"Уберегти свої гроші коштує більших зусиль, ніж добути", - стверджував французький письменник і філософ Мішель де Монтень. І мав рацію. При цьому зберігання грошей як таке призводить до втрати їхньої вартості.

Розглядати банківські депозити як найкращий спосіб пасивного.... І мав рацію. Адже самі по собі купюри, що зберігаються в банківській комірці або сейфі, задоволення і щастя не приносять. Цінність грошей у тому, що за них можна придбати. Але, якщо безладно смітити грошима, вони неминуче проявлять свою властивість швидко закінчуватися.

Розглядати банківські депозити як найкращий спосіб пасивного доходу сьогодні все одно, що дивитися у вчорашній день. Наприклад, сума депозиту в 10 тисяч доларів уже виходить за межі гарантій фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Безглуздо мріяти про високу ставку прибутковості. Світ давно прийшов до від'ємних ставок і Україну це не омине.

Фінансові кризи разом із розчаруванням у надійності банків дали людям новий досвід прямої взаємодії у вигляді прямих позик або P2P-кредитування (від англ. person-to-person - "один одному"). Це такого роду інвестування, за якого кредитором виступає не банк або кредитна організація, а фізичні особи.

Місцем зустрічі тих, кому потрібні гроші під заставу нерухомості на розвиток бізнес-проєкту, і тих, хто шукає надійний спосіб пасивного доходу, виступає сервіс P2P-кредитування. Це може бути спеціальний онлайн майданчик або керуюча компанія. В Україні онлайн формат працює тільки там, де маленький чек. Який сенс людям витрачати час на зустрічі та розмови, якщо йдеться про тисячу гривень? При більших угодах, коли ціна ухвалення рішень вища, все відбувається офлайн. Ми звикли зустрічатися, дивитися один одному в очі, а вже потім ухвалювати рішення.

Як це працює?

Припустимо, є потенційний інвестор, який бажає розмістити гроші, щоб отримувати гарантований дохід. Він може самостійно шукати бізнес-проекти, обирати, перевіряти і нести ризики, витрачати свій час і сили. Або ж він може звернутися за послугами в компанію з управління приватним капіталом, таку, наприклад, як Advance Finance Alliance (AFA). При цьому інвестор зрозуміло і легко позичає гроші українському бізнесу на зручний йому термін і отримує стабільний пасивний дохід, не відволікаючись від роботи, сім'ї або улюбленої справи. Ми повністю беремо на себе управління капіталом інвесторів - підбираємо і перевіряємо проєкти, пропонуємо інвесторам варіанти, надаємо комплексну експертизу своїм клієнтам, ведемо угоди Р2Р і супроводжуємо їх на всіх етапах аж до закриття угоди і повернення інвестиції.

До речі, позичальник теж значно виграє, залучаючи кредити через P2P-компанію, а не звертаючись за кредитом до банку. Він отримує всі вигоди, необхідні сучасному бізнесу: швидкість ухвалення рішень, гнучкість умов і легкість комунікацій з компанією. Для малого та середнього бізнесу сьогодні практично немає альтернативи кредитуванню за допомогою P2P-компанії. Криза стала початком нової ери, коли нові, молоді компанії стрімко злітають і захоплюють ринки, випереджаючи в темпах розвитку компанії-мастодонти. Банкам важко працювати з такими клієнтами, оскільки в них цілком може не бути кредитної історії, потрібних оборотів у певному періоді часу.

Перші угоди P2P-кредитування з'явилися на Заході на початку 2000-х. Там це зрозуміла і поширена практика вкладення вільних коштів. Ми - AFA, стали піонерами в Україні, запропонувавши подібні послуги ще 2009 року. Запити від знайомих і клієнтів буквально підштовхнули нас у цю нішу. Але навіть зараз у нас практично немає конкурентів.

Хто не ризикує

Існує категорія людей, які не люблять ризикувати і не хочуть брати на себе ризики. Тому AFA бере ризики на себе. Саме ця ідея є наріжним каменем нашої бізнес-моделі. Крім того, що повернення коштів інвестора забезпечено ліквідною заставою (іпотекою), AFA виступає гарантом у разі неплатоспроможності позичальника. Таким чином заощадження інвестора залишаються в цілості й повністю захищені від ризику втрати.

Ми не пропонуємо ризикувати і не обіцяємо відсоток від гіпотетично можливих прибутків, а виплачуємо просту і зрозумілу фіксовану ставку від інвестованого капіталу, що перебуває в управлінні компанії. Усі наші клієнти заробили гроші власною працею і дорожать накопиченими коштами. Готовність ризикувати у всіх різна. Для когось, наприклад, драйв і адреналін від ризику і є тими самими реальними і підсвідомо бажаними дивідендами, а зовсім не грошима. Ті, хто хоче високий потенційний прибуток і згоден ризикувати, можуть обирати ризиковані інструменти, але ми такі не пропонуємо.

Для себе і своїх клієнтів ми знайшли більш вигідний і надійний спосіб примноження капіталу - створили свій інвестиційний фонд AFF. Це, до речі, перший в Україні фонд, який інвестує в нерухомість і бізнес, але фондується капіталом людей. Наразі ми розвиваємо власні проєкти, супроводжуючи їх від ідеї до управління вже працюючим бізнесом. Ми відзначаємо маркери на ринку і вирішуємо, куди варто інвестувати. Зараз у нашому портфелі перебувають об'єкти медичного, рекреаційного та соціального призначення. Передбачуваний термін їх реалізації становить три роки з моменту початку будівництва.

Довіряй і перевіряй

При інвестуванні за допомогою такого інструменту як інвестиційний фонд AFF перевірити його фінансовий стан досить просто. Щорічна звітність є обов'язковою для всіх інвестиційних фондів. При цьому контроль за всіма угодами та проєктами - пряма функція керуючої компанії, її фінансової, юридичної та сервісної служб. Жоден інвестор не може виконати цю роботу краще. Вам же не спадає на думку купити Мерседес і розібрати мотор, щоб його поліпшити? Тому що він уже створений кращим. Ви купили, їздите і отримуєте те, за що заплатили, - комфорт, безпеку і задоволення.
Якщо ж інвестор обирає для отримання пасивного доходу такий наш інструмент як Р2Р, то слід зазначити, що система ведення угод у компанії - це налагоджена роками процедура. Ми оцінюємо інформацію про позичальника, репутацію та цінності бізнесмена, який шукає кредит під заставу та багато інших нюансів.
 

Вихід є!

Угоди Р2Р-кредитування укладаються на строк від 6 до 24 місяців. Однак плани інвесторів можуть змінюватися. Тому варто заздалегідь уточнити можливість і умови дострокового закриття угоди. Ми, наприклад, передбачили механізм виходу з інвестицій - як угод Р2Р, так і при інвестуванні через фонд.

Ми працюємо в секторі Wealth-менеджменту, тобто, управляємо грошима інших людей. Ця індустрія в Україні абсолютно не розвинена, вона в зародковому стані. Ми даємо можливість людям з вільним капіталом не думати весь час про те, як, де і скільки працювати, а заробляти і мати надійний пасивний дохід. Українському бізнесу ми пропонуємо швидкі та зрозумілі умови позик під заставу нерухомості. По суті, обом сторонам ми даємо найголовніше - більшу свободу жити і діяти.