины кредитование фактически заблокировано.
Читай также: “Призовые опросы“: “ПриватБанк“ предупреждает о мошенничестве
В новый банковский год банки вошли с прибылью и отчаянными надеждами на перезапуск кредитования. Если по итогам 2017 года банки получили убыток 28,1 млрд. грн., то за 2018 год прибыль на уровне 21,7 млрд. грн. С учетом отчисления в резервы операционная прибыль банков за 2018 год составила 50,2 млрд. грн.
В 2018 году отчисления в резервы в банковском секторе были вдвое ниже, чем годом ранее, и составили 23,7 млрд. грн. В четвертом квартале резервы преимущественно были сформированы российскими банками, - сообщил НБУ в своем “Обзоре банковского сектора“ (февраль-2019).
Читай также: НБУ поможет налоговикам: Чем план Нацбанка по детенизации может обернуться для бизнеса
В течение года Нацбанк не слишком активно поддерживал банки рефинансированием, поскольку в большинстве частных банков ликвидность была на достаточном уровне. Кроме того, высокая ставка рефинансирования не способствовала интересу частных банков к таким ресурсам. Если в начале 2018 года ставка по обеспеченным кредитам-овернайт - была на уровне 16,5% годовых, то в конце 2018-го и в феврале-марте 2019-го - 20% годовых. Ее рост связан с увеличением учетной ставки НБУ. Ведь в начале 2018 года ставка была 14,5%, затем Нацбанк несколько раз повышал ее вплоть до 18% в начале сентября 2018 года. С того момента учетную ставку НБУ не пересматривал, хотя, по мнению банкиров, в 2019 году Нацбанк может ее снизить на пару пунктов.
Впрочем, активно получали рефинанс госбанки - именно для того, чтобы государство же и прокредитовать: через гособлигации, прежде всего.
Читай также: НБУ будет отслеживать операции больше 15 тысяч гривен
Рост учетной ставки привел к удорожанию банковских кредитов, особенно займов для бизнеса, где ставки в течение 2018 года выросли на 2,5-4 п. п. - до 19-28% годовых. Ставки по депозитам также выросли: если в начале 2018 года банки привлекали гривневые вклады населения по ставкам 12-15% годовых, то в декабре-2019 - 13-17% годовых, а в феврале 2019 года и того выше - 16-18% годовых.
В 2018 году банки продолжали кредитовать правительство, вкладывая в государственные ценные бумаги (ОВГЗ) - с 1 января 2018 по 1 января 2019 года объем ОВГЗ в банках вырос на 13,9 млрд. грн. - до 376,8 млрд. грн. Основная доля облигаций, как и ранее, в портфелях госбанков - 89,9%, или 338,7 млрд. грн. ОВГЗ позволяют банкам избавиться от лишней ликвидности и, в то же время, избежать кредитных рисков. Такая тактика легко объяснима: НБУ в предыдущие годы резко повысил требования к качеству заемщиков, одновременно подняв почти в полтора раза учетную ставку - в таких условиях банкам ничего иного не остается, помимо дорогих видов потребительского кредитования и вложений в госбумаги.
Читай также: Нацбанк изучил возможности внедрения е-гривны
Впрочем, в течение 2018 года банки вяло восстанавливали кредитование бизнеса, да и конкуренция на рынке существенно возросла (об этом далее), так что неудивительно, что к началу 2019 года банки начали снижать объем ОВГЗ в портфелях. За январь-февраль 2019-го объемы гособлигаций в банках упали на 4% - до 362,09 млрд. грн. Каковы основные итоги банковского 2018 года, и что с перспективами-2019?
Наталия Богута
Полностью журнал “Гроші“ № 5 от 14 марта можно приобрести онлайн.
Новости от Деньги.uа в Telegram. Подписывайтесь на наш канал https://t.me/dengiua.
Оформить подписку через наш интернет-магазин.